不良资产处置门道——收“包”的一般流程
当前,不良资产已成为一片广阔的投资“蓝海”,越来越多的玩家蜂拥而上挤进市场,争夺银行不良资产包,以期待获得一波不错的收益,并试图在这个竞争激烈的市场中占据一席之地。
众所周知,不良资产处置囊括收包和处置两大环节。所谓收包,就是投资者与金融企业、AMC等资产持有者接洽和谈判,购买不良资产包的整个过程。那么,收“包”的一般流程是怎样的?本期银资课堂就这个问题将做详细介绍。
一、信息筛选
这是投资者购买债权的第一步。通常情况下,债权人为保守商业秘密或出于其他目的,有意不详尽披露项目相关信息,导致投资者得到的基本上都是碎片化的信息,难以掌握资产包的详细资料。
投资者获得信息之后,需要根据其投资动机和目的、专业知识和技能、自身资金及团队承受能力,以及拥有的人脉圈子,从纷繁庞杂的信息中过滤、筛选切合自身需求的项目,初步判断投资的目标。
二、尽职调查
这是整个收“包”过程最关键的一步。无论是投资者自己发现,还是别人推荐的项目,基于风险防范、考虑报价、预计回报、回收周期及投资决策等各方面的需求,必须对项目进行尽职调查。
尽调的内容通常包括:债权债务的数额和效力、债权是否存在瑕疵(有无其他诉讼和刑事案件情况)、债务人是否存在、债务人的还款能力、抵押物和担保情况、抵押物变现能力及流动性问题等等。
“尽职调查是核心,它决定着资产包的定价和风险。但前期尽调工作非常辛苦,工作量很大,专业性非常强,还要投入大量的资源,一定要有专业团队跟进才行。”银资网CEO项伟建表示。
三、估值定价
在做完尽职调查后,要对资产包进行定价。投资者需要通过分析市场情况,了解市场的现状及其发展趋势,以及资产包在市场上的平均价值水平,再结合自身的尽职调查结果,对每笔债权进行逐一定价。
“一般来说,定价不能太保守,也不能太激进。太保守的话,报价低,标的竞不上;太激进的话,自己容易摊上风险,也赚不了多少钱。”项伟建认为。
四、购买债权
在购买方式上,投资者可以直接向金融企业或AMC协议受让资产包;也可以找其他民间投资机构购买债权,即所谓的“二手包”。除此之外,就只能通过拍卖、竞价、竞标等公开途径才能受让债权。
投资者与金融企业、AMC以及民间投资机构洽谈购包事宜,必定会涉及谈判的过程,最终能否以投资者想要的价格达成交易,还要看投资者博弈的能力。
购得资产包之后,就到了处置环节,投资者既可以通过自己清收、拍卖等方式处置变现,也可以分包卖给其他服务商,不良资产处置方式多种多样,需要投资者审时度势,灵活经营,才能从中获利。
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