2023年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、以下不属于债券市场功能的是（ ）。【单选题】

A.融资功能

B.价格发现功能

C.社会管理功能

D.宏观调控功能

正确答案:C

答案解析:债券市场的功能主要包括：融资功能、价格发现功能、宏观调控功能。选项C：社会管理是保险市场的功能。

2、商业银行研发新的投资产品，应当（ ）。【多选题】

A.编写新产品介绍和宣传材料

B.制定新产品开发审批程序

C.分析拟销售的潜在目标客户群

D.编制新产品开发报告

E.建立新产品风险跟踪评估制度

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》：第五十六条规定，商业银行根据理财业务发展需要研发的新投资产品的介绍和宣传材料，应当按照内部管理有关规定经相关部门审核批准（选项A正确）；第五十八条规定，商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准（选项BC正确）；第五十九条规定，新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字（选项D正确）；第六十条规定，商业银行应当建立新产品风险的跟踪评估制度，在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估（选项E正确）。

3、小赵现投资200万元购买理财产品，投资期为3年，年收益率为12%，现用财务计算器计算小赵3年后收回的金额，下列计算方法正确的是（）。【单选题】

A.12 I/Y，3 N，0 PMT，-200 PV

B.2 I/Y，12 N，0 PMT， 200 PV

C.12 I/Y，3 N，0 PMT， 200 PV

D.2I/Y，12 N，0 PMT，-200 PV

正确答案:A

答案解析:I/Y是年收益率，为12%；N是投资期，为3；PMT是年金，为0；PV是现值，为-200（选项A计算方法正确）。

4、下列关于债券市场交易价格的说法，错误的有（ ）。【多选题】

A.债券发行后，绝大多数在流通市场（二级市场）上按不同的价格进行交易

B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等

C.一般来说，债券价格与到期收益率成正比

D.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高

E.债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低

正确答案:C、D、E

答案解析:选项A说法正确：券发行后，绝大多数在流通市场（二级市场）上按不同的价格进行交易；选项B说法正确：交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等；选项C说法错误：一般来说，债券价格与到期收益率成反比；选项DE说法错误：债券价格越高，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。

5、银信理财合作应当符合（ ）要求。【多选题】

A.坚持审慎原则

B.银行、信托公司应各自独立核算

C.银行不得干预信托公司的管理行为

D.依法、及时、充分披露银信理财的相关信息

E.中国证监会规定的其他要求

正确答案:A、B、C、D

答案解析:根据《银行与信托公司业务合作指引》第七条的规定，银信理财合作应当符合以下要求：（1）坚持审慎原则，遵守相关法律法规和监管规定（选项A正确）；（2）银行、信托公司应各自独立核算，并建立有效的风险隔离机制（选项B正确）；（3）信托公司应当勤勉尽责独立处理信托事务，银行不得干预信托公司的管理行为（选项C正确）；（4）依法、及时、充分披露银信理财的相关信息（选项D正确）；（5）中国银监会规定的其他要求。

6、下列有关完善银行理财业务组织管理体系的说法中，正确的是（ ）。【多选题】

A.银行可积极探索建立理财业务的风险缓释机制，增强风险抵御能力，促进理财业务平稳健康发展

B.银监会及其派出机构按照公司属地监管原则推动银行理财业务事业部制改革

C.银监会及其派出机构根据审慎监管要求，综合运用现场检查及非现场监管等监管措施，按照理财业务相关监管规定，对银行理财业务的运营情况进行理财业务年度监管评估

D.银监会及其派出机构应将年度监管评估结果纳入对银行的年度监管评价，作为机构监管评级的重要依据

E.银行应依法保护投资者利益，防范系统性和区域性金融风险

正确答案:A、C、D、E

答案解析:选项B说法错误：根据《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》十一的规定，银监会及其派出机构按照法人属地监管原则推动银行理财业务事业部制改革。

7、商业银行在销售理财产品时，应先根据投资者的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要的分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，防止由于错误销售损害客户利益。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十六条的规定，商业银行开展个人理财顾问服务，应根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要的分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，防止由于错误销售损害客户利益。

8、大体而言，另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、农产品、饮品(红酒、白酒和普洱茶)和私募股权等。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:大体而言，另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、饮品(红酒、白酒和普洱茶)和私募股权等，不包括农产品。

9、根据《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》的规定，下列说法正确的有（ ）。【多选题】

A.理财产品（计划）的设计应强调合理性

B.采取有效方式及时告知客户重要信息

C.妥善处理客户投诉，减少投诉事件的发生

D.严格理财业务人员的管理

E.努力提升综合竞争力，避免理财业务的不公平竞争

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》的规定：（1）理财产品（计划）的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓；（2）理财产品（计划）的设计应强调合理性（选项A正确）；（3）理财产品（计划）的风险揭示应充分、清晰和准确；（4）高度重视理财营销过程中的合规性管理；（5）严格进行客户评估，妥善保管理财业务相关记录；（6）加强对理财业务市场风险的管理；（7）采取有效方式及时告知客户重要信息（选项B正确）；（8）妥善处理客户投诉，减少投诉事件的发生（选项C正确）；（9）严格理财业务人员的管理（选项D正确）；（10）努力提升综合竞争力，避免理财业务的不公平竞争（选项E正确）；（11）其他银行业金融机构开展理财业务，亦应遵照本风险提示中的各项要求执行。

10、理财师在提问事实性的问题时不要问得太突兀。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:事实性的问题，比如“您收入多少”、“您有遗嘱吗”都是事实性问题。理财师必须注意，事实性的问题不要问得太突兀。在问一些客户比较敏感的事实性问题时，可以先有一些铺垫。