银行业法律法规与综合能力（中级）

【单选题】A.一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理B.是国家为筹措资金而向投资者出具书面借款凭证C.是权益工具D.是面向全国银行间债券市场成员发行的正确答案:地方政府债券是指地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具，一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。

也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。【单选题】A.权利和义务B.责任和义务C.权利和责任D.收益和风险正确答案:因此正确B.没有做到向客户充分提示风险C.历史年收益率达到过30%，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示,并不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

2019年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，1、目前我国最常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（）。【单选题】A.通货膨胀率B.失业率C.国内生产总值D.国民生产总值正确答案:【单选题】A.制定和执行货币政策B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定正确答案:

【单选题】A.专用存款账户B.基本存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户正确答案:【单选题】A.交易所市场B.商业银行柜台市场C.银行间市场D.债券零售市场正确答案:【多选题】A.合法合规原则B.公平竞争原则C.知识产权保护原则D.成本可算原则E.风险可控原则正确答案:【多选题】A.行为人既没有代理权。

【多选题】A.客户的信用等级B.客户的财务状况C.客户的经营状况D.客户的风险承受能力E.风险调整后收益正确答案:常见的信贷准入策略考虑的因素包括客户的信用等级、客户的财务与经营状况、风险调整后收益（RAROC）等。3、我国银行监管在探索成形阶段初步形成了机构监管的组织架构，【多选题】A.监管手段进一步丰富B.增加了非现场监管。

2019年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，3、下列关于商业银行支付结算业务规定的表述中,【多选题】A.银行承兑汇票的出票人一般为银行B.信用证是一种有条件的银行支付承诺C.银行本票一般适用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项D.托收银行对托收的款项能否收到要承担责任E.现金支票既用于提取现金,也能用于转账正确答案:

【单选题】A.该职员应该建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B.该职员应当向社会公众透露这个消息，但不能向其他人透露该消息D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定,不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员,银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求。

2019年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.经济增长一国内生产总值B.经济增长一失业率C.物价稳定一通货膨胀D.国际收支平衡一国际收支正确答案:为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持的政策性银行是（）。【单选题】A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国人民银行正确答案:

是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然人（选项D正确）。2、以下不属于银行业金融机构在营销产品和服务过程中不可以做的是（ ）。【单选题】A.隐瞒风险B.夸大收益C.进行强制性交易D.夸大风险正确答案:银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，金融机构应依法收集个人金融信息:至少每半年排查一次个人金融信息安全隐患（选项D正确）。

1、中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券、吞吐基础货币的政策措施属于货币政策工具中的（）。【单选题】A.存款准备金B.再贷款C.利率政策D.公开市场业务正确答案:2、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔金额较大的汇款，【单选题】A.电汇B.票汇C.信汇D.以上方法没有差别正确答案:电汇业务是指汇出行应汇款人的要求。

从业人员应予以揭露并及时向其上级机构、行业自律组织、监管机构或司法机关进行举报。【单选题】A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。

【单选题】A.资产消费者开展特殊保护B.金融消费者开展特殊保护C.金融消费者监管体系D.金融消费者风险体系正确答案:不少国家和地区根据各自的金融市场发展阶段、原有监管架构以及在本次危机中突出暴露的问题业务，标志着中国银监会已经将消费者权益保护全面纳入监管体系当中。

【单选题】A.按金融工具的期限划分，金融市场可分为现货市场和期货市场B.按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为发行市场和流通市场D.按交易活动是否在固定的场所进行，按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等；

这样就能将银行的信贷能力和市场的风险承担能力充分结合起来，2、商业银行操作风险的表现形式有（）。【多选题】A.内部欺诈B.就业制度和工作场所安全性有问题C.客户、产品及业务做法有问题D.实物资产损坏E.外部欺诈正确答案:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后。

2019年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，到期收益率是投资者按照当前市场价格购买并且一直持有到期满时可以获得的年平均收益率。【单选题】A.2005B.2006C.2007D.2008正确答案:【单选题】A.证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券B.依法发行的股票、公司债券，在限定期限内不得买卖C.证券在证券交易所上市。

【单选题】A.保持货币币值稳定B.充分就业C.货币供应量D.物价上涨正确答案:【单选题】A.固定资产B.清算财产C.账户资产D.自有资本正确答案:【单选题】A.存期为7天的存款B.存款人在7天内可随时支取的存款C.存款人取款时提前通知的期限为7天D.存款人可随时支取的存款正确答案:

2019年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司 ⑤货币经纪公司 ⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司 ⑧期货经纪公司【单选题】A.3B.4C.5D.6正确答案:【多选题】A.资金融通B.支付C.信息中介D.结算E.投资正确答案:

2019年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.实行限额偿付B.偿付50万人民币C.实行部分偿付D.实行全额偿付正确答案:同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，在银行为国际贸易提供的支付结算方式中。

2019年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.3B.5C.7D.10正确答案:【单选题】A.公开原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则正确答案:公开原则是证券发行和交易制度的核心。4、礼物收、送应遵循的原则之一是不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。【判断题】A.正确B.错误正确答案:在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送。

2、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为（）。【单选题】A.会计资本B.权益资本C.监管资本D.经济资本正确答案:银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为经济资本。3、以下关于我国公司资本制度的特点说法错误的是（ ）。