2020年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、【多选题】

A.投资风险

B.系统风险

C.非系统风险

D.政策风险

E.经营风险

正确答案:B、C

答案解析:单个股票的风险有两方面：首先是源自一般宏观经济因素变化的风险，即系统风险，这类风险无法通过分散化削弱；其次是可能发生的与公司有关的独特事件带来的风险，也被称为非系统风险。

2、按照风险可否分散，可将风险分为系统性风险和（）。【单选题】

A.购买力风险

B.利率风险

C.市场风险

D.非系统风险

正确答案:D

答案解析:按照风险可否分散，可将风险分为系统性风险和非系统性风险。

3、李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，为了保证退休后能够保持较高的生活水平，李先生调整了退休规划，每年增加5000元的投资，则退休时李先生的账户余额为（）万元。【客观案例题】

A.157.47

B.159.78

C.167.47

D.175.19

正确答案:D

答案解析:

4、和传统销售模式相比，综合理财规划服务（）。【多选题】

A.更倾向于从专业角度评估客户的风险

B.以理性和亲情相结合的方式

C.用工作经验来证明保险的重要性

D.以保证其人生不同阶段的生活品质

E.帮助客户完善家庭财务保障

正确答案:A、B、D、E

答案解析:和传统销售模式相比，综合理财规划服务更倾向于从专业角度评估客户的风险，用数据和事实来证明保险的重要性，以理性和亲情相结合的方式，帮助客户完善家庭财务保障，以保证其人生不同阶段的生活品质。

5、家族信托财产是独立的，家族信托的所有权与收益权严格区分，信托财产名义上是属于受托人的，与委托人、受托人和收益人的其他财产隔离。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:家族信托财产是独立的，家族信托的所有权与收益权严格区分，信托财产名义上是属于受托人的，与委托人、受托人和收益人的其他财产隔离。

6、在客户完成了借贷活动后，家庭债务管理的重点就变成存量债务的量化管理。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:在客户完成了借贷活动后，家庭债务管理的重点就变成存量债务的量化管理。

7、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循的原则是（）。【单选题】

A.利益优先，保险额度最大化

B.利益优先，尽量控制保险额度

C.保障优先，保险险种多样化

D.保障优先，合理运用客户保险预算

正确答案:D

答案解析:在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则。

8、表明收益率的高低与投资期限长短无关的是（    ）。【单选题】

A.正向收益率曲线

B.反向收益率曲线

C.水平收益率曲线

D.波动收益率曲线

正确答案:C

答案解析:1.正向收益率曲线：表明在某一时点上债券的投资期限越长，收益率越高。
2.反向收益率曲线：表明在某一时点上债券的投资期限越长，收益率越低。
3.水平收益率曲线：表明收益率的高低与投资期限的长短无关。

9、家庭财产保险根据损失情况的不同，理赔金额的计算方式也不同，按照全部损失来计算，当保险金额低于保险价值时，其赔偿金额（）。【单选题】

A.以不超过保险价值为限

B.按保险金赔偿

C.按实际损失计算

D.按保险金额与保险价值比例计算

正确答案:B

答案解析:

家庭财产保险在理赔时要根据保险金额和保险价值（财产出险时的重置价值）来确定实际赔付金额。根据损失情况的不同，理赔金额的计算方式也不同：

1.全部损失：保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额以不超过保险价值为限；保险金额低于保险价值时，按保险金额赔偿。

2.部分损失：保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额按实际损失计算；保险金额低于保险价值时，其赔偿金额按保险金额与保险价值比例计算。

另外，发生保险事故时，被保险人所支付的必要的、合理的施救费用的赔偿金额在保险财产损失以外另行计算，最高不超过保险金额，若受损保险财产按比例赔偿时，该项费用也按相同比例进行赔偿。

10、【多选题】

A.直接利用筹划法

B.间接利用筹划法

C.地点流动筹划法

D.创造条件筹划法

E.税制可利用的优惠因素

正确答案:A、C、D、E

答案解析:从总体角度来看，利用优惠政策筹划的方法主要包括：1.直接利用筹划法；2.地点流动筹划法；3.创造条件筹划法；4.税制可利用的优惠因素。