2020年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、在理财规划书中，寻求理财规划服务的直接原因属于（）。【单选题】

A.客户家庭基本信息

B.客户财务状况分析

C.理财目标的评估和分析

D.综合理财规划建议

正确答案:A

答案解析:客户家庭基本信息：
1.家庭主要成员的姓名、出生年月日；
2.子女的学程阶段；
3.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话；
4.寻求理财规划服务的直接原因；
5.目前比较关心的理财重点以及中、长期理财目标。
如果客户披露了其职业、职务、工作单位或者健康状况的，也可以放在这个环节里。

2、考虑儿子的收入水平，老王打算帮儿子购买一套房子，以备将来结婚之用，如果将小王目前税后收入的一半拿来付月供，按照25年期，6%的贷款利率，贷款二成，则老王需要为儿子支付（）元的首付款。【客观案例题】

A.1046855

B.837484

C.1164050

D.931240

正确答案:D

答案解析:

3、可配置投资性资产包括了流动性相对较强的证券类投资、储蓄或房地产等资产。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:可配置投资性资产包括了流动性相对较强的证券类投资、储蓄或房地产等资产。

4、半强式有效市场假说指所有的公开信息都已经反映在证券价格中，这些公开信息包括（）。【多选题】

A.证券价格

B.成交量

C.会计资料

D.整个国民经济资料

E.竞争公司的经营情况

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:半强式有效市场假说。指所有的公开信息都已经反映在证券价格中。这些公开信息包括证券价格、成交量、会计资料、竞争公司的经营情况、整个国民经济资料以及与公司价值有关的所有公开信息等。

5、钱女士将10万元定期存款作为儿子教育基金的启动资金进行投资，投资组合预期收益为5%，13年后儿子上大学时，这笔教育启动资金为（   ）元。（取近似值）【客观案例题】

A.165000

B.179586

C.146786

D.188565

正确答案:D

答案解析:

6、（）是指无论被保险人在保险期间死亡或在保险期届满时仍然生存，保险人均给付保险金的人寿保险。【单选题】

A.死亡保险

B.生存保险

C.两全寿险

D.万能保险

正确答案:C

答案解析:死亡保险是指以被保险人的死亡为给付保险金条件的人寿保险。死亡保险根据保险期限的不同可以进一步区分为定期寿险和终身寿险。
生存保险是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。该类保险合同通常规定当被保险人生存一定年数（如10年、20年）或当被保险人生存至某一特定年龄（如18周岁、65周岁）时，由保险人承担给付保险金的责任。
两全寿险又被称为生死合险。是指无论被保险人在保险期间死亡或在保险期届满时仍然生存，保险人均给付保险金的人寿保险。该类保险可以被认为是定期寿险和生存保险的结合。
万能寿险是一种产品运作机制完全透明、可灵活交纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。

7、理财师告诉韩女士，由于教育储蓄的一些缺点，导致不能完全依赖教育储蓄解决子女高等教育费用。理财师建议韩女士可以考虑购买部分教育保险。与教育储蓄相比，教育保险最大的优点是（  ）。【客观案例题】

A.客户范围广泛

B.流动性强

C.投保人出意外保费可豁免

D.获得免税的好处

正确答案:C

答案解析:

与教育储蓄相比，教育保险的优点在于：①客户范围广泛；②有的教育保险也可分红； ③强制储蓄功能；④投保人出意外，保费可豁免。C项，保费豁免是指保单的投保人如果不幸身故或者因严重伤残而丧失缴纳保费的能力，公司将免去其以后要缴的保费，而领保险金的人却可以领到与正常缴费一样的保险金。保险这一条款对孩子来说非常重要。也正因如此，它与银行储蓄就有了本质的区别。

8、财务自由度主要是通过理财收入除以生活支出额度表现出来。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:财务自由度主要是通过理财收入除以生活支出额度（理财收入/生活支出）表现出来。

9、【客观案例题】

A.12%

B.13%

C.14%

D.15%

正确答案:C

答案解析:

10、如果采取退休前每年末“定期定投”的方法，期限25年，投资收益率为6%，为弥补退休基金缺口，每年年末还需投入约（）元。【客观案例题】

A.13011

B.22121

C.15896

D.19836

正确答案:D

答案解析: