2023年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、国别敞口金额对表外敞口而言，则是表内项目余额。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:国别敞口金额对表内敞口而言通常是该笔敞口在资产负债表上的账面余额，即体现在资产负债表上的金额，对表外敞口而言，则是表外项目余额。

2、系统重要性银行不仅会对本国金融体系产生影响，而且具有跨境效应，可能对全球金融体系产生潜在威胁。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:系统重要性银行不仅会对本国金融体系产生影响，而且具有跨境效应，可能对全球金融体系产生潜在威胁。由于系统重要性银行往往会参与复杂的跨境业务，或在多个国家设立分支机构，一旦其所积累的风险爆发，对全球的影响不容小觑。

3、在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量，包括（）。【多选题】

A.信用证

B.回购协议

C.再回购协议

D.承兑汇票

E.衍生交易工具

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:信贷审批或信贷决策应遵循下列原则：（1）审贷分离原则。信贷审批应当完全独立于贷款的营销和贷款的发放。（2）统一考虑原则。在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量，包括贷款、回购协议、再回购协议、信用证、承兑汇票、担保和衍生交易工具等。（3）展期重审原则。原有贷款和其他信用风险暴露的任何展期都应作为一个新的信用决策，需要经过正常的审批程序。

4、（ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。【单选题】

A.证监会及其派出机构

B.财政部

C.中国人民银行

D.银监会及其派出机构

正确答案:D

答案解析:选项D正确。银监会及其派出机构根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。

5、管理信息系统功能至少应当包括（ ）。【多选题】

A.支持相同业务领域、不同类型国别风险的计量

B. 支持国别风险评估和风险评级

C.帮助识别不适当的客户及交易

D.监测国别风险限额执行情况

E.准确、及时、持续、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求

正确答案:B、C、D、E

答案解析:管理信息系统功能至少应当包括：（1）帮助识别不适当的客户及交易（选项C正确）；（2）支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量；（3）支持国别风险评估和风险评级（选项B正确）；（4）监测国别风险限额执行情况（选项D正确）；（5）为压力测试提供有效支持；（6）准确、及时、持续、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求（选项E正确）。

6、商业银行董事会及其（   ）应当定期听取高级管理层关于商业银行风险状况的专题报告，对商业银行风险水平、风险管理状况、风险承受能力进行评估，并提出全面风险管理意见。【单选题】

A.董事会

B.高级管理层

C.风险管理委员会

D.风险管理部门

正确答案:C

答案解析:商业银行董事会及其风险管理委员会应当定期听取高级管理层关于商业银行风险状况的专题报告，对商业 银行风险水平、风险管理状况、风险承受能力进行评估，并提出全面风险管理意见（选项C正确）。

7、过低或过高设置风险因子的变化幅度，都不会影响有效地开展压力测试。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:过低或过高设置风险因子的变化幅度，都不利于有效地开展压力测试。

8、我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得（）。【单选题】

A.高于75%

B.低于75%

C.高于25%

D.低于25%

正确答案:D

答案解析:我国《商业银行法》第十九条第二款规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%（选项D正确）。

9、银行监管的依法原则是指商业银行在经营管理中必须依据法律、行政法规的规定。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。监管行为的法律性质是一种行政行为,依法行政是有效实施监管的基本要求。

10、第二支柱作为对第一支柱的补充，主要为实现的目标是（）。【多选题】

A.赋予监管部门监督检查权

B.增加监管套利的可能性

C.保证银行拥有充足的资本，以抵御面临的风险

D.鼓励银行运用更好的风险管理技术，改进和提高风险管理水平

E.制定保持资本水平的战略

正确答案:C、D

答案解析:选项CD正确：第二支柱作为对第一支柱的补充，主要为实现两个目标，一是保证银行拥有充足的资本，以抵御面临的风险；二是鼓励银行运用更好的风险管理技术，改进和提高风险管理水平。