2025年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、内部审计以企业的全部经营管理活动为审计对象，包括（）。【多选题】

A.公司治理

B.风险管理

C.客户评级

D.内部控制

E.项目分析

正确答案:A、B、D

答案解析:内部审计以企业的全部经营管理活动为审计对象，包括公司治理、风险管理和内部控制。

2、下列说法中不正确的是( )。【单选题】

A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面

B.操作风险具有营利性

C.流动性风险通常被看做是一种综合性风险

D.法律风险是一种特殊类型的操作风险

正确答案:B

答案解析:选项B说法不正确：与市场风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同,操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域,具有普遍性和非营利性,不能给商业银行带来盈利。

3、（   ）不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。【单选题】

A.监管资本

B.经济资本

C.会计资本

D.账面资本

正确答案:B

答案解析:选项B：经济资本不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。选项A：监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求。选项D：账面资本是银行持股人的永久性资本投入。

4、压力测试结果应用于管理决策中，其中有一项是调整资产负债结构。调整资产负债结构不包括（）。【单选题】

A.增加拨备

B.留存收益

C.增加流动性储备

D.增加风险缓释

正确答案:D

答案解析:压缩资产负债规模，调整资产负债结构，包括增加拨备、留存收益、补充资本和增加流动性储备等。选项D：“增加风险缓释”属于压力测试结果的应用范围内，但是不包括在调整资产负债结构中。

5、在下列行为中，( )是由于银行流程管理事件而引发的操作风险。【单选题】

A.某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1000万元

B.办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款

C.某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露

D.银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证

正确答案:B

答案解析:执行、交割和流程管理事件：因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。选项B：办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款是属于银行内部管理流程出现了问题；选项A：某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1000万元属于外部事件；选项C：某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露属于外部事件；选项D：银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证属于内部欺诈事件。

6、业务连续性管理应符合的要求说法错误的是（ ）。【多选题】

A.评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影响

B.采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的可能性，并通过应急安排和风险自留等方式降低影响

C.建立维持其运营连续性策略的文档，并制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划

D.业务连续性计划应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认

E.年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或董事会确认

正确答案:B、E

答案解析:业务连续性管理应符合以下要求：（1）应评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影响，包括内外部资源的故障或缺失（如人员、系统或其他资产）、信息丢失或受损、外部事件（如战争、地震或台风等）等原因。（2）应采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的可能性，并通过应急安排和保险等方式降低影响（选项B说法不正确）。（3）应建立维持其运营连续性策略的文档，并制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划，包括：规范的业务连续性计划，明确降低短期、中期和长期中断所造成影响的措施；更新实施业务连续性计划的流程及相关联系信息；验证受中断影响的信息完整性的步骤。（4）业务连续性计划和年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认（选项D说法不正确）。

7、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。【单选题】

A.自由资金匮乏

B.产业层次较低

C.产品结构单一

D.宏观经济变化

正确答案:D

答案解析:对中小企业，还应重点关注以下风险点：自由资金匮乏、产业层次较低、生产技术水平不高、产品开发能力薄弱、产品结构单一、经不起价格波动，具有更突出的经营风险，直接影响偿债能力。选项D：宏观经济变化对该企业偿债能力影响最小。

8、与其他衍生品合约相比，掉期合约的优点在于（）。【多选题】

A.掉期合约既是融资的创新工具，也能够应用于风险管理

B.能够满足交易双方对非标准化交易的需求，有着广泛的应用

C.可以省却对头寸的日常管理，操作简单且风险转移较快

D.期限灵活、长短随意，最长可达几十年

E.能规避交易对手信用风险

正确答案:A、B、C、D

答案解析:与其他衍生品合约相比，掉期合约的优点在于：一是掉期合约既是融资的创新工具，也能够应用于风险管理；二是能够满足交易双方对非标准化交易的需求，有着广泛的应用；三是可以省却对头寸的日常管理，操作简单且风险转移较快；四是期限灵活、长短随意，最长可达几十年。掉期合约的缺点在于可能面临潜在的交易对手信用风险。

9、风险评估主要内容包括（   ）。【多选题】

A.对全面风险管理框架的评估

B.对银行面临的所有实质性风险进行全面评估

C. 对经理层人员进行评估

D.对财务负责人进行评估

E.对行长进行评估

正确答案:A、B

答案解析:风险评估主要包括两个方面的内容：（1）对全面风险管理框架的评估，其中主要是对公司治理、风险政策流程和限额以及信息系统的评估（选项A正确）；（2）实质性风险评估，对银行面临的所有实质性风险进行全面评估（选项B正确）。

10、（）是商业银行和其利益相关群体保持密切联系的纽带。【单选题】

A.媒体

B.股东大会

C.可信赖的第三方

D.董事会

正确答案:A

答案解析:选项A正确。商业银行的良好信誉源自利益持有者的持久信任，而媒体是商业银行和这些利益相关群体保持密切联系的纽带。