2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第七章 理财师的工作流程和方法5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、理财规划一般包括（ ）。【多选题】

A.教育规划

B.就业规划

C.投资规划

D.移民规划

E.退休养老规划

正确答案:A、C、E

答案解析:每个客户的情况和目标有所不同，其理财规划方案的组成部分也可能有较大差异，除了一些特别规划的项目外，理财规划方案一般包含以下基本规划：（1）家庭收支、债务规划；（2）风险管理规划；（3）退休养老规划（选项E正确）；（4）教育规划（选项A正确）；（5）投资规划（选项C正确）；（6）税务筹划；（7）财富分配和传承规划等。

2、在理财计划实施过程中，理财师应保存客户的记录和相关文件。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:在理财计划实施过程中，保存客户的记录和相关文件是相当重要的。

3、影响定期评估频率的因素不包括（）。【单选题】

A.客户的投资金额和占比

B.客户个人财务状况变化幅度

C.客户的投资风格

D.税务政策的变化

正确答案:D

答案解析:选项A：客户的投资金额和占比是影响定期评估的频率的因素；选项B：客户个人财务状况变化幅度是影响定期评估的频率的因素；选项C：客户的投资风格是影响定期评估的频率的因素；选项D：税务政策变化属于影响不定期评估和方案调整因素中的宏观经济政策变化。

4、人们对自己的家庭及个人进行风险管理，做法正确的有（ ）。【多选题】

A.购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移

B.对资产进行分散投资来降低投资风险

C.通过法律手段对信用风险进行保全

D.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险

E.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机。所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移（选项A做法正确），满足家庭的财富保障和安全需要；对资产进行分散投资来降低投资风险（选项B做法正确）；通过法律手段对信用风险进行保全（选项C做法正确）；通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险等（选项DE做法正确）。

5、在金融实务中尊重客观规律的存在，属于遵循SMART原则中的（）。【单选题】

A.理财目标具体明确

B.理财目标合理、可行

C.实事求是

D.理财目标要有时限

正确答案:C

答案解析:选项C：理财目标确定的原则中的实事求是要求我们要尊重金融实务中客观规律的存在；选项A：理财目标要具体明确，目标只有具体明确，理财师才能制订切实可行的理财方案；选项B：理财目标必须具备合理性和可行性，客户现在的以及未来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础；选项D：理财目标要有时限和先后顺序，任何客户的理财目标都不止一个，而且这些目标也不可能同时实现。