家庭生命周期各阶段的特征、需求和目标是什么？

家庭生命周期，英文表示为family life cycle，个人如何迎接这种种的挑战是个重要的课题。在家庭的每个阶段都有一些问题待解决，有一些重要工作待完成，若要顺利通过家庭生命周期的各阶段，就要尽力负起各阶段所应担负的责任。

（1）形成期

特征：从结婚到子女婴儿期

收支：收入以薪水为主，支出随子女诞生而增加

储蓄：收入稳定而支出增加，储蓄低水平增加

资产：累积资产有限，追求高风险高收益

负债：承担房贷负担

（2）成长期

特征：从子女幼儿期到子女经济独立

收支：收入以薪水为主，支出趋于稳定，子女教育费用负担重

储蓄：收入增加而支出稳定，储蓄逐步增加

资产：累积资产逐年增加，注重投资风险管理

负债：承担房贷负担

（3）成熟期

特征：从子女经济独立到夫妻双方退休

收支：收入以薪水为主，支出随子女经济独立而减少

储蓄：收入处于巅峰阶段，支出相对较低，储蓄增长的最佳时期

资产：资产达到巅峰，降低投资风险

负债：房贷逐年减少，退休前结清所有大额负债

（4）衰老期

特征：从夫妻双方退休到一方去世

收支：以理财收入及转移性收入为主，医疗费用支出增加，其他费用支出减少

储蓄：支出大于收入，储蓄逐步减少

资产：变现投资资产支付支出费用，投资以固定收益类为主

负债：无大额、长期负债

下面我们来做一道例题，加深对这个知识点的印象，以便同学们能够知己知彼，百战不殆！

【例题•单选题】家庭生命周期中家庭成熟期阶段会产生的财务状况有（  ）。

Ⅰ.收入增加而支出稳定，储蓄逐步增加

Ⅱ.房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债

Ⅲ.可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险

Ⅳ.收入达到巅峰，支出可望降低

A. Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

B. Ⅰ、Ⅲ

C. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】C

【解析】选项C正确：家庭生命周期可分为形成期、成长期、 成熟期和衰老期四个阶段，其中，家庭成熟期的特点是从子女经济独立到夫妻双方退休，其财务状况如下：

（1）收支：收入以薪酬为主，支出随子女经济独立而降低。

（2）储蓄：收入处于巅峰阶段，支出相对较低，储蓄增长的最佳时期。（Ⅳ项正确）

（3）资产：资产达到巅峰，降低投资风险。（Ⅲ项正确）

（4）负债：房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债。（Ⅱ项正确）