首先，PV（Present Value，现值）和FV（Future Value，未来值）是金融数学中的两个基本概念。

1. PV（现值）：指的是将来要收到的或支付的金额，按照一定的折现率，折算到现在的价值。在贷款的情境下，如果你要计算贷款的现值，通常是指贷款的本金，即你现在借到的钱。

例子：200万的贷款，如果你要计算它现在的价值（即你借到这笔钱的时候），这200万就是PV。

2. FV（未来值）：指的是现在的金额，按照一定的增长率或利率，计算到将来某个时点的价值。在贷款的情境下，未来值通常是指贷款到期时你需要偿还的总金额，包括本金和利息。

例子：如果你借了200万，并且考虑了利息，那么到期时你需要还的总金额（超过200万的部分）就是FV。

如何分辨：

1. **看时间点**：如果题目中提到的是现在的贷款金额，或者要求计算从现在开始的贷款价值，那么通常指的是PV。如果题目中提到的是未来某个时点贷款的总额，那么通常是FV。

2. **看计算方向**：
- 如果是从未来往现在折算，那就是现值（PV）的计算。
- 如果是从现在往未来计算，那就是未来值（FV）的计算。

3. **看题目要求**：通常题目会明确指出需要计算的是现值还是未来值。注意题目中的关键词，如“现值”，“未来值”，“折现”，“增长”等。

以下是两个例题的区分：

例题1：假设你想买一套房子，需要贷款200万，年利率为5%，你想知道现在这笔贷款的价值（即现值）是多少。

这里的200万贷款就是PV，因为你关心的是现在这笔钱的价值。

例题2：你借了200万贷款，年利率为5%，10年还清，你想知道10年后你需要还给银行多少钱。

这里的200万贷款加上利息成为了FV，因为你关心的是未来某个时点你需要还的总额。

希望这样的解释能帮助你完全理解贷款在不同情况下作为PV和FV的分辨。如果还有其他问题，欢迎继续提问。