2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、商业银行将有关市场监测指标作为理财计划合同的终止条件或终止参考条件时，应在理财计划合同中对相关指标的定义和计算方式作出明确解释。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十一条规定，商业银行应对理财计划设置市场风险监测指标，建立有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系。商业银行将有关市场监测指标作为理财计划合同的终止条件或终止参考条件时，应在理财计划合同中对相关指标的定义和计算方式作出明确解释。

2、一般外拨电话注意事项包括（   ）。【多选题】

A.预先将电话内容整理好

B.电话接通后致以简单问候

C.作自我介绍

D.使用尊称

E.确定对方为要找的人并致以简单的问候

正确答案:A、B、C、E

答案解析:一般外拨电话注意事项：（1）预先将电话内容整理好（选项A正确）；（2）电话接通后致以简单问候（选项B正确）；（3）作自我介绍（选项C正确）；（4）使用敬语；（5）说明自己要找的人的姓名：这时也可能理财师不找或不知道找具体的人，可以简要说明要找的部门或电话事由；（6）确定对方为要找的人并致以简单的问候（选项E正确）；（7）按事先准备的1、2、3……事由逐条简述；（8）确认对方是否明白或是否记录清楚；（9）致谢语、再见语；（10）等对方放下电话后，自己再轻轻放下。选项D：使用尊称不属于一般外拨电话的注意事项。

3、下列关于书面表达能力的描述不正确的是（   ）。【单选题】

A.理财规划书的制作必须按照一定的标准格式和制作流程完成

B.理财师撰写理财规划报告时书面表达能力就是和客户成功沟通的关键之一

C.理财师有很多机会与客户进行书面交流

D.理财师与客户进行书面交流的机会并不多

正确答案:D

答案解析:选项D描述不正确：理财师有很多机会与客户进行书面交流，如电邮沟通、制作书面的理财规划方案等。

4、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是( )。【单选题】

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金

正确答案:B

答案解析:选项B：平衡型基金的资产构造既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值；选项A：成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；选项C：收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入；选项D：混合型基金同时以股票、债券为主要投资对象,通过不同资产类别的配置投资，实现风险和收益上的平衡。

5、三代时间管理是目前正流行、讲求优先顺序的观念，缺点在于可能会因过于死板，个性化、任性化不够。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:三代时间管理是目前正流行、讲求优先顺序的观念，也就是依据轻重缓急设定短、中、长期目标，再逐日订定实现目标的计划，将有限的时间、精力加以分配，争取最高的效率。缺点在于可能会因过于死板，个性化、任性化不够；关于理财师的工作时间管理也是在这层面上讨论的。

6、电话沟通中，理财师应当使用专业术语，这样客户才能更相信。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:电话沟通中，理财师应当力求通俗易懂、简明扼要；电话中应避免使用对方不能理解的专业术语或简略语。

7、李先生在未来10年内每年年底获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的终值为（）元。【单选题】

A.13222

B.14487

C.15735

D.16523

正确答案:B

答案解析:本题考查普通年金终值的计算。已知年金PMT=1000，利率r=8%，期数n=10，根据普通年金终值的计算公式：（选项B正确）。

8、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是( )。【单选题】

A.开放式基金

B.公募基金

C.国际基金

D.成长型基金

正确答案:D

答案解析:选项A：开放式基金必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金，不能将现金全部用于长期投资；选项BC：与资产中现金持有量无必然联系；选项D：成长型基金强调为投资者带来经常性收益，资产中现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场。

9、银行开展理财业务销售活动应按照风险匹配的原则。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》八、银行开展理财业务销售活动应按照风险匹配的原则，严格区分一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户，进行理财产品销售的分类管理，提供适应不同类型客户投资需求和风险承受能力的产品，严格风险自担。对于一般个人客户，银行只能向其提供货币市场和固定收益类等低风险、收益稳健的理财产品；银行在对高资产净值客户和私人银行客户进行充分的风险评估后，可以向其提供各类风险等级的理财产品。

10、私人银行业务的目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值等目标。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。