2020年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、根据《企业年金试行办法》的规定，企业缴费每年不超过本企业上年度员工工资总额的1/20。企业和员工个人缴费合计一般不超过本企业上年度员工工资总额的1/12。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:在缴费额度方面，2018年实行的《企业年金办法》规定：企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的8%，企业和职工个人缴费合计不超过本企业职工工资总额的12%。

2、风险管理的目标是以最小成本获得最大安全保障。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:风险管理的目标是以最小成本获得最大安全保障。

3、以下关于住房公积金说法不正确的是（）。【单选题】

A.缴存住房公职金的职工，可以在购买、翻建、建造、大修自住房也可向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款

B.用公积金提前还贷可以用于贷款扣除，即将这笔钱存到银行相应账户，银行直接从账面上按一定周期扣除房贷进行偿还

C.用公积金提前还款可以对贷款本金进行冲抵，减低每个月的最低还款额，节省房贷利息支出

D.公积金贷款利率比商业银行贷款利率高

正确答案:D

答案解析:缴存住房公职金的职工，可以在购买、翻建、建造、大修自住房也可向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。A项正确；住房公积金贷款具有“互助性、普遍性、利率低、期限长”的特点，实行“存贷结合、先存后贷、整借零还、贷款担保”的原则之外，贷款利率低于商业贷款。C项错误；用公积金提前还贷有两种方法：一是用于贷款扣除，即将这笔钱存到银行相应账户，银行直接从账面上按一定周期扣除房贷进行偿还；二是对贷款本金进行冲抵，减低每个月的最低还款额，节省房贷利息支出。B项和C项正确。

4、资产收益率的计算公式为（）。【单选题】

A.净利润×资产周转率

B.资产总额/所有者权益

C.销售利润率×资产周转率

D.净利润/资产平均总额

正确答案:C

答案解析:资产收益率=销售利润率×资产周转率。

5、家庭每年的总收入减去总支出就是结余或亏空。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:家庭每年的总收入减去总支出就是结余或亏空。

6、投资风险按照风险可否分散，可分为（）。【多选题】

A.系统风险

B.利率风险

C.市场风险

D.非系统风险

E.政策风险

正确答案:A、D

答案解析:按照风险可否分散，可将风险分为系统性风险和非系统性风险。

7、根据生命周期理论，理财师需要掌握每个年龄段客户的特点，根据客户不同的需求侧重点、经济状况和风险偏好进行合理的保险配置，建议中年人客户的保险组合为（）。【单选题】

A.意外险+定期寿险+医疗险

B.终身寿险+重疾险+意外险+医疗险

C.重疾险+住院险+津贴型保险

D.意外伤害险+意外医疗保险

正确答案:C

答案解析:根据生命周期理论，理财师需要掌握每个年龄段客户的特点，根据客户不同的需求侧重点、经济状况和风险偏好进行合理的保险配置。1.工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期。此时家庭负担较小，可考虑一定数额的定期寿险满足自身的意外保障和医疗保障需求。建议年轻人的保险组合为意外险+定期寿险+住院医疗险。2.成长期的客户家庭责任感逐渐形成，夫妻双方也正处于收入高峰期，对子女、对父母都承担着责任，可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。建议成家立业期客户的保险组合应为终身寿险+重疾险+意外险+医疗险。3.人到中年，是“上有老，下有小”的夹心时代。作为家庭的经济支柱，应当为自己构筑充分的保障。中建议中年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险。4.退休期间的收入来源主要是退休金，由于针对这一年龄阶段的人寿保险费率都很高，因此，普通的保障型保险已不宜购买。建议老年人的保险组合应为意外伤害险+意外医疗保险。

8、综合理财规划不仅要面对客户当前需要解决的家庭财务问题，而且要将客户的一生理财需求作为目标，提供系统连续的计划方案，甚至涉及客户家庭几代人的财务安排，这体现了综合理财规划服务的（）。【单选题】

A.全面性

B.长期性

C.实用性

D.专业性

正确答案:B

答案解析:长期性，综合理财规划不仅要面对客户当前需要解决的家庭财务问题，如换房计划、债务重组或旅游等，而且要将客户的一生理财需求作为目标，提供系统连续的计划方案，甚至涉及客户家庭几代人的财务安排（如子女教育、遗产分配等）。

9、（）是指被保险人因遭受意外伤害，而导致残疾或死亡时，保险公司按照合同约定的残疾给付比例支付残疾保险金或者按规定的保险金额支付身故保险金的一种人身保险产品。【单选题】

A.人寿保险

B.人身意外伤害保险

C.健康保险

D.财产保险

正确答案:B

答案解析:人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。在保险期间，当被保险人发生合同约定的保险事故（生存或死亡）时，由保险公司按照合同约定给付保险金。人身意外伤害保险是指被保险人因遭受意外伤害，而导致残疾或死亡时，保险公司按照合同约定的残疾给付比例支付残疾保险金或者按规定的保险金额支付身故保险金的一种人身保险产品。健康保险是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。财产保险有广义和狭义之分。广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险；狭义的财产保险则是指以物质财产为保险标的的保险；狭义的财产保险又称为财产损失保险。

10、保险的相关要素包括（）。【多选题】

A.保险合同

B.保险人

C.投保人

D.被保险人

E.受益人

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:保险的相关要素包括保险合同、保险人、投保人、被保险人、受益人、保险标的、保险费、保险金额。1.保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式。2.所谓保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。3.所谓投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。4.所谓被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。5.所谓受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。6.所谓保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。7.保险费是投保人向保险人支付的费用，是作为保险人按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的对价。8.保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。