2021年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、房屋火灾属于保险分类中的（）。【客观案例题】

A.保证保险

B.财产保险

C.责任保险

D.人身保险

正确答案:B

答案解析:财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。（1）财产损失保险。财产损失保险是以各类有形财产为保险标的的财产保险。主要业务种类包括：企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保险和农业保险等。（2）责任保险。责任保险是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。主要业务种类包括：公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险和职业责任保险等。（3）信用保险。信用保险是以各种信用行为为保险标的的保险。主要业务种类包括：商业信用保险、出口信用保险、合同保证保险、产品保证保险、忠诚保证保险、投资保险等。房屋火灾属于保险分类中的财产保险。

2、人寿保险是主要以（）为保障对象的保险，以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件，通常以指定受益人来完成保险合同约定。【单选题】

A.人的身体

B.人的寿命

C.人的健康

D.人的财产

正确答案:B

答案解析:人寿保险是主要以人的寿命为保障对象的保险，以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件，通常以指定受益人来完成保险合同约定。

3、存货周转天数越少，说明存货周转次数越（），存货管理水平（）。【单选题】

A.少，低

B.少，高

C.多，高

D.多，低

正确答案:C

答案解析:存货周转天数越少，说明存货周转次数越多，存货管理水平高。

4、根据以上条件，基金B的夏普比率为（），基金C的特雷诺比率为（），基金D的詹森比率为（）。【客观案例题】

A.1.0263，08462，-1.435%

B.0.8158，0.1000，-1.435%

C.1.0263，0.1241，-0.1000%

D.0.8158，0.1000，-0.1000%

正确答案:B

答案解析:（1）已知基金B的年平均收益率为15.6%，标准差为15.2%，无风险收益率无3.2%，根据夏普比率的计算公式为：； （2）已知基金C的年平均收益率为16.5%，β系数为1.33，无风险收益率无3.2%，根据特雷诺指数的计算公式：；（3）已知基金D的年平均收益率为12.0%，β系数为1.15，市场组合收益率12.1%，无风险收益率无3.2%，根据詹森指数的计算公式：。

5、在过去的一年里，李先生所投资的股票收益率为-15%，股票型基金净值增长率平均为-8%，企业债券与国债的平均收益率为10%，则他前一年的总体收益率为（）。【客观案例题】

A.4.56%

B.2.37%

C.-4.31%

D.-5.65%

正确答案:C

答案解析:（1）计算李风先生的投资总额。已知李风先生持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元，则李风先生的投资总额为：35+15+30=80（万元）；（2）计算总体收益率。已知股票收益率为-15%，股票型基金净值增长率平均为-8%，企业债券与国债的平均收益率为10%，则：（-15%）×（35÷80）+ （-8%） ×（15÷80）+10%×（30÷80）=-4.31%。 

6、刘先生儿子现读大二，两年后本科毕业要到国外留学两年。假定目前国外留学一年需要15万元，并以每年5%的幅度上涨，则刘先生的儿子到时出国留学两年一共需要（  ）万元。【客观案例题】

A.30.2425

B.30.8754

C.32.9967

D.33.9019

正确答案:D

答案解析:已知国外留学一年需要15万元，并以每年5%的幅度上涨，根据复利终值公式：。

7、预期收益率的标准差（），预期收益率的分布也（），不确定性及风险也（）。【单选题】

A.越大 ；越小 ； 越小

B.越大 ；越大 ； 越小

C.越大； 越大 ； 越大

D.越小 ；越大 ； 越小

正确答案:C

答案解析:预期收益率的标准差越大，预期收益率的分布也越大，不确定性及风险也越大。

8、如果理财师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是（   ）。【客观案例题】

A.目对而言变现能力较低

B.每户本金最高限额为2万元

C.教育保险具有强制储蓄功能

D.投保人出意外，保费可豁免

正确答案:B

答案解析:教育保险的优点有：1.保费豁免是教育金保险的一个优势。一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未缴保费，子女还可以继续得到保障和资助。2.教育金保险通常还具有强制储蓄的功能。教育金保险实际上是一种分阶段储蓄、集中支付的方式。它的强制储蓄的功能，有效保证了教育金保险计划的完成。3.教育金保险一般都具有投资分红功能。它分多次给付，回报期相对较长，能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。B项为教育储蓄的特点。

9、以下表格体现了退休规划的（）原则。【单选题】

A.谨慎性原则

B.尽早性原则

C.适当性原则

D.及时性原则

正确答案:B

答案解析:退休规划的原则：（1）尽早性原则：未雨绸缪，尽早开始储备养老金，越早越轻松；（2）谨慎性原则：理财师和客户在制定退休规划时，一定要避免过于乐观的估计；（3）平衡原则：制定退休规划应注意稳健性和收益性平衡。从表中可以看出，同样是每年积累2万元，当投资收益率为4%时，在不考虑通货膨胀率的情况下，20岁开始筹备的退休金比50岁开始筹备的退休金多积累出近7倍。因此，为了让退休生活更加悠闲，不妨趁年轻时多进行财富积累和规划。早期的强制性储蓄对后期的退休金积累大有助益。因此表格体现了退休规划的尽早性原则。

10、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。【单选题】

A.知道客户的居住地址、联系方式

B.知道客户的职业以及职务

C.厘清客户家庭的主要成员

D.了解客户理财的需求和目标

正确答案:C

答案解析:在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要厘清家庭的主要成员。