业余投资爱好者

精明生意人

企业主导型

定义

企业发展到一定规模，拥有大量资金，但普遍缺乏理财知识，追求高收益产品

精通投资的企业主，有多年的企业海外资本运作经验，对于银行的依赖性低

个人与企业联系紧密的企业主，企业需求对个人理财的影响较大，风险承受能力较低

资产及投资特征

①在企业上投入大量时间，对投资理财不太熟悉

②积累了大量资产，个人资产和企业资产分离

③喜欢购买各种理财产品，关注收益率

①拥有较多的理财经验，对私人银行服务及创新产品有较多的了解

②进行股票和不动产投资较多，有一定的投资需求

③可投资金融资产总量不多，有较高的风险偏好

①个人理财与公司理财紧密结合，企业需求对个人理财的影响较大

②在企业上花费大量时间，对个人理财、私人银行等了解不多

③风险承担能力不高，对创新产品没兴趣

人口特征

40~60岁为主，制造业和商贸企业主为主

以40~50岁为主，以服务业、零售业为主

以40~50岁为主，制造业和商贸企业主较多

理财需求

①主要理财目标是财富增值，对自己的风险承担能力不清楚

②企业有一定的融资需求，希望及时了解行业相关信息

①风险承受能力较高，主要理财目标是财富增值

②有一定的海外投资，用以分散风险和拓展产品选择

①风险承担能力较低，主要理财目标是稳步的财富增值

②要求渠道具有高便利性，需要有便捷的网上银行和分行物理网点

渠道偏好

①倾向于物理网点和网上银行

②通过论坛和讲座获取信息

①喜欢电话下单

②通过移动终端获取信息

①倾向使用网上银行和物理网点

②通过论坛和讲座获取信息