2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、在开展个人理财业务时，商业银行应当将银行资产与客户资产集中起来统一管理，这样有利于加强银行方面的责任感，维护客户利益。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第九条规定，商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。

2、债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，但无权就该动产优先受偿。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《民法典》规定，债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。前款规定的债权人为留置权人，占有的动产为留置财产。

3、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（ ）。【单选题】

A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高

B.相对于股票，投资债券的风险相对较小

C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益

D.债券的流动性较差

正确答案:D

答案解析:一般而言，债券具有以下四个特征：（1）偿还性，即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息；（2）流动性，即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券；（3）收益性，即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益；（4）剩余资产优先受偿性，即在融资企业破产清算时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权。选项D说法不正确：债券只是相对于货币市场工具而言，流动性较差。

4、以下有关直接融资和间接融资的不同点，表述正确的是（ ）。【多选题】

A.间接融资能够更广泛的筹集社会各方面的闲散资金，易于积少成多

B.直接融资安全性比间接融资高

C.间接融资有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题

D.间接融资在资金供给者和需求者之间加入了金融中介，减少了投资者对投资对象经营状况的关注

E.金融机构的出现降低了整个社会的融资成本

正确答案:A、C、D、E

答案解析:直接融资区别间接融资在于：（1）金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金（选项A表述正确）；（2）在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担，而在间接融资中融资风险可由多样化的资产和负债结构分散承担，从而安全性较高（选项B表述错误，选项D表述正确）；（3）金融机构的出现是专业化分工协作的结果，它具有了解和掌握借款者有关信息的专长，降低了整个社会的融资成本（选项E表述正确）；（4）有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题（选项C表述正确）。

5、在商业银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:在商业银行开展的理财顾问服务活动中，客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。

6、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（ ）。【单选题】

A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证

B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益

C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通

D.经客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录

正确答案:D

答案解析:选项D符合题意：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十条规定，除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。

7、理财产品风险评估中评估主体收益类型主要包括保证收益、保本浮动收益、非保本浮动收益。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十一条规定，按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划；根据该办法第十三条规定，非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。

8、下列有关商业银行宣传销售文本管理的内容，说法正确的是（ ）。【多选题】

A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期

B.理财产品宣传销售文本中可以出现表达收益率或收益区间的字样，但需以醒目的文字提醒客户“测算收益不等于实际收益，投资须谨慎”

C.非保本浮动收益理财产品的风险揭示中应当告知客户本理财产品不保证本金和收益

D.客户风险承受能力评级，应当由银行填写

E.如果客户不接受商业银行有关收费项目、条件、标准和方式调整的，应当允许其按照销售文件的约定提前赎回理财产品

正确答案:A、B、C、E

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定：第十五条 理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期（选项A说法正确）。第十六条 理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资须谨慎”（选项B说法正确）。第十八条 理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言，并至少包含以下内容：（七）非保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下内容：本理财产品不保证本金和收益，并根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度，以及需要充分认识投资风险，谨慎投资等内容（选项C说法正确）；（八）客户风险承受能力评级，由客户填写（选项D说法错误）；第二十条 理财产品销售文件应当载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例，并确保在理财产品存续期间按照销售文件约定比例合理浮动。市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行信息披露。商业银行根据市场情况调整投资范围、投资品种或投资比例，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品（选项E说法正确）。

9、下列关于金融市场的描述，错误的是（ ）。【单选题】

A.金融资产进行交易的有形场所

B.以金融资产为交易对象

C.包含了金融资产的交易机制，以及交易后的清算和结算机制

D.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

正确答案:A

答案解析:金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括如下三层含义：（1）它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”（选项A表述错误）；（2）它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系；（3）它包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制。

10、信托管理公司对信托产品承担绝大部分风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务委托人来承担。