2022年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、专家系统在分析信用风险时，需要考虑与借款人有关的因素，下列说法错误的是( )。【单选题】

A.一般来说，收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难

B.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大

C.如果某人过去借款总能及时、全额地偿还本金与利息，那么他就能较容易或以较低价格从商业银行获得贷款

D.在期望收益相等的条件下，收益波动性低的企业更容易违约

正确答案:D

答案解析:选项D说法错误：在期望收益相等的条件下，收益波动性高的企业更容易违约。

2、下列关于商业银行公平交易控制的说法错误的是（）。【单选题】

A.商业银行应当建立资产管理产品的投资交易价格监测机制

B.商业银行不得为产品投资的非标准化债权类资产或权益类资产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺

C.商业银行可以用自有资金购买本行发行的资产管理产品

D.商业银行不得用本行信贷资金为本行产品提供融资和担保

正确答案:C

答案解析:选项C说法错误：《商业银行理财业务监督管理办法》规定，商业银行不得用自有资金购买本行发行的资产管理产品，不得为产品投资的非标准化债权类资产或权益类资产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺，不得用本行信贷资金为本行产品提供融资和担保。商业银行应当建立资产管理产品的投资交易价格监测机制，根据不同投资品类型合理确定价格偏离阈值范围，防范通过交易价格偏离、异常交易向交易对手输送利益或损害投资人利益。

3、某商业银行的核心资本为80亿元，附属资本为20亿元，对未并表金融机构的资本投资为10亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险资本为8亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，该商业银行的资本充足率为（）。【单选题】

A.8%

B.9%

C.10%

D.20%

正确答案:B

答案解析:资本由核心资本和附属资本构成，对未并表金融机构的资本投资为10亿元应扣除，则计算如下：资本充足率=（总资本-对应资本扣减项）/[信用风险加权资产+12.5*(市场风险资本要求）+（操作风险资本要求）]*100%=（80+20-10）/（900+12.5*8）*100%=9%（选项B正确）。

4、账簿划分是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:账簿划分是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。

5、商业银行持有的流动性资产到期收回本金和产生的利息不能形成流动性。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:商业银行持有的流动性资产到期收回本金和产生的利息亦能形成流动性。

6、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（ ）。【单选题】

A.风险规避

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险分散

正确答案:D

答案解析:商业银行风险管理的主要策略：（1）风险分散（2）风险对冲（3）风险转移（4）风险规避（5）风险补偿。风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。设定贷款投放的行业比例属于帮助商业银行分散风险（选项D正确）。

7、商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，这种做法属于（）管理策略。【单选题】

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险补偿

D.风险分散

正确答案:B

答案解析:商业银行风险管理的主要策略：（1）风险分散（2）风险对冲（3）风险转移（4）风险规避（5）风险补偿。商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如期还贷款本息，则由担保人代为清偿。这种做法属于风险转移管理策略（选项B符合题意）。

8、法律风险与操作风险之间的关系是（ 　）。【单选题】

A.操作风险和法律风险产生的原因相同

B.外部合规风险与法律风险是相同的

C.法律风险与操作风险相互独立

D.法律风险是操作风险的一种特殊类型

正确答案:D

答案解析:操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。因此法律风险是操作风险的一种特殊类型（选项D符合题意）。

9、效率原则，是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

10、洗钱的主要危害，包括（）。【多选题】

A.对政治的危害

B.对社会的危害

C.对居民的危害

D.对经济的危害

E.对金融的危害

F.输入答案

正确答案:A、B、D、E

答案解析:洗钱的主要危害：（1）对政治的危害。损害国家形象，妨碍司法公正，危害政治稳定（选项A正确）。（2）对社会的危害。滋生腐败，助长其他犯罪活动，危害社会安全，造成社会财富大量外流（选项B正确）。（3）对经济的危害。造成经济扭曲和不稳定，形成不公平竞争、扰乱市场秩序，导致投资者损失（选项D正确）。（4）对金融的危害。破坏金融市场秩序，引发金融市场动荡，影响一国货币政策的有效性，造成利率和汇率的剧烈波动，甚至引发金融危机（选项E正确）。