2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、个人住房贷款中“假按揭”的表现形式有( )。【多选题】

A.借款人虚假购房，身份和住址不明

B.开发商不具备按揭合作主体资格，以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款

C.以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款

D.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制

E.经济状况很好的个人也申请个人按揭贷款购房

正确答案:A、B、C、D

答案解析:个人住房贷款中“假按揭”的表现形式有：（1）借款人虚假购房，身份和住址不明（选项A正确）；（2）开发商不具备按揭合作主体资格，以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款（选项B正确）；（3）以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款（选项C正确）；（4）开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制（选项D正确）；（5）以个人住房贷款方式参与不具真实、合法交易基础的商业银行债权置换或企业重组；（6）信贷人员与企业串谋，向虚拟借款人或不具备真实购房行为的借款人发放高成数的个人住房按揭贷款。

2、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，第三层次是系统重要性银行附加资本要求，国内系统重要性银行附加资本为（）。【单选题】

A. 1%

B. 3%

C.5%

D.6%

正确答案:A

答案解析:选项A正确：银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》中，第三层次是系统重要性银行附加资本要求，国内系统重要性银行附加资本为1%，由核心一级资本满足；若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。

3、对于受到（）限制影响的分支机构或附属机构，应当制定专门的应急计划。【单选题】

A.信用风险

B.流动性转移

C.市场风险

D.政策变化

正确答案:B

答案解析:选项B正确：各银行流动性应急机制具有各自特点。但是监管机构要求和商业银行实践都表明流动性应急计划应具备一些关键要素。这些关键要素包括：（1）设定触发应急计划的情景，至少应当包括银行评级被大幅降低的情况。（2）明确董事会、高管层及各部门在应急计划实施中的权限和职责。（3）包括资产方应急措施和负债方应急措施，列明压力情况下的应急资金来源和量化信息，合理估计可能的筹资规模和所需时间，充分考虑跨境、跨机构的流动性转移限制，确保应急资金来源可靠、充分。（4）区分法人和集团层面，并视需要针对重要币种和境外主要业务区域制定专门的应急计划。对于受到流动性转移限制影响的分支机构或附属机构，应当制定专门的应急计划。（5）至少每年一次对应急计划进行评估，必要时进行修订，并不定期对应急计划进行演练，确保在紧急情况下的顺利实施。（6）出现流动性危机时，应当加强与交易对手、客户及公众的沟通，最大限度减少信息不对称可能给银行带来的不利影响。

4、市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种，其中(       )风险尤为重要。【单选题】

A.汇率风险

B.利率风险

C.股票风险

D.商品风险

正确答案:B

答案解析:市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种，其中利率风险尤为重要（选项B符合题意）。

5、（  ）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。【单选题】

A.专项准备

B.一般准备

C.特种准备

D.资产减值准备

正确答案:B

答案解析:贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。（1）一般准备是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备（选项B正确）。（2）专项准备是指根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。（3）特种准备指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。 

6、巴塞尔委员会《有效银行核心监管原则（2012）》指出，内部控制是风险管理体系的有机组成部分，是银行（  ）共同参与的， 通过制定和实施系统化的制度、程序和方法，实现风险控制目标的动态过程和机制。【多选题】

A.合作伙伴

B.董事会

C.高级管理层

D.全体员工

E.关联企业

正确答案:B、C、D

答案解析: 巴塞尔委员会《有效银行核心监管原则（2012）》指出，内部控制是风险管理体系的有机组成部分，是银行董事会、高级管理层和全体员工共同参与的（选项BCD符合题意）， 通过制定和实施系统化的制度、程序和方法，实现风险控制目标的动态过程和机制。

7、关于商业银行风险、收益与损失之间的关系，下列描述正确的有（）。【多选题】

A.没有风险就没有收益

B.风险是指未来结果出现收益或损失的不确定性

C.未来收益或损失可以被事先确定，则不存在风险

D.未来收益或损失不能被事先确定，则存在风险

E.未来收益或损失不能被事先确定，则不一定存在风险

正确答案:A、B、C、D

答案解析:选项E描述不正确：风险是指未来结果出现收益或损失的不确定性，如果未来收益或损失不能被事先确定，则存在风险。

8、商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、( )和可利用资源紧密联系在一起。【单选题】

A.中期目标

B.可再生资源

C.风险管理措施

D.风险管理目标

正确答案:C

答案解析:选项C正确。有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。

9、风险政策是一系列的风险管理制度规定，目的是确保银行的风险(   )与银行的规模、复杂性及风险状况相匹配。【多选题】

A.识别

B.计量

C.规避

D.监控能力

E.缓释

正确答案:A、B、D、E

答案解析:风险政策是一系列的风险管理制度规定，目的是确保银行的风险识别、计量、缓释和监控能力与银行的规模、复杂性及风险状况相匹配（选项ABDE符合题意）。

10、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请（）。【单选题】

A.合理，短期贷款可以给银行带来利息收入

B.合理，企业可以用利润来偿还贷款

C.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降

D.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资

正确答案:D

答案解析:申请一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库是用于长期投资，所以不合理（选项D符合题意）。