2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《民法总则》规定，不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动；不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的精神健康状况相适应的民事活动。

2、保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品（ ）功能的体现。【单选题】

A.转移风险

B.分摊损失

C.补偿损失

D.融通资金

正确答案:C

答案解析:保险产品的功能（1）风险转移，损失分摊功能。投保人通过支出一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的人；（2）损失补偿功能。保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿（选项C正确）；（3）资金融通功能。一方面，保险人可以利用保费收取和赔偿给付之间的时间差进行投资，使保险基金保值增值；另一方面，对投资人来说，购买某些保险产品可以获得预期的保险金，因而保险实质上也属于投资范畴。

3、成长型基金与收入型基金的区别有（）。【多选题】

A.投资目的不同

B.派息情况不同

C.资产分布不同

D.投资工具不同

E.风险承受能力不同

正确答案:A、B、C、D

答案解析:成长型基金与收入型基金的区别：（1）投资目的不同。成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入（选项A正确）；（2）投资工具不同。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品（选项D正确）；（3）资产分布不同。成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险（选项C正确）；（4）派息情况不同。成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率；收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源（选项B正确）。

4、留置权人无权收取留置财产的孳息，孳息属于债务人所有。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《物权法》规定：留置权人有权收取留置财产的孳息。前款规定的孳息应当先充抵收取孳息的费用。

5、对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

6、着装的TOP原则包括（     ）。【多选题】

A.时间

B.目的

C.漂亮

D.场合

E.机会

正确答案:A、B、D

答案解析:着装的“TOP”要求：（1）Time（时间）：着装也分春夏秋冬，比如秋冬季节穿件夏天凉爽短袖肯定不合时宜（选项A正确）；（2）Objective（目的）：第一次与VIP客户见面，着装应该比较正式一点，这样显得专业和尊重。男女朋友约会与老朋友会面着装也应有区别（选项B正确）；（3）Place（场合）：约见客户和闲暇逛街对着装的选择肯定有所不同（选项D正确）。

7、商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告应包括（）。【多选题】

A.理财计划的销售情况

B.理财计划的投资情况

C.理财计划的风险监测与控制情况

D.理财计划的收益分配情况

E.理财业务的综合收益情况

正确答案:A、B、D、E

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十九条 商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况（选项ABD正确），以及个人理财业务的综合收益情况等（选项E正确），并附年度报表。选项C：理财计划的风险监测与控制情况是商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告中的内容。

8、在中国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金称为( )。【多选题】

A.合资格境内机构投资者

B.合资格境外投资者

C.QDII

D.QFII

E.离岸基金

正确答案:A、C

答案解析:考察对合资格境内投资者的理解：QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金（选项AC正确）。

9、综合理财服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握以及对金融服务、产品的综合运用的水平。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握以及对金融服务、产品的综合运用的水平。

10、被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般可以继承他父亲、母亲以及兄弟姐妹有权继承的遗产份数。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份数。