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2022年银行从业资格考试《个人理财(初级)》考试共145题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、下列关于有形市场和无形市场的描述,错误的是( )。【单选题】
A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场
B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称
C.典型的有形市场是交易所
D.无形市场没有集中、固定的交易场所,通过现代化的电信工具和网络实现交易
正确答案:B
答案解析:选项B描述错误:无形市场是指在进行市场客体经营的市场上,市场交易双方只存在交易关系,没有固定交易场所和市场交易设施,也没有相应的市场经营管理组织。
2、下列关于信托的说法,不正确的是( )。【单选题】
A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置
B.委托人是信托财产的合法所有者
C.信托财产的受益人只能是委托人本人
D.信托目的有可能达到或实现
正确答案:C
答案解析:选项C说法不正确:如果合同有约定,则在信托合约生效后几个月,委托人(受益人)可以转让信托受益权。因此,信托财产的受益人可以是委托人以外的人。
3、商业票据是大公司为了筹措资金,以贴现的方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:商业票据是大公司为了筹措资金,以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。
4、商业银行开展理财业务事业部制改革需要遵循单独核算的原则,单独核算是指理财业务经营部门作为独立的利润主体,建立单独的会计核算、统计分析和风险调整后的绩效考评体系。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:根据《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》的规定,单独核算是指理财业务经营部要作为独立的利润主体,建立单独的会计核算、统计分析和风险调整后的绩效考评体系。理财业务经营部同时要对每只银行理财产品分别单独建立明细账,单独核算,并应覆盖表内外的所有理财产品。
5、理财资金投资非标准化资产的余额在任何时点均以理财产品余额的____与商业银行上一年度审计报告披露总资产的____之间孰低者为上限。( )【单选题】
A.35%;4%
B.30%;4%
C.35%;5%
D.30%;5%
正确答案:A
答案解析:选项A符合题意:根据《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》规定,商业银行应当合理控制理财资金投资非标准化债权资产的总额,理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35%与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4%之间孰低者为上限。
6、回购协议中所交易的证券主要是()。【单选题】
A.银行债券
B.企业债券
C.政府债券
D.金融债券
正确答案:C
答案解析:回购协议中约定的都是短期交易,对所买证券的安全性、流动性的要求非常高,因此,回购协议中所交易的证券主要是政府债券:选项C:政府债券是政府为筹集资金而发行的债券。主要包括国债、地方政府债券等;选项A:银行债券属于金融债券的一种,是由银行发行的债券;选项B:企业债券通常又称为公司债券,是企业依照法定程序发行,约定在一定期限内还本付息的债券;选项D:金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。在我国金融债券主要由国家开发银行等政策性银行发行。
7、小王投资某种名义利率为10%的理财产品,投资总额为50万元,期限为5年,采取连续复利计息方式,则该理财产品到期时,小王能够收回的金额为()万元。(e=2.71)【单选题】
A.75
B.80.52
C.82.31
D.85
正确答案:C
答案解析:本题考查连续复利的计算。已知现值PV=50,利率r=10%,期限t=5,e=2.71,根据连续复利计算公式:(选项C正确)。
8、2005年9月中国银行业监督管理委员会制定了( ),从法律上规范了理财业务活动,促进了理财业务的发展。【多选题】
A.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
B.《中华人民共和国银行业监督管理法》
C.《中华人民共和国商业银行法》
D.《商业银行个人理财业务风险管理指引》
E.《中国银行业从业人员职业操守》
正确答案:A、D
答案解析:为促进商业银行个人理财业务规范和健康有序地发展,银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》(选项A正确),界定了商业银行个人理财业务范畴,规范了商业银行个人理财业务管理,并同时下发了《商业银行个人理财业务风险管理指引》(选项D正确),对商业银行个人理财业务风险管理提出了指导意见。
9、商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率;高于同期存款收益率的保证收益,应当是对客户有附加条件的保证收益。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第三十五条 商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率;高于同期存款收益率的保证收益,应当是对客户有附加条件的保证收益。
10、按照客户金融理财需求的层次,客户需求可以细分为()。【单选题】
A.生活需求和理财需求
B.基本需求和投资需求
C.生活需求和投资需求
D.基本需求和理财需求
正确答案:C
答案解析:按照客户金融理财需求的层次,客户需求可以细分为生活需求和投资需求。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
银行从业资格考试报名时间每年一样吗?:银行从业资格考试报名时间每年一样吗?暂时没有固定。2020年银行从业资格考试时间在之前公布的是分上、下半年两次考试,时间为:上半年:下半年,考试时间10月24-25日,报名时间8月至10月,由于疫情影响。2020年上、下半年银行业专业人员职业资格考试合并举行,即原定于6月13、14日举行的上半年考试合并至下半年10月24、25日举行。因此每年具体的考试及报名时间要以中国银行业协会官方通知为准
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
2020-05-15
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