2025年中级经济师考试《金融》考试共100题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理历年真题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、根据资产配置比例的不同，混合基金可分为（）。【多选题】

A.偏债型基金

B.灵活配置型基金

C.基金中的基金

D.偏股型基金

E.股债平衡型基金

正确答案:A、B、D、E

答案解析:按资产配置比例的不同，混合基金可分为偏股型基金、偏债型基金、股债平衡型基金和灵活配置型基金。

2、在商业银行的资产负债管理中，用以衡量利率变动对商业银行全行经济价值影响的是（）。【单选题】

A.久期分析

B.流动性压力测试

C.缺口分析

D.外汇敞口与敏感性分析

正确答案:A

答案解析:久期分析：商业银行衡量利率变动对全行经济价值影响的一种方法。商业银行通过改变资产、负债的久期，实现资产负债组合的利率免疫，提高全行的市场价值和收益水平。流动性压力测试：一种以定量分析为主的流动性风险分析方法。缺口分析：衡量一定时期内到期或需重新定价的资产与负债之间的差额。外汇敞口与敏感性分析：商业银行衡量汇率变动对全行财务状况影响的一种方法。

3、存款保险制度属于（）。【单选题】

A.风险补偿策略

B.风险分散策略

C.风险转移策略

D.风险预防策略

正确答案:A

答案解析:风险补偿是指商业银行采取各种措施对风险可能造成的损失加以弥补。银行常用的风险补偿方法有：合同补偿，即在订立合同时将风险因素考虑在内，如将风险可能造成的损失计入价格之中；保险补偿，即通过存款保险制度来减少银行风险；法律补偿，即利用法律手段对造成银行风险损失的法律责任者提起诉讼，尽可能地挽回损失。

4、借款、债务人由外汇管制的原因，无法获取外汇偿还境外债务（）风险。【单选题】

A.经济

B.转移

C.汇率

D.操作

正确答案:B

答案解析:转移风险：如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为民间主体，国家通过外汇管制、罚没或国有化等政策法规限制民间主体的资金转移，使之不能正常履行其商业职能，从而使该国居民蒙受经济损失，这种可能性就是转移风险。

5、2016年8月，国际货币基金组织等联合发布《有效宏观审慎政策要素：国际经验与教训》报告，将宏观审慎政策概括为（）。【单选题】

A.主要用于防范金融体系的整体风险，具有“宏观、逆周期、防传染”的基本属性

B.利用审慎工具来防范系统性危险，从而降低金融危机发生的频率及其影响程度的政策

C.利用审慎性工具防范系统性金融风险，从而避免实体经济遭受冲击的政策

D.主要用于解决危机中“大而不能倒”、顺周期性、监管不管不足和标准不高等问题

正确答案:B

答案解析:2016年8月，国际货币基金组织等联合发布《有效宏观审慎政策要素：国际经验与教训》报告，将宏观审慎政策概括为利用审慎工具来防范系统性危险，从而降低金融危机发生的频率及其影响程度的政策。

6、我国有权对银行类上市公司实施监管，甚至行政处罚的监管机构为（）。【客观案例题】

A.银行保险监督管理机构

B.银行间市场交易协会

C.金融行业自律组织

D.证券行业监督管理机构

正确答案:A、D

答案解析:银行保险监督管理机构、证券行业监督管理机构都有权对银行类上市公司实施监管，甚至行政处罚。

7、下列因素中，导致通货膨胀的原因主要有（）。【多选题】

A.经济结构变化

B.供求混合作用

C.成本推进

D.需求拉上

E.预期转弱

正确答案:A、B、C、D

答案解析:导致通货膨胀的原因主要有需求拉上、成本推进、供求混合作用和经济结构变化。

8、宏观审慎政策工具中，属于结构维度的工具是（）。【单选题】

A.资产负债管理

B.跨境资本流动管理

C.特定机构附加监管规定

D.金融市场交易行为工具

正确答案:C

答案解析:结构维度的工具主要包括：①特定机构附加监管规定；②金融基础设施管理工具；③跨市场金融产品管理工具；④风险处置等阻断风险传染的管理工具。ABD 属于时间维度的工具

9、根据凯恩斯流动性偏好理论，发生"流动性陷阱"后，货币需求曲线是（）。【单选题】

A.一条平行于纵轴的直线

B.一条向下倾斜的直线

C.一条向上倾斜的直线

D.一条平行于横轴的直线

正确答案:D

答案解析:利率下降到某一水平时，市场就会产生未来利率上升的预期。货币的投机需求就会达到无穷大，这时，无论中央银行供应多少货币，都会被相应的投机需求所吸收，从而使利率不能继续下降而“锁定”在这一水平。这就是“流动性陷阱”问题。“流动性陷阱”发生后，货币需求曲线的形状是一条平行于横轴的直线。

10、2021年末，该银行的损失类贷款余额为（）亿元。【客观案例题】

A.200

B.500

C.300

D.400

正确答案:C

答案解析:国际通行的做法是将贷款分为五类：正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款。通常认为次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款为不良贷款。损失类贷款余额=贷款总额-（正常类贷款＋关注类贷款＋次级类贷款＋可疑类贷款）=90000-（70000+18200+800+700）=300（亿元）。