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客户风险承受能力的影响因素有哪些?
帮考网校2020-07-20 10:46
精选回答

客户风险承受能力的影响因素有哪些?

客户风险特征是指由于不同客户对待风险态度是不同的,风险是对预期的不确定性,使得理财顾问服务需要考虑到每个客户对待风险的态度及其他特征。

1. 年龄

一般而言,客户年龄越,所能承受的风险越

2. 受教育情况

一个人与生俱来的东西很少,后天的学习和工作是知识和经验的主要来源,受教育程度对一个人的消费观念和生活态度影响巨大。进而影响个人对理财服务的需求。一般地,风险承受能力随着受教育程度的增加而增加。

3. 收入、职业和财务规模

1)收入水平。收入的高低决定了个人及家庭的消费和积累,也决定个人对待风险的态度。家庭可分为高收入家庭、中等收入家庭和低收入家庭。一般而言,收入水平与风险承受能力正相关。

2)职业。高收入者,工作繁忙压力大,无暇顾及个人理财问题,但对个人理财有较强的需求;中等收入者收入较为稳定,对消费理财和投资理财有一定兴趣,多厌恶风险;低收入者消费较为谨慎,注重收支的合理安排,对储蓄存款的搭配感兴趣。

3)财富规模。收入高低决定着财富的多少,个人生活理财的主要目标市场是财富较少的人,投资理财则把富人作为目标群体。

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