2025年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、有效的风险偏好框架的影响包括（  ）。【多选题】

A.有效的风险偏好框架应能够确保有效的传导和信息共享机制，确保风险偏好可以有效地传递到集团内各个业务条线和各法人机构

B.董事会自上而下推动，各管理层级自下而上参与，能够被银行全体人员充分理解

C.在业务机会出现时，评估银行需要承担的风险，防止过度承担风险

D.能够适应业务和市场条件变化，及时调整业务条线或法律实体风险限额，并且确保金融机构总体风险偏好不变

E.涵盖子公司、第三方外包供应商等在风险地图内但不受银行直接控制的活动、运营和体系

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:金融稳定理事会在《有效风险偏好框架制定原则》中强调，有效的风险偏好框架应能够确保有效的传导和信息共享机制，确保风险偏好可以有效地传递到集团内各个业务条线和各法人机构（选项A正确）；董事会自上而下推动，各管理层级自下而上参与，能够被银行全体人员充分理解（选项B正确）；风险偏好应融入集团的风险文化；在业务机会出现时，评估银行需要承担的风险，防止过度承担风险（选项C正确）；能够适应业务和市场条件变化，及时调整业务条线或法律实体风险限额，并且确保金融机构总体风险偏好不变（选项D正确）；涵盖子公司、第三方外包供应商等在风险地图内但不受银行直接控制的活动、运营和体系（选项E正确）。

2、银行市场准入的主要目标不包括（）。【单选题】

A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系

B.维护银行市场秩序

C.提高银行防范风险的能力

D.保护存款者的利益

正确答案:C

答案解析:银行市场准入的主要目标包括：（1）保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系。（2）维护银行市场秩序。（3）保护存款者的利益。选项C：“提高银行防范风险的能力”属于混淆选项。

3、下面关于流动性压力测试的特点，说法错误的是（）。【单选题】

A.流动性压力测试的承压指标与其他压力测试不同

B.流动性压力测试的承压指标是盈利性的

C.因此流动性压力测试在情景模拟过程中使用的是现金流模拟而不是损益模拟

D.流动性压力测试的承压指标是流动性的

正确答案:B

答案解析:流动性压力测试的特点：（1）流动性压力测试的承压指标与其他压力测试不同。（2）流动性压力测试的承压指标是流动性而非盈利，因此流动性压力测试在情景模拟过程中使用的是现金流模拟而不是损益模拟。选项B：流动性压力测试的承压指标是盈利性的，所以错误。

4、( )是银行由于信息科技系统缺陷而引发的操作风险。【单选题】

A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁

B.某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断

C.某银行财务制度不完善，会计差错层出

D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失

正确答案:B

答案解析:信息科技系统事件：因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理或系统速度异常所导致的损失事件。选项B：某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断属于信息科技系统事件；选项A：百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁属于外部事件，选项C：某银行财务制度不完善，会计差错层出属于内部流程管理，选项D：某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失属于内部人员因素。

5、操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有（），不能给商业银行带来盈利。【单选题】

A.普遍性和盈利性

B.普遍性和非盈利性

C.个体性和盈利性

D.个体性和非盈利性

正确答案:B

答案解析:操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和非营利性，不能给商业银行带来盈利。

6、《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》明确规定，银行保险机构承担声誉风险管理的主体责任，并对机构层级、各部门的工作责任也进行了明确，力图解决声誉风险管理与（）“两张皮”的问题。【单选题】

A.公司治理结构

B.业务经营发展

C.内部评级体系

D.监管流程管理

正确答案:B

答案解析:2021年2月8日发布的《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》明确规定，银行保险机构承担声誉风险管理的主体责任，并对机构层级、各部门的工作责任也进行了明确，力图解决声誉风险管理与业务经营发展“两张皮”的问题。

7、2020年4月，阿根廷三只国际债券利息到期后未在30日宽限内偿付，构成外债违约，这属于国别风险中的（）。【单选题】

A.转移风险

B.主权风险

C.货币风险

D.政治风险

正确答案:B

答案解析:2020年4月，阿根廷三只国际债券利息到期后未在30日宽限内偿付，构成外债违约。属于主权风险。

8、贷款定价的形成机制比较复杂，（）不是形成均衡定价的主要力量。【单选题】

A.市场

B.银行

C.客户

D.监管机构

正确答案:C

答案解析:贷款定价的形成机制比较复杂，市场、银行和监管机构这三方面是形成均衡定价的三个主要力量。

9、一般市场风险的资本要求不包括以下（）部分。【单选题】

A.每时段内加权多头和空头头寸可相互对冲的部分所对应的垂直资本要求

B.不同时段间加权多头和空头头寸可相互对冲的部分所对应的横向资本要求

C.全账簿的加权净多头或净空头头寸所对应的资本要求

D.整个交易账簿的加权净多头或净空头头寸所对应的资本要求

正确答案:C

答案解析:一般市场风险的资本要求包括以下三部分：（1）每时段内加权多头和空头头寸可相互对冲的部分所对应的垂直资本要求。（2）不同时段间加权多头和空头头寸可相互对冲的部分所对应的横向资本要求。（3）整个交易账簿的加权净多头或净空头头寸所对应的资本要求。

10、巴塞尔协议I的贡献在于，将（）监管作为银行监管的核心内容，并提出具体的、国际统一的标准。【单选题】

A.核心一级资本充足率

B.一级资本充足率

C.资本充足率

D.最低资本要求

正确答案:C

答案解析:巴塞尔协议I的贡献在于，将资本充足率监管作为银行监管的核心内容，并提出具体的、国际统一的标准，其在银行监管历程中处于核心地位，是后来的巴塞尔协议Ⅱ、巴塞尔协议Ⅲ的基石。