2020年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、如果投资者厌恶风险程度越低，那么其无差异曲线的倾斜率越小，投资组合越接近（）点。 【单选题】

A.B

B.N

C.A

D.H

正确答案:A

答案解析:对于投资者而言，有效集是客观存在的，它是由证券市场决定的。而无差异曲线则是主观的，它是由自己的风险——收益偏好决定的。而厌恶风险程度越高的投资者，其无差异曲线的斜率越陡，因此其最优投资组合越接近N点。厌恶风险程度越低的投资者，其无差异曲线的斜率越小，因此其最优投资组合越接近B点。

2、企业主导型人士从风险的偏好上看相对其他人士更为保守。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:企业主导型人士从风险的偏好上看相对其他人士更为保守。

3、理财师向张总解释，在我国企业年金缴费由 （ ）来负担。  【客观案例题】

A.企业

B.政府和企业

C.政府和个人

D.企业和个人

正确答案:D

答案解析:企业年金所需那由企业和职工个人共同缴纳。在缴费额度方面，2018年实行的《企业年金办法》规定：企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的8%，企业和职工个人缴费合计不超过本企业职工工资总额的12%。

4、理财师需要在整理客户信息的基础上，需要对客户各方面的财务信息进行综合分析，包括（）。【多选题】

A.水平分析

B.垂直分析

C.结构分析

D.量化分析

E.定性分析

正确答案:D、E

答案解析:理财师需要在整理客户信息的基础上，对客户的资产负债结构、收入结构、支出结构、结余结构、风险属性、流动性状况、信用和债务管理现状、资产配置、家庭财务保障等方面进行综合分析，包括量化分析和定性分析，以帮助客户了解自己“现在在哪里”。

5、理财规划书的专业、有效性也要求它自身逻辑性强、条理清楚。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:理财规划书的专业、有效性也要求它自身逻辑性强、条理清楚。

6、国际公认的确立和行使税收管辖权的基本原则有（    ）个。【单选题】

A.5

B.2

C.3

D.4

正确答案:B

答案解析:国际公认的确立和行使税收管辖权的基本原则有两个，一是属人主义原则；二是属地主义原则。

7、死差益（损）是由于实际死亡率小于（大于）预定死亡率而产生的利益（损失）。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:死差益（损）是由于实际死亡率小于（大于）预定死亡率而产生的利益（损失）。

8、在产品配置过程中，如果有必要让客户卖掉现有的投资产品，尤其是同类型的产品置换，可能会带来损失或支付成本，则理财师（）。【单选题】

A.向客户隐瞒以免引起不快

B.必须向客户说明

C.如果客户问起就说明，不问则不必说明

D.视该金融产品而定

正确答案:B

答案解析:如果有必要让客户卖掉现有的投资产品，尤其是同类型的产品置换，理财师必须向客户说明理由和可能带来的损失或支付的成本。

9、客户越早进行子女教育规划，家庭所承担的经济负担和风险相对就越高。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:客户越早进行子女教育规划，家庭所承担的经济负担和风险相对就越低。

10、（）是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。【单选题】

A.风险因素

B.风险事故

C.损失

D.道德风险因素

正确答案:C

答案解析:风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。根据风险因素性质的不同，可以将其分为有形风险因素和无形风险因素两种类型。无形风险因素是与人的心理或行为有关的风险因素，包括道德风险因素和心理风险因素。有形风险因素是指某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素。风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因。风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。损失通常包括直接损失和间接损失两种形态。