2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、当事人订立合同，以下说法正确的是（    ）。【多选题】

A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力

B.当事人依法可以委托代理人订立合同

C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，如合同不成立，则不用保密

D.当事人订立合同，只能采用书面形式

E.当事人订立合同，应当具有完全民事行为能力

正确答案:A、B

答案解析:选项A说法正确，选项E说法错误：当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力；选项B说法正确：当事人依法可以委托代理人订立合同；选项C说法错误：当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用。泄露或者不正当地使用该商业秘密给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任；选项D说法错误：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。

2、商业银行应当建立（）的客户投诉处理体系。【多选题】

A.全面

B.透明

C.快捷

D.有效

E.真实

正确答案:A、B、C、D

答案解析:选项ABCD符合题意。《商业银行理财产品销售管理办法》第六十三条 商业银行应当建立全面、透明、快捷和有效的客户投诉处理体系，具体应当包括：（1）有专门的部门受理和处理客户投诉；（2）建立客户投诉处理机制，至少应当包括投诉处理流程、调查程序、解决方案、客户反馈程序、内部反馈程序等；（3）为客户提供合理的投诉途径，确保客户了解投诉的途径、方法及程序，采用本行统一标准，公平和公正地处理投诉；（4）向社会公布受理客户投诉的方式，包括电话、邮件、信函以及现场投诉等并公布投诉处理规则；（5）准确记录投诉内容，所有投诉应当保留记录并存档，投诉电话应当录音；（6）评估客户投诉风险，采取适当措施，及时妥善处理客户投诉；（7）定期根据客户投诉总结相关问题，形成分析报告，及时发现业务风险，完善内控制度。

3、个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:客户在购买银行理财产品时与银行签订的理财协议书、在购买保险产品时与保险公司签订的保险合同等都属于合同范畴。个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。

4、（ ）是资金需求者和供给者之间的纽带。【单选题】

A.金融机构

B.中央银行

C.企业

D.政府及政府机构

正确答案:A

答案解析:选项A：金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带；选项B：政府及政府机构是市场的参与者；选项C：企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者；选项D：中央银行是监管机构。

5、商业银行应当由法人机构或其授权的分支机构在中国银保监会规定的监管信息系统中为其保险销售从业人员办理执业登记。执业登记应当包括下列内容（）。【多选题】

A.姓名、性别

B.所在商业银行网点名称

C.所在商业银行投诉电话

D.执业登记编号

E.执业登记日期

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:商业银行应当由法人机构或其授权的分支机构在中国银保监会规定的监管信息系统中为其保险销售从业人员办理执业登记。执业登记应当包括下列内容：（1）姓名、性别、身份证号码、学历、照片；（2）所在商业银行网点名称；（3）所在商业银行投诉电话；（4）执业登记编号；（5）执业登记日期。

6、商业银行的授权管理包括（）【多选题】

A.明确规定分支机构的业务权限

B.制定统一的标准化销售服务教程，提高分支机构的销售服务质量

C.统一信息技术系统和平台，确保客户信息的有效管理和客户资金安全

D.建立清晰的报告路线，保持信息渠道畅通

E.加强对分支机构的监督管理，采取定期核对、现场核查、风险评估等方式有效控制分支机构的风险

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第六十条 商业银行应当建立健全符合本行情况的理财产品销售授权控制体系，加强对分支机构的管理，有效控制分支机构的销售风险。授权管理应当至少包括：（1）明确规定分支机构的业务权限（选项A正确）；（2）制定统一的标准化销售服务规程，提高分支机构的销售服务质量（选项B正确）；（3）统一信息技术系统和平台，确保客户信息的有效管理和客户资金安全（选项C正确）；（4）建立清晰的报告路线，保持信息渠道畅通（选项D正确）；（5）加强对分支机构的监督管理，采取定期核对、现场核查、风险评估等方式有效控制分支机构的风险（选项E正确）。

7、用财务计算器计算，应先按e，再按8。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:数学函数的操作顺序应先输入数字，再输入函数符号。计算，应先按8，再按e。

8、个人理财不是产品推销。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:可以从以下三点进一步理解个人理财。第一，不是客户自己理财，而是专业人员提供资产管理服务。第二，不是产品推销，而是提供个性化综合金融服务和非金融服务。第三，不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生的理财过程。

9、任何突破限额的交易，都应当按照有关内部管理规定在事后予以确认。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十五条规定，商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批。对于未事先审批而突破交易限额的交易，应予以记录并调查处理。

10、着装的TOP原则包括（     ）。【多选题】

A.时间

B.目的

C.漂亮

D.场合

E.机会

正确答案:A、B、D

答案解析:着装的“TOP”要求：（1）Time（时间）：着装也分春夏秋冬，比如秋冬季节穿件夏天凉爽短袖肯定不合时宜（选项A正确）；（2）Objective（目的）：第一次与VIP客户见面，着装应该比较正式一点，这样显得专业和尊重。男女朋友约会与老朋友会面着装也应有区别（选项B正确）；（3）Place（场合）：约见客户和闲暇逛街对着装的选择肯定有所不同（选项D正确）。