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2021年银行从业资格考试《风险管理(初级)》考试共120题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临()危机。【单选题】
A.流动性
B.操作
C.法律
D.战略
正确答案:A
答案解析:流动性是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下,能够以合理成本及时获得充足资金,以满足资产增长或履行到期债务的能力。大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临流动性危机(选项A符合题意)。
2、为有效规避和缓释业务所涉国别风险,下列做法错误的是( )。【多选题】
A.“了解你的客户”及所在行业风险
B.通过第三方担保来转移风险
C.严守集中度限额,减少对高和较高风险国家的业务
D. 增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑
E. 以投资多样化方式分散风险
正确答案:A、B、E
答案解析:为有效规避和缓释业务所涉国别风险,应做到:(1)“了解你的客户”及所在国家(地区)风险。(2)严守集中度限额,减少对高和较高风险国家的业务。(3)通过投保国别风险保险来转移风险。(4)增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑。(5)以银团贷款方式分散风险或对贷款采取结构性的安排。(6)吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机构参与项目。(7)合同中增加保护条款,一旦触发,未提款的合约不再提款,已提款的合约需提前还款。(8)项目收入币种与贷款币种存在错配时,除了通常的套期保值方式外,可对资金的筹措、发放、收回约定币种。(9)建立国别风险黑名单,对黑名单国家实行禁入或经批准才可准入。
3、趋势分析通过分析多家银行不同时期的优质流动性资产结构及占比,得出覆盖短期流动性缺口能力的变化情况。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:趋势分析通过分析单家银行不同时期的优质流动性资产结构及占比,得出覆盖短期流动性缺口能力的变化情况。
4、战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前的资源制约等诸多方面的内容,不包括未来的资源制约。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等诸多方面的内容。
5、资产的流动性,主要表现为资产变现能力越( ),银行的流动性状况越(),其流动性风险也相应越()。【单选题】
A.弱,佳,低
B.强,佳,低
C.强,佳,高
D.有影响,但不确定
正确答案:B
答案解析:选项B正确。资产变现能力越强,银行的流动性状况越佳,其流动性风险也相应越低。
6、( )是整个限额管理流程的重要基础。【单选题】
A.风险限额设定
B.风险限额监测
C.风险限额控制
D.风险限额识别
正确答案:A
答案解析:风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节。风险限额设定是整个限额管理流程的重要基础,其本身就构成了一项庞大的系统工程(选项A正确)。选项B:限额监测作为风险监测的一部分,由风险管理部门负责,并定期发布监测报告。
7、市场准入监管的主要目标包括( )。【多选题】
A.提高银行的盈利能力
B.保护银行股东的利益
C.保证注册银行具有良好的品质
D.预防不稳定机构进入银行体系
E.保护存款者的利益
正确答案:C、D、E
答案解析:市场准入监管的主要目标:(1)保证注册银行具有良好的品质,预防不稳定机构进入银行体系(选项CD正确)。(2)维护银行市场秩序。(3)保护存款者的利益(选项E正确)。
8、商业银行对客户的风险暴露有()。【多选题】
A.因担保、承诺等表外项目形成的潜在风险暴露
B.因债券、股票及其衍生工具交易形成的交易账簿风险暴露
C.因投资资产管理产品或资产证券化产品形成的特定风险暴露
D.因场外衍生工具、证券融资交易形成的交易对手信用风险暴露
E.因各项贷款、投资债券、存放同业、拆放同业、买入返售资产等表内授信形成的一般风险暴露
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:选项ABCDE正确:商业银行对客户的风险暴露包括:(1)因各项贷款、投资债券、存放同业、拆放同业、买入返售资产等表内授信形成的一般风险暴露;(2)因投资资产管理产品或资产证券化产品形成的特定风险暴露;(3)因债券、股票及其衍生工具交易形成的交易账簿风险暴露;(4)因场外衍生工具、证券融资交易形成的交易对手信用风险暴露;(5)因担保、承诺等表外项目形成的潜在风险暴露;(6)其他风险暴露,指按照实质重于形式的原则,除上述风险暴露外,信用风险仍由商业银行承担的风险暴露。
9、重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每季度向( )报告。【单选题】
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层
正确答案:B
答案解析:选项B正确。重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每季度向董事会报告。
10、商业银行信息安全管理应严格管理客户信息的( )。【多选题】
A.采集
B.存贮
C.备份
D.使用
E.销毁
正确答案:A、B、C、E
答案解析:商业银行信息安全管理要素中,应制定相关制度和流程,严格管理客户信息的采集、处理、存贮、传输、分发、备份、恢复、清理和销毁(选项ABCE正确)。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
非银行工作人员,可以报考2020年中级银行从业资格考试吗?:遵守国家法律、法规和行业规定,可申请参加中级职业资格考试:1. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学专科学历,2. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学本科学历(或学位),3. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业双学士学位,4. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业硕士学历或学位,从事相关专业工作满1年;5. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业博士学历(或学位);
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