银行业法律法规与综合能力（中级）

【多选题】A.债券市场B.股票市场C.银行间同业拆借市场D.银行间债券回购市场E.票据市场正确答案:【单选题】A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统正确答案:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。产生与有权代理相同的法律后果正确答案:

【单选题】A.保证金制度B.最后贷款人制度C.公司治理D.合规管理正确答案:中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度构成金融安全网的三大支柱。【单选题】A.计算相似期限不同债券的相对价值B.用于债务市场工具的定价C.反映远期收益率水平的指标D.用于计算和比较各种期限安排的收益正确答案:

2、银行从业人员的以下做法中合理的是(  【单选题】A.客户送给其贵重的钻石项链B.节日客户送来贺卡C.在探业务时主动提出给客户相关的调研费D.接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠正确答案:3、银行人员李某为在向客户介绍银行代理的产品时，【多选题】A.了解客户B.风险提示C.授信尽职D.信息披露E.协助执行正确答案:此行为违反了银行从业人员与客户的规定的风险提示、信息披露。

专门负责推动银行业消费者权益保护工作。【单选题】A.银行业消费者权益保护委员会B.银行业消费者权益保护局C.银行业消费者权益保护部门D.银行业消费者权益保护协会正确答案:专门负责推动银行业消费者权益保护工作（选项B正确）。标志着中国银监会已经将消费者权益保护全面纳入监管体系当中。银监会发布《银行业消费者权益保护工作指引》，标志着中国银监会已经将消费者权益保护全面纳入监管体系当中（选项B正确）。

2019年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.支取日B.清户日C.结息日D.开户日正确答案:2、下列属于商业银行开展金融创新应遵循的基本原则的有(  【多选题】A.成本可算原则B.知识产权保护原则C.四个“原则D.公平竞争原则E.风险可控原则正确答案:【多选题】A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层E.会员大会正确答案:

专门负责推动银行业消费者权益保护工作。【单选题】A.银行业消费者权益保护委员会B.银行业消费者权益保护局C.银行业消费者权益保护部门D.银行业消费者权益保护协会正确答案:专门负责推动银行业消费者权益保护工作（选项B正确）。是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（）。是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然人（选项D正确）。

2、下列选项中属于个人消费贷款的有(  【多选题】A.个人住房按揭贷款B.助学贷款C.个人汽车贷款D.个人住房装修贷款E.个人权利质押贷款正确答案:【单选题】A.资产收益B.选择管理者C.批准破产D.参与重大决策正确答案:公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利。【单选题】A.支付与结算B.融资C.货币替代D.信用正确答案:

朋友以一定财物回报C.劝阻同事行贿受贿D.离职的时候把客户的资料一起带走正确答案:【多选题】A.按照要求提供监管机构需要的数据B.向监管人员提供财物或免费出国旅游，使所在银行避免处罚C.建立重大事项报告制度D.配合非现场监管E.以上都对正确答案:银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作,

中正确的是( )【单选题】A.人民币一仟陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹仟陆佰元肆角伍分C.人民币壹仟陆佰元零肆角伍分整D.人民币:3、在行政复议期间具体行政行为可以停止的特殊情形有（  【多选题】A.被申请人认为需要停止执行的B.行政复议机关认为需要停止执行的C.审请人申请停止执行，决定停止执行的D.法律规定停止执行的E.有其他更重要的复议审议申请需要处理而停止执行的正确答案:

【单选题】A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长正确答案:【多选题】A.可转换公司债券B.债券C.股票D.证券投资基金E.期货正确答案:【多选题】A.代理权终止B.未授予代理权C.超越代理权D.委托代理E.指定代理正确答案:

2019年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【判断题】A.正确B.错误正确答案:3、下列金融工具中属于直接融资工具的是（）;【单选题】A.可转让大额定期存单B.银行贷款C.商业票据D.银行债券正确答案;直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等:间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等:

2019年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.定活两便存款B.整存零取C.教育储蓄存款D.个人通知存款正确答案:开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，【判断题】A.正确B.错误正确答案:资本金又被称为保护债权人、使债权人面对风险免遭损失的缓冲器。3、（）研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。

2019年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，1、中国证券业协会的主要职责是（）【多选题】A.制定证券业职业标准和业务规范B.负责证券业从业人员资格考试、职业注册C.组织证券从业人员水平考试D.负责组织证券公司高级管理人员、保荐代表人及其他特定岗位专业人员的资质测试或胜任能力考试E.组织开展证券业国际交流与合作正确答案:

【单选题】A.按金融工具的期限划分，金融市场可分为现货市场和期货市场B.按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为发行市场和流通市场D.按交易活动是否在固定的场所进行，按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等；【单选题】A.风险准备金B.保险金C.存款保险准备金D.存款保证金正确答案:

【单选题】A.股票B.企业债券C.长期国债D.回购协议正确答案:【单选题】A.同业存款B.同放存款C.拆借存款D.拆放存款正确答案:【单选题】A.从企业法人角度划分B.从内部管理模式划分C.从盈利能力划分D.从会计角度划分正确答案:【单选题】A.动产抵押B.不动产抵押C.权利质押D.抵押正确答案:【单选题】A.一般保证B.连带责任保证C.责任保证D.特殊保证正确答案:

2019年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，1、下列属于商业银行承诺业务的是(  【单选题】A.备用信用证B.银行保函C.项目贷款承诺D.不可撤销信用证正确答案:2、以下关于银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时应当遵循的原则中，【单选题】A.属于政策法规允许的范围内。

【单选题】A.循环信用额度B.不能用于通存通兑、代收代付、额度体现C.一般有最低还款额要求D.无抵押无担保贷款正确答案:还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度体现、网上购物等功能。【单选题】A.借记卡具有透支功能B.转账卡只有转账功能，不能提取现金和消费C.储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储。

2019年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【多选题】A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值D.国内生产总值物价平减指数E.居民生活消费指数正确答案:

2019年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【多选题】A.贸易收支B.直接投资C.劳务收支D.政府和银行的借款E.企业信贷正确答案:资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷。2、客户可以通过银行的营业网点直接购买凭证式国债。

2019年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，1、我国商业银行临时存款账户的有效期最长不得超过( 【单选题】A.3B.2C.4D.1正确答案:B答案解析:【单选题】A.当地联行结算中心B.中国银联公司C.中国人民银行D.全国银行间债券系统:国内跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行来办理;