2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、财务计算器的优势有（    ）。【多选题】

A.精准

B.简单

C.高效率

D.便于携带

E.操作简单

正确答案:A、D

答案解析:选项A：精准是财务计算器的优点；选项D：便于携带财务计算器的优点；选项B：简单是复利与年金表的优点；选项C：高效率是复利与年金表的优点；选项E：操作简单是Excel表的优点。

2、理财师以专业技能和优异服务，获得客户信赖，最终真正实现（）的共赢。①机构利益②社会利益③客户利益 ④理财师自身职业生涯的发展【单选题】

A.①②③

B.①②③④

C.②③④

D.①③④

正确答案:D

答案解析:专业理财师要严格遵守行业相关的政策法规和职业操守，通过自己的专业技能和优异客户服务，获取客户的信赖和认可，从而真正做到机构利益、客户利益以及自身的职业生涯发展三者之间的共赢（选项D正确）。

3、电话常用语包括下列哪几项？（ ）【多选题】

A.您好，这是××银行

B.我的名字是××。请问您是××先生/女士吗？

C.请问需要我留言吗？

D.刚才电话断了，很对不起

E.请等一下，不要挂断

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:理财师在电话沟通过程中需要了解常用语和称呼的用法，这样理财师的电话沟通才不至于生硬，也更通畅完美。电话常用语通常包括：（1）您好，这是××银行。（选项A正确）；（2）我的名字是××。请问您是××先生/女士吗?（选项B正确）；（3）对不起，您拨错了电话号码。（4）不要客气。（5）请问需要我留言吗？（选项C正确）；（6）对不起，请讲慢一点。（7）刚才电话断了，很对不起。（选项D正确）；（8）请等一下，不要挂断。（选项E正确）（9）××先生/女士外出了。

4、现代商业银行的核心和支柱产业是（）。【单选题】

A.对公业务

B.零售业务

C.理财业务

D.信用卡业务

正确答案:B

答案解析:选项B：零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点，已经成为现代商业银行的核心和支柱业务；选项A：对公业务是以企业法人、单位等客户为主体，围绕公存账户开展各类支票、汇兑、贷款等业务，是银行的基本业务之一；选项C：理财业务是商业银行利用自身所处的经济枢纽地位、先进的科技设备和营销理念，为社会公众提供咨询、委托、保管组合最佳投资方案，存款结构方案和设计远期目标方案、帮助客户实现最佳投资回报率的综合性业务；选项D：信用卡业务是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具（在我国目前尚不允许非银行发卡机构发行信用卡）。

5、下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误的是( )。【单选题】

A.《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布实施在理财产品销售规范化方面得到了较大提高

B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求商业银行做到每个产品单独管理、建账和核算

C.部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求

D.受全球性金融危机影响,理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台

正确答案:D

答案解析:选项D描述错误：银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。

6、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（）。【单选题】

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金

正确答案:B

答案解析:选项B：平衡型基金的资产构造既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值；选项A：成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；选项C：收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入；选项D：混合型基金同时以股票、债券为主要投资对象,通过不同资产类别的配置投资，实现风险和收益上的平衡。

7、理财师的肢体语言不重要，可以不用在乎。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:在面对面沟通中，肢体语言往往比语言本身对沟通效果的影响更重要。

8、按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为（）阶段。【多选题】

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.维持期

E.高峰期和退休期

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期和退休期6个阶段（选项ABCDE正确）。

9、陈先生正在考虑一投资项目，该项目的初始投资为1500元，投资收益率为10%，每年的收入和支出如表1-1所示，该项目的净现值为（ ）元。【单选题】

A.-1.98

B.0

C.-22.98

D.22.98

正确答案:C

答案解析:已知初始投资1500元，投资收益率r=10%，根据净现值的计算公式，该投资项目的净现值为：NPV==-1500+（1000-500）÷（1+10%）+=-22.98（选项C正确）。

10、本行信贷资金可以为本行理财产品提供融资和担保。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》三、（一）理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应，独立于银行信贷业务；本行信贷资金不得为本行理财产品提供融资和担保；理财业务应回归资产管理业务的本质。