2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理附录二：个人理财业务相关法律法规5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、理财产品风险评估中评估主体收益类型主要包括保证收益、保本浮动收益、非保本浮动收益。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十一条规定，按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划；根据该办法第十三条规定，非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。

2、商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中表明所适合的客户类别；仅适合有投资经验的客户理财产品起点金额不得低于（  ）万元人民币(或等值外币），不得向无投资经验的客户销售。【单选题】

A.5

B.10

C.15

D.20

正确答案:B

答案解析:选项B符合题意。《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》五、商业银行应科学合理地进行客户分类，根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币），不得向无投资经验客户销售。

3、商业银行应按年度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十九条规定，商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

4、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施包括（）。【多选题】

A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品

B.建议商业银行调整主管理财业务的负责人

C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

D.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人

E.建议商业银行调整相关内部审计部门负责人

正确答案:A、C、D、E

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第64条规定，商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：（1）暂停商业银行销售新的理财计划或产品（选项A正确）；（2）建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人（选项C正确）；（3）建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人（选项DE正确）。

5、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（ ）。【单选题】

A.有效识别客户身份

B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

D.散布虚假信息，扰乱市场秩序

正确答案:D

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十四条规定，销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形：（1）在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂；（2）诋毁其他机构的理财产品或销售人员；（3）散布虚假信息，扰乱市场秩序（选项C符合题意）；（4）违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易；（5）违规对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担；（6）挪用客户交易资金或理财产品；（7）擅自更改客户交易指令；（8）其他可能有损客户合法权益和所在机构声誉的行为。