2021年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、保险的相关要素包括（）。【多选题】

A.保险合同

B.保险人

C.投保人

D.被保险人

E.受益人

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:保险的相关要素包括保险合同、保险人、投保人、被保险人、受益人、保险标的、保险费、保险金额。1.保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式。2.所谓保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。3.所谓投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。4.所谓被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。5.所谓受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。6.所谓保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。7.保险费是投保人向保险人支付的费用，是作为保险人按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的对价。8.保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。

2、关于客户关系管理的定义，下列说法中正确的是（）。【多选题】

A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略

B.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段

C.客户关系管理是一种管理技术，通过呼叫中心、数据库和数据挖掘提供自动化解决方案

D.客户关系管理就是通过提高产品性能，增强客户服务，提高客户价值和满意度

E.强调企业生产经营必须以客户为中心

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:关于客户关系管理的定义：（1）强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略，通过客户分析、定位和客户服务，预测客户行为，实现企业和客户双赢。（2）客户关系管理被看成是一种管理机制或手段，即通过实施营销、服务、提供个性化资料、跟踪服务等建立与客户的一对一关系。（3）客户关系管理是一种管理技术，通过呼叫中心、数据库和数据挖掘提供自动化解决方案。IBM认为，客户关系管理就是通过提高产品性能，增强客户服务，提高客户价值和满意度，与客户建立长期、稳定、相互信任的密切关系，从而为企业吸引新客户、维系老客户。所以关于客户关系管理定义的共同之处是：强调企业生产经营必须以客户为中心，并一致认为与客户的关系及其管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。

3、步入退休期之后，大多数退休者都希望能够维持（    ）的退休生活，而这些相关支出应该通过退休规划妥善安排好。【多选题】

A.独立自主

B.财务自由

C.有尊严

D.有品质

E.经济独立

正确答案:A、C、D

答案解析:步入退休期之后，大多数退休者都希望能够维持独立自主、有尊严、有品质的退休生活，而这些相关支出应该通过退休规划妥善安排好。

4、职工应当缴纳的社会保险费中由个人缴费基数是经过核定的上年度本人月平均工资，费率为（）。【单选题】

A.2%

B.6%

C.8%

D.12%

正确答案:C

答案解析:通常员工个人缴费基数是经过核定的上年度本人月平均工资，费率为8%。同时，缴费基数最高为统筹地职工上年度月平均工资的300%，最低为统筹地职工上年度月平均工资的60%。

5、代位继承只适用于法定继承，不适用于遗嘱继承。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:代位继承只适用于法定继承，不适用于遗嘱继承。

6、（）是指在保单有效期内保额保持恒定不变的普通定期寿险。【单选题】

A.定额定期寿险

B.保额递减定期寿险

C.保额递增定期寿险

D.定额不定期寿险

正确答案:A

答案解析:保险公司在实际经营过程中，针对客户购买保险的不同目的，开发出了定额定期寿险、保额递减定期寿险和保额递增定期寿险。1.定额定期寿险是指在保单有效期内保额保持恒定不变的普通定期寿险，它是当前寿险市场上最普遍的定期寿险产品类型。2.保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少。该类保险金通常被用来偿还当被保险人死亡时未偿还的贷款余额。在贷款的分期偿还的过程中，贷款余额会随着时间的推移而降低，该类保险的保险金额也将随之递减。3.保额递增定期寿险的保险金额会随着时间的推移而增加。该类保险通常被作为一种附加险，用来抵御通货膨胀对保单持有人支付能力的不利影响。类保险的保额通常根据权威的生活费用调整指数（如消费者价格指数）来进行调整。当物价指数上升时保额自动增加，如果物价指数回落，保额则保持不变。

7、按照实施方式的不同，商业保险可分为（）。【多选题】

A.强制保险

B.自愿保险

C.财产保险

D.人身保险

E.原保险

正确答案:A、B

答案解析:1.按照实施方式：强制保险、自愿保险强制保险（又称“法定保险”）是由国家（政府）通过法律或行政手段强制实施的一种保险。自愿保险是在自愿原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过订立保险合同而建立的保险关系。2.按照保险标的：财产保险、人身保险人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。3.按照承保：原保险、再保险、共同保险、重复保险原保险是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。再保险（也称“分保”）是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险。共同保险（也称“共保”）是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险。

8、普通家庭的资产一般分为三类，其中不包括（）。【单选题】

A.流动性资产

B.非流动性资产

C.自用性资产

D.投资性资产

正确答案:B

答案解析:普通家庭的资产一般分为三类：自用性资产、投资性资产和流动性资产。

9、如果郑女士每月初固定拿出一笔资金进行定投，则郑女士每月需投（）元，方可弥补教育金缺口。【客观案例题】

A.1925.31

B.1967.12

C.2179.54

D.2218

正确答案:D

答案解析:（1）计算教育金规模。已知大学及硕士费用12万元即PV=120000，上涨率r =5%，期数n=4，根据复利终值计算公式：；（2）计算生息资产增值。已知目前生息资产本金PV=20000，投资收益率r=6%，期数n=4，根据复利终值计算公式：；（3）计算教育金缺口。145860.75-25249.51=120611.21（元）；（4）计算教育金缺口的弥补。已知教育金缺口FV=120611.21，月投资收益率r=6%÷12=0.5%，期数n=12×4=48，根据期初年金终值计算公式：，则C=2218（元）。

10、家庭债务管理包括借贷活动的决策、债务的量化管理这两个方面的内容。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:家庭债务管理包括借贷活动的决策、债务的量化管理这两个方面的内容。