2020年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、如果李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金不变，同时退休基金缺口为零，李先生得延长工作（）年。【客观案例题】

A.1

B.2

C.3

D.4

正确答案:A

答案解析:（1）计算所需基金规模。已知退休每年生活费PMT=11.5，投资收益率r=4.5%，期数n=17，根据期初年金现值计算公式：；（2）计算生息资产利率。使用财务计算器：I/YR=6.5,PV=-20，FV=140.69，计算得到：N=31（年）；使用公式计算：已知目前生息资产本金PV=20，基金规模FV=140.69，投资收益率r=6.5%，根据复利终值计算公式：，则n=31。即李先生需要延长工作1年。

2、除了企业年金之外，其他类型的单位福利还包括（）。【多选题】

A.单位保健计划

B.最低生活保障

C.利润分享计划

D.员工持股计划

E.股权激励

正确答案:A、C、D、E

答案解析:除了企业年金之外，其他类型的单位福利还包括：单位保健计划、利润分享计划、员工持股计划、股权激励等。

3、理财师在为客户服务的过程中难免会遇到自己不甚精通的领域，如税务、法律等。在提供这方面的专业建议时，强烈建议理财师应该（）。【多选题】

A.根据自己的知识和经验独自解决

B.多向这些领域的专业人士咨询

C.把专业人士介绍给客户

D.与专业人士共同给客户进行分析

E.与专业人士共同给客户解决问题

正确答案:B、C、D、E

答案解析:我们强烈建议理财师应该对自己的专业度有清醒的认识，即使理财师已经通过了一系列的专业资格考试、取得了相应的资格证书，如会计师资格或者律师资格，但这些方面往往不是理财师的主业，在提供专业建议时，理财师可能缺乏足够的经验，知识的更新也不够，这时应多向这些领域的专业人士咨询，甚至把专业人士介绍给这些客户，或共同给客户分析、解决问题。

4、（）是指终身分期交付保险费的终身寿险。【单选题】

A.普通终身寿险

B.限期交费终身寿险

C.趸交终身寿险

D.定期缴费终身寿险

正确答案:A

答案解析:终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险。1.普通终身寿险是指终身分期交付保险费的终身寿险。即投保人在保险存续期间需要按照保险合同的规定分期缴纳保险费，直至保险合同终止。由于缴费年限相对比较长，因此每期缴纳的保险费相对也就比较低。该类终身寿险适合缴费能力不高又希望通过长期缴费来获得保险保障和积累资金的人。2.限期交费终身寿险是指保险费需要在规定的期限内缴清的终身寿险。通常规定缴费年限为一定的年数（如10年、20年）或缴费至被保险人的某一年龄（如65周岁）。3.趸交终身寿险是指保险费在投保时一次缴清的终身寿险。趸交终身寿险也可以认为是限期交费终身寿险的一种特殊形式。

5、价格红利比的波动远远（    ）红利增长率的波动，这就是“波动性之谜”的一种表现形式。【单选题】

A.小于

B.大于

C.等于

D.不确定

正确答案:B

答案解析:Shiller（1981）却发现，价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是“波动性之谜”的一种表现形式。

6、在配置资产上，精明生意人出于私密性等考虑，愿意在一家银行配置大多数资产，并且愿意使用同一家银行、由同一位客户经理管理公司和个人的相关业务。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:在配置资产上，精明生意人出于私密性等考虑，不愿意在一家银行配置大多数资产，并且不愿意使用同一家银行、由同一位客户经理管理公司和个人的相关业务。

7、（）是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件。【单选题】

A.风险因素

B.风险事故

C.损失

D.心理风险因素

正确答案:B

答案解析:风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。根据风险因素性质的不同，可以将其分为有形风险因素和无形风险因素两种类型。无形风险因素是与人的心理或行为有关的风险因素，包括道德风险因素和心理风险因素。有形风险因素是指某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素。风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因。风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。损失通常包括直接损失和间接损失两种形态。

8、客户满意度的计算公式为（）。【单选题】

A.客户体验+客户预期

B.客户体验-客户预期

C.客户体验×客户预期

D.客户体验÷客户预期

正确答案:B

答案解析:客户满意度的计算公式为：客户满意度=客户体验-客户预期。

9、控制型风险管理技术的重点在于改变引起自燃灾害、意外事故和扩大损失的各种条件。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:控制型风险管理技术的重点在于改变引起自燃灾害、意外事故和扩大损失的各种条件。

10、（）指所有的公开信息都已经反映在证券价格中。这些公开信息包括证券价格、成交量、会计资料、竞争公司的经营情况、整个国民经济资料以及与公司价值有关的所有公开信息等。【单选题】

A.弱势有效市场假说

B.半弱势有效市场假说

C.半强势有效市场假说

D.强势有效市场假说

正确答案:C

答案解析:半强式有效市场假说：指所有的公开信息都已经反映在证券价格中。这些公开信息包括证券价格、成交量、会计资料、竞争公司的经营情况、整个国民经济资料以及与公司价值有关的所有公开信息等。