2025年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、保险的基本功能是（）。【单选题】

A.实现风险转移

B.价值补偿

C.实现风险转移和价值补偿

D.实现风险转移和分摊损失

正确答案:C

答案解析:保险是财富保障的重要工具之一，也是资产配置中不可或缺的一环，保险的基本功能是可以实现风险转移和价值补偿。

2、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。【单选题】

A.预期投资回报率

B.养老保险制度缺口

C.退休金

D.养老金替代率

正确答案:D

答案解析:养老金替代率是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。

3、行业基本上分为（    ）市场结构。【单选题】

A.3

B.4

C.5

D.6

正确答案:B

答案解析:行业基本上分为四种市场结构：完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断。

4、刘先生儿子现读大二，两年后本科毕业要到国外留学两年。假定目前国外留学一年需要15万元，并以每年5%的幅度上涨，则刘先生的儿子到时出国留学两年一共需要（ ）万元。【客观案例题】

A.30.2425

B.30.8754

C.32.9967

D.33.9019

正确答案:D

答案解析:已知国外留学一年需要15万元，并以每年5%的幅度上涨，根据复利终值公式：。

5、（）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。【单选题】

A.风险识别

B.风险估测

C.风险评价

D.选择风险管理技术

正确答案:A

答案解析:风险识别：是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。即对尚未发生的、潜在的和客观存在的各种风险系统、连续地进行识别和归类，并分析产生风险事故的原因。

6、合理的理财方案应该满足（）的条件【单选题】

A.ROI＞IRR＞RF＞0

B.ROI＞IRR＞RF＞1

C.IRR＞ROI＞RF＞0

D.IRR＞ROI＞RF＞1

正确答案:A

答案解析:合理的理财方案应该满足ROI＞IRR＞RF＞0的条件，它表示实现家庭全生涯现金流平衡的收益率（IRR）要在客户可以接受的风险收益率（ROI）之内，并且这样的收益率高于无风险收益率（RF），意味着累积理财准备的资产不能完全通过无风险收益率的投资来实现，需要构建一个有效的资产组合才能完成。如果IRR>ROI，则应该降低当前或退休后的生活水平、降低购房目标、延后退休、提高收入成长率或降低支出成长率假设。可以用生涯仿真表中的敏感度分析来模拟应该调整的各项比率组合，提供方案建议。

7、（  ）是指以保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。【单选题】

A.疾病保险

B.医疗保险

C.失能收入损失保险

D.长期护理保险

正确答案:C

答案解析:失能收入损失保险是指以保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。

8、（）是指保险费在投保时一次缴清的终身寿险。【单选题】

A.普通终身寿险

B.限期交费终身寿险

C.趸交终身寿险

D.定期缴费终身寿险

正确答案:C

答案解析:终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险。（1）普通终身寿险是指终身分期交付保险费的终身寿险。即投保人在保险存续期间需要按照保险合同的规定分期缴纳保险费，直至保险合同终止。（2）限期交费终身寿险是指保险费需要在规定的期限内缴清的终身寿险。通常规定缴费年限为一定的年数（如10年、20年）或缴费至被保险人的某一年龄（如65周岁）。（3）趸交终身寿险是指保险费在投保时一次缴清的终身寿险。趸交终身寿险也可以认为是限期交费终身寿险的一种特殊形式。

9、在合理、合法情况下，使纳税人减少应纳税收而直接节税的税务规划方法是（     ）。【单选题】

A.利用免税筹划

B.利用减税筹划

C.分劈技术

D.利用退税筹划

正确答案:B

答案解析:利用减税筹划，是指在合理、合法情况下，使纳税人减少应纳税收而直接节税的税务规划方法。

10、（）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。【单选题】

A.死亡保险

B.生存保险

C.两全寿险

D.万能保险

正确答案:B

答案解析:选项A：死亡保险是指以被保险人的死亡为给付保险金条件的人寿保险。死亡保险根据保险期限的不同可以进一步区分为定期寿险和终身寿险。选项B：生存保险是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。该类保险合同通常规定当被保险人生存一定年数（如10年、20年）或当被保险人生存至某一特定年龄（如18周岁、65周岁）时，由保险人承担给付保险金的责任。选项C：两全寿险又被称为生死合险。是指无论被保险人在保险期间死亡或在保险期届满时仍然生存，保险人均给付保险金的人寿保险。该类保险可以被认为是定期寿险和生存保险的结合。选项D：万能寿险是一种产品运作机制完全透明、可灵活交纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。