2021年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、以下不属于合理的企业年金的缴费水平应当考虑的因素是（）。【单选题】

A.企业年金应根据职工的工龄来缴纳

B.必须符合企业的经济承受能力

C.企业年金的缴费水平应当为职工起到补充养老险的作用

D.企业年金缴费应兼顾公平和效率

正确答案:A

答案解析:合理的企业年金的缴费水平应当考虑以下几个因素：1.必须符合企业的经济承受能力。2.企业年金的缴费水平应当为职工起到补充养老险的作用，这是企业年金存在的根本价值。3.企业年金缴费应兼顾公平和效率。

2、以下不属于企业财产保险的投保人的是（）。【单选题】

A.个人

B.企业

C.社团

D.机关和事业单位

正确答案:A

答案解析:企业财产保险是指以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险。企业财产保险的投保人可以为各种企业、社团、机关和事业单位。

3、（）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。【单选题】

A.个人年金

B.联合年金

C.最后生存者年金

D.联合及生存者年金

正确答案:A

答案解析:年金保险按照被保险人人数分类，可以分为个人年金、联合年金、最后生存者年金、联合及生存者年金。1.个人年金是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。保险人按照合同约定在被保险人生存期间向其支付年金，直至该被保险人死亡。这是最常见、最普通的年金保险。2.联合年金是指以两个或两个以上被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。在年金给付过程中，只要任一被保险人死亡，年金给付即告终止。由于该类年金保险年金给付条件较高，因此保费较低。但受高给付条件限制市场认同度并不高。3.最后生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件的年金保险。这种年金的给付将持续到最后一个被保险人死亡为止，且给付金额保持不变。4.联合及生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件的年金保险，但与最后生存者年金不同的是联合及生存者年金在被保险人人数减少时，给付的年金金额也会随之相应调低。联合及生存者年金的年金给付方式能较好地反映随着被保险人人数的减少，生活支出也相应减少的实际情况。

4、商业信用保险主要承保海外投资等国际经济活动的风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:商业信用保险主要承保的是国内经济活动的风险，进一步可以细分为贷款信用保险、赊销信用保险和预付信用保险。出口信用保险和投资保险主要承保的是出口信贷和海外投资等国际经济活动的风险。

5、（）是一种产品运作机制完全透明、可灵活交纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。【单选题】

A.分红寿险

B.投资连结保险

C.万能寿险

D.两全寿险

正确答案:C

答案解析:分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。万能寿险是一种产品运作机制完全透明、可灵活交纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。两全寿险又被称为生死合险。是指无论被保险人在保险期间死亡或在保险期届满时仍然生存，保险人均给付保险金的人寿保险。该类保险可以被认为是定期寿险和生存保险的结合。

6、人寿保险可以简单划分为（）【多选题】

A.普通型人寿保险

B.年金保险

C.新型人寿保险

D.疾病保险

E.医疗保险

正确答案:A、B、C

答案解析:人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。人寿保险是家庭风险规划选择中最基本和最主要的险种。人寿保险可以简单划分为普通型人寿保险、年金保险和新型人寿保险。疾病保险和医疗保险是属于健康保险的内容。

7、人身意外伤害保险是专门针对意外伤害事件承担保险责任的保险产品。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:人身意外伤害保险是专门针对意外伤害事件承担保险责任的保险产品。

8、把计划A当作一支股票，根据已知数据，计算A的β系数为（  ）。【客观案例题】

A.2.55

B.2.62

C.1.49

D.1.78

正确答案:C

答案解析:同期市场大盘平均收益率为12%，无风险收益率为6%，根据β的计算公式有=14.92%=6%+β×（12%-6%），解得β=1.49

9、理财师需担负以下两个方面的监督任务：一是跟踪检查投资组合的整体业绩是否和预估的投资报酬率相一致；二是跟踪其他参与投资规划的专家。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:理财师还需担负以下两个方面的监督任务：1.跟踪检查投资组合的整体业绩是否和预估的投资报酬率相一致，如果低于后者，决定是否需要作出调整和如何调整。2.跟踪其他参与投资规划的专家，如证券公司客户经理在投资过程中的表现，这个表现不只是业绩的好坏，其中还包括他们的服务态度和水平如何，以及是否严格遵守或履行了当初的承诺等。

10、资产运营能力包括（）财务指标。【多选题】

A.应收账款周转次数

B.应收账款周转率

C.应收账款周转天数

D.存款周转率

E.存货周转次数

正确答案:B、D

答案解析:资产运营能力包括应收账款周转率和存款周转率两大类财务指标。