评估客户的财务状况,其评估的内容包括哪些
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bengcangkan1回答 · 5996人浏览
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所谓5C评估法,是指重点分析影响信用的五个方面的一种方法。这五个方面英文的第一个字母都是C,故称之为5C评估法。这5个方面是:品质(Character),能力(Capability),资本(Capital),抵押(Collateral),环境(Circumstance)。 品质(Character) 品质是指顾客的信誉,即履行偿债义务的可能性。企业必须设法了解顾客过去的付款记录,看其是否具有按期如数付债的一贯做法,与其他供货企业的关系是否良好,即顾客是否愿意尽自己的最大努力来归还贷款,这种道德因素经常被视为评价顾客信用的首要因素。 能力(Capability) 能力是指顾客偿还欠款的能力,即其流动资产的数量和质量以及与流动负债的比例。顾客的流动资产越多,其转换现金支付款项的能力就越强。同时,还应注意顾客流动资产的质量,看是否会出现存货过多时质量下降,影响其变现能力和支付能力的情况。 资本(Capital) 资本指的是顾客的财务实力和财务状况,表明顾客可能偿还债务的背景。 抵押(Collateral) 抵押是指顾客拒付款项或无力支付款项时,能被用作抵押的资产。 这对于不知底细或信用状况有争议的顾客尤为重要。一旦收不到顾客的款项,则可以用抵押品抵补。如果这些顾客提供足够的抵押,就可以考虑向他们提供相应的信用。 环境(Circumstance) 客户的经济环境是指可能影响顾客付款能力的经济环境。比如,万一出现经济不景气了,会对顾客的付款产生什么影响,顾客在该情况下会做作出何种反映等。 通过以上五个方面的分析,便基本上可以判断客户的信用状况,从而为最后决定是否向顾客提供商业信用作好准备。
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