2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19%，该项目是否值得投资？（ ）【单选题】

A.收支相抵，无所谓值不值得投资

B.收支相抵，不值得投资

C.收支不平衡，不值得投资

D.值得投资

正确答案:D

答案解析:内部回报率（IRR），又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。对于一个投资项目，如果rIRR，表明该项目无利可图。题中，，解得：IRR=19.44% >19%，所以值得投资（选项D正确）。

2、下列金融交易中不属于资本市场交易项目的是（）。【单选题】

A.某企业从银行购买了三年期国债

B.某人在银行购买了10000元的短期国库券

C.某公司普通股价格上涨，为此某人买入100股这个公司的股票

D.某人获得了一笔年终奖金，买人15000元证券投资基金

正确答案:B

答案解析:资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。选项B：某人在银行购买了10000元的短期国库券属于货币市场活动；选项A：某企业从银行购买了三年期国债属于资本市场活动；选项C：某公司普通股价格上涨，为此某人买入100股这个公司的股票属于资本市场活动；选项D：某人获得了一笔年终奖金，买人15000元证券投资基金属于资本市场活动。

3、商业银行只需在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，不用在销售系统中设置销售限制措施。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十五条规定， 商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系；应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，并在销售系统中设置销售限制措施。

4、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是（ ）。【单选题】

A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况

B.可以亲自以客户的身份进行调查

C.不得委托他人以客户的身份进行调查

D.应采用多样化的方式进行调查

正确答案:C

答案解析:选项C叙述不正确：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十四条规定，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查。

5、以下关于接收名片说法错误的是（ ）。【多选题】

A.在上面作标记或写字

B.来回摆弄

C.存放时不注意落在地上

D.用双手接收

E.将对方的名片遗忘在座位上

正确答案:A、B、C、E

答案解析:选项A说法错误：接收的名片不要在上面作标记或写字；选项B说法错误：接收的名片不可来回摆弄；选项C说法错误：不要将对方的名片存放时不注意落在地上；选项E说法错误：不要将对方的名片遗忘在座位上。

6、优先矩阵中，第二象限包括（    ）。【多选题】

A.改进产能

B.突发事件

C.客户投诉

D.开拓新市场

E.体育锻炼

正确答案:A、D、E

答案解析:选项A：改进产能属于第二象限；选项D：开拓新市场属于第二象限；选项E：体育锻炼属于第二象限；选项B：突发事件属于第一象限；选项C：客户投诉属于第一象限。

7、被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般可以继承他父亲、母亲以及兄弟姐妹有权继承的遗产份数。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份数。

8、商业银行根据市场情况调整（），应当按照有关规定进行信息披露后方可调整。【多选题】

A.投资范围

B.投资品种

C.投资数量

D.投资比例

E.投资方式

正确答案:A、B、D

答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第二十条 理财产品销售文件应当载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例，并确保在理财产品存续期间按照销售文件约定比例合理浮动。市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行信息披露。商业银行根据市场情况调整投资范围、投资品种或投资比例（选项ABD正确），应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。

9、债券券面上不附有息票，在票面上不规定利率，发行时按规定的折扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券属于（ ）。【单选题】

A.附息债券

B.一次还本付息债券

C.零息债券

D.贴现债券

正确答案:D

答案解析:选项D：贴现债券是指债券券面上不附有息票，在票面上不规定利率，发行时按规定的折扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券；选项A：附息债券是指在债券券面上附有息票的债券，或是按照债券票面载明的利率及支付方式支付利息的债券；选项B：一次还本付息债券是指在债务期间不支付利息，只在债券到期后按规定的利率一次性向持有者支付利息并还本的债券。我国的一次还本付息债券可视为零息债券；选项C：零息债券是指以贴现方式发行，不附息票，而于到期日时按面值一次性支付本利的债券。

10、礼仪与商务礼仪的基本原则不包括（ ）。【单选题】

A.平等

B.尊重

C.友好

D.真诚

正确答案:A

答案解析:商务礼仪是在职场交流或商务活动中，对合作者、客户等表示尊重和友好的一系列行为规范，是礼仪在商务活动过程中的具体运用。商务礼仪以礼仪为基础和内容，它与礼仪有着共同的基本原则：尊重、友好、真诚。选项D：平等不是商务礼仪的基本原则。