2021年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、权益类投资的投资品种包括（　）。【多选题】

A.期货

B.证券

C.债券

D.股票

E.偏股型基金

正确答案:A、D、E

答案解析:权益类投资包括期货、股票、偏股型基金等，固定收益类资产包括国债、企业债等，现金类资产包括现金、银行活期存款、货币市场基金等，其他资产包括房地产、玉石、红木、古玩等。

2、保险公司对家庭财产进行区分，将家庭财产分为（）。【多选题】

A.一般可保财产

B.特约可保财产

C.货币财产

D.不可保财产

E.特殊财产

正确答案:A、B、D

答案解析:保险公司对家庭财产进行区分，将家庭财产分为一般可保财产、特约可保财产和不可保财产三类。客户在投保家庭财产保险时首先要确定自己的财产是否属于可保财产。

3、风险数量越多，实际损失的概率会越稳定。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:风险数量越多，实际损失的概率会越稳定。

4、（）主要包括国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款等。【单选题】

A.长期教育投资规划工具

B.传统教育投资规划工具

C.特别投资规划工具

D.短期教育投资规划工具

正确答案:D

答案解析:短期教育投资规划工具主要包括国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款等。长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。

5、根据生命周期理论，理财师需要掌握每个年龄段客户的特点，根据客户不同的需求侧重点、经济状况和风险偏好进行合理的保险配置，建议成家立业期客户的保险组合为（）。【单选题】

A.终身寿险+重疾险+意外险+医疗险

B.意外险+定期寿险+住院医疗险

C.重疾险+住院险+津贴型保险

D.意外伤害险+意外医疗保险

正确答案:A

答案解析:根据生命周期理论，理财师需要掌握每个年龄段客户的特点，根据客户不同的需求侧重点、经济状况和风险偏好进行合理的保险配置。1.工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期。此时家庭负担较小，可考虑一定数额的定期寿险满足自身的意外保障和医疗保障需求。建议年轻人的保险组合为意外险+定期寿险+住院医疗险。2.成长期的客户家庭责任感逐渐形成，夫妻双方也正处于收入高峰期，对子女、对父母都承担着责任，可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。建议成家立业期客户的保险组合应为终身寿险+重疾险+意外险+医疗险。3.人到中年，是“上有老，下有小”的夹心时代。作为家庭的经济支柱，应当为自己构筑充分的保障。中建议中年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险。4.退休期间的收入来源主要是退休金，由于针对这一年龄阶段的人寿保险费率都很高，因此，普通的保障型保险已不宜购买。建议老年人的保险组合应为意外伤害险+意外医疗保险。

6、（）反映了企业总资产的利用效率，指标越高，说明企业全部资产的盈利能力越强。【单选题】

A.销售净利润率

B.净资产利润率

C.实收资本利润率

D.基本获利率

正确答案:B

答案解析:净资产利润率反映了企业总资产的利用效率，指标越高，说明企业全部资产的盈利能力越强。

7、近年来，海外发达国家的理财行业对“金融消费者权益保护”越来越关注，纷纷要求从业人员向客户进行（）。【单选题】

A.理财师的基本信息披露

B.金融机构的信息披露

C.综合理财规划服务披露

D.利益披露

正确答案:D

答案解析:近年来，海外发达国家的理财行业对“金融消费者权益保护”越来越关注，纷纷要求从业人员向客户进行利益披露。利益披露是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。

8、以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。【单选题】

A.确定教育目标

B.明确投资教育规则

C.计算教育资金需求

D.计算教育资金缺口

正确答案:B

答案解析:教育投资规划的流程一般包括以下6个步骤。第一，接触客户，建立信任关系。发现潜在理财客户、通过接触发现其教育投资规划需求和相互认可，然后正式确立理财师为客户提供理财规划服务的关系。第二，收集、整理和分析客户的家庭财务状况。系统全面地收集客户信息，对收集到的信息按标准化的格式进行分类和整理，然后进行专业的分析。 第三，明确客户的教育投资目标。即大致确定未来期望子女接受高等教育的程度，包括上哪类哪所和何地学校，以及其他素质教育需求等。 第四，制订教育投资规划方案。根据上述客户需求，测算教育资金总开支，再根据客户已有子女教育金储蓄、投资情况和教育目标，计算客户教育资金的总供给与实现客户子女教育规划目标的资金总开支之间的缺口。最后，根据客户的教育理财目标和资金需求，制订相应的资产配置方案和推荐合适的投资工具，通过长期投资做好教育金筹备工作。 第五，教育投资规划方案的执行。教育投资方案的执行是整个理财规划中最实质性的一个环节，执行的好坏决定着整个理财方案的效果。 第六，后续跟踪服务。定期检测教育投资规划的执行情况，根据经济、金融环境和客户自身情况的变化等及时调整教育投资规划。

9、假定一个市场组合在过去5年内的月平均收益率为14%，标准差为24%，且无风险资产的平均收益率为6%。则该市场组合的夏普比率为（    ）。【单选题】

A.0714

B.0.33

C.0.417

D.0.75

正确答案:B

答案解析:夏普比率（SR）==（14%-6%）÷24%=0.33。

10、医疗保险的给付方式包括（）。【多选题】

A.费用补偿型

B.定期给付型

C.津贴补偿型

D.定额给付型

E.保险补偿方式

正确答案:A、D

答案解析:医疗保险的给付方式包括费用补偿型和定额给付型两种方式。费用补偿型医疗保险通常根据被保险人实际支出的医疗费用，在扣除免赔额后，按照合同预定的比例进行理赔给付。费用补偿型医疗保险的最终给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗费用支出。定额给付型医疗保险在理赔给付时，不论被保险人实际支出的医疗费用是多少，都按照合同约定的固定金额予以给付。