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2020年银行从业资格考试《风险管理(初级)》考试共120题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、收集世界范围内主要外部评级机构的信息,作为国别风险预警类型确定的外部参考信息。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:收集世界范围内主要外部评级机构的信息,作为国别风险预警等级确定的外部参考信息。
2、商业银行在发放贷款时,通常要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证,这种做法属于( )。【单选题】
A.风险对冲
B.风险规避
C.风险补偿
D.风险转移
正确答案:D
答案解析:商业银行风险管理的主要策略:(1)风险分散(2)风险对冲(3)风险转移(4)风险规避(5)风险补偿。商业银行在发放贷款时,通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证,这种做法属于风险转移管理策略(选项D符合题意)。
3、在银行的实践中,一些常用的限额指标包括( )。【多选题】
A.信用风险限额
B.市场风险限额
C.操作风险限额
D.流动性风险限额
E. 国别限额
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:选项ABCDE符合题意。在银行的实践中,一些常用的限额指标包括:信用风险限额,例如单一客户贷款集中度限额、单一集团客户授信集中度限额、行业限额;市场风险限额,例如交易账户VaR限额,产品或组合敞口限额、敏感度限额、止损限额;操作风险限额,例如操作风险损失率、监管处罚率、千人重大操作风险事发率、千人发案率、案件风险率、操作风险事件败诉率、信息系统主要业务时段可用率、操作风险经济资本率;流动性风险限额,例如流动性比例、存贷比、流动性覆盖率 (LCR)、净稳定资金比例(NSFR)、流动性缺口率、核心负债依存度、单日现金错配限额、一个月累计现金错配限额、最大十家存款集中度、最大十家金融同业集中度;国别限额,例如某一个国家的国别风险敞口。除了在机构层面 (法人或集团)设定总体风险限额外,部分银行在某些特殊的业务条线,例如资产管理业务条线,设置单独的限额体系,控制各类风险。
4、某银行因为信息技术系统建设存在缺陷导致无法正常办理业务,该操作风险的类别属于( )。【单选题】
A.外部欺诈事件
B.信息科技系统事件
C.内部欺诈事件
D.执行、交割和流程管理事件
正确答案:B
答案解析:信息科技系统事件:因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素,造成系统无法正常办理或系统速度异常所导致的损失事件(选项B符合题意);外部欺诈事件:第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件;内部欺诈事件:故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件,此类事件至少涉及内部一方,但不包括歧视及差别待遇事件;执行、交割和流程管理事件:因交易处理或流程管理失败,以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。
5、对国别风险应实行限额管理,综合考虑( )等因素。【多选题】
A.跨境业务发展战略
B.自身风险偏好
C.国别风险评级
D.自身风险承受能力
E.跨境业务发展规模
正确答案:A、B、C
答案解析:选项ABC正确。对国别风险应实行限额管理,在综合考虑跨境业务发展战略、国别风险评级和自身风险偏好等因素的基础上,按区域、风险类别、国别等维度合理设定覆盖表内外项目的国别风险限额。
6、当银行业出现整体性不利传闻的时候,银行业的股票指数相对股票市场下跌,商业银行金融债的信用点差()。【单选题】
A.相对扩张
B.相对收缩
C.不变
D.不确定
正确答案:A
答案解析:当银行业出现整体性不利传闻的时候,银行业的股票指数相对股票市场下跌,商业银行金融债的信用点差相对扩张(选项A正确)。
7、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险是( )。【单选题】
A.委托方伪造收付款凭证骗取资金
B.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失
C.客户通过代理收付款进行洗钱活动
D.业务员贪污或截留代理业务手续费
正确答案:B
答案解析: 选项B:代客理财产品由于市场利率波动而造成损失是市场风险。
8、2005年6月17日万事达卡国际组织宣布,由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”,包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取,这种风险属于( )引发的风险。【单选题】
A.执行、交割和流程管理事件
B.外部欺诈事件
C.信息科技系统事件
D.内部欺诈事件
正确答案:B
答案解析:外部欺诈事件:第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。题干所述为外部欺诈事件(选项B符合题意);执行、交割和流程管理事件:因交易处理或流程管理失败,以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件;信息科技系统事件:因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素,造成系统无法正常办理或系统速度异常所导致的损失事件;内部欺诈事件:故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件,此类事件至少涉及内部一方,但不包括歧视及差别待遇事件。
9、执行、交割和流程管理事件中导致损失事件的因素主要包括( )。【多选题】
A.交易处理失败
B.流程管理失败
C.与销售商发生纠纷
D.与外部供应商发生纠纷
E.与外部销售商发生纠纷
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:执行、交割和流程管理事件:因交易处理或流程管理失败,以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件(选项ABCDE符合题意)。
10、恰当处理投诉和批评有助于维护商业银行的声誉。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:恰当处理投诉和批评对于维护商业银行的声誉固然重要,但是商业银行不能将工作仅停留在解决问题的层面上,通过接受利益持有者的投诉和批评,深入发掘商业银行的潜在风险,才更具价值。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
非银行工作人员,可以报考2020年中级银行从业资格考试吗?:遵守国家法律、法规和行业规定,可申请参加中级职业资格考试:1. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学专科学历,2. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学本科学历(或学位),3. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业双学士学位,4. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业硕士学历或学位,从事相关专业工作满1年;5. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业博士学历(或学位);
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