2025年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、全生涯模拟仿真的制作过程包括（）。【多选题】

A.列出未来不同阶段（历年）的各项收入、支出

B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等

C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或者太保守

D.计算历年的净现金流

E.计算历年的可配置投资性资产额度，观察是否出现投资性资产为负的情况

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:全生涯模拟仿真的制作过程包括了以下几个步骤：第一步：设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等；第二步：列出未来不同阶段（历年）的各项收入、支出；第三步：计算历年的净现金流；（历年的净现金流可正可负，正数代表当年的结余金额，负数代表当年的收入不足以支付当年的支出，需要从投资性资产中支取。）第四步：计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或者太保守；第五步：计算历年的可配置投资性资产额度，观察是否出现投资性资产为负的情况。

2、一般来说，出国留学贷款的额度不超过国外留学学校录取通知书或其他有效入学证明上载明的报名费、一年内的学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和，最高不超过（）人民币。【单选题】

A.30万元

B.50万元

C.80万元

D.100万元

正确答案:B

答案解析:一般来说，出国留学贷款的额度不超过国外留学学校录取通知书或其他有效入学证明上载明的报名费、一年内的学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和，最高不超过50万元人民币。

3、康先生目前的储蓄、投资方式是否能满足儿子届时的留学目标？( )【客观案例题】

A.不能满足，资金缺口为9.73万元

B.能够满足，资金还富有2.76万元

C.不能满足，资金缺口为8.60万元

D.刚好满足

正确答案:A

答案解析:（1）计算8年后英国留学的费用。已知留学需要花费30万元，即PV=30；增长率r=8%；期数n=8。根据复利终值计算公式：；（2）计算计算康先生8年后的投资收益总额。①已知目前已有本金PV=20，投资利率r=4%，期数n=8，根据复利终值计算公式：；②已知每年末投资2万元，即年金C=2，投资利率r=4%，期数n=8，根据期末年金终值计算公式：；（3）计算教育金缺口：55.53-27.37-18.43=9.73（万元）；故本题的正确选项A。

4、预期收益率的标准差（），预期收益率的分布也（），不确定性及风险也（）。【单选题】

A.越大 ；越小 ； 越小

B.越大 ；越大 ； 越小

C.越大； 越大 ； 越大

D.越小 ；越大 ； 越小

正确答案:C

答案解析:预期收益率的标准差越大，预期收益率的分布也越大，不确定性及风险也越大。

5、（）是指终身分期交付保险费的终身寿险。【单选题】

A.普通终身寿险

B.限期交费终身寿险

C.趸交终身寿险

D.定期缴费终身寿险

正确答案:A

答案解析:终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险。（1）普通终身寿险是指终身分期交付保险费的终身寿险。即投保人在保险存续期间需要按照保险合同的规定分期缴纳保险费，直至保险合同终止。（2）限期交费终身寿险是指保险费需要在规定的期限内缴清的终身寿险。通常规定缴费年限为一定的年数（如10年、20年）或缴费至被保险人的某一年龄（如65周岁）。（3）趸交终身寿险是指保险费在投保时一次缴清的终身寿险。趸交终身寿险也可以认为是限期交费终身寿险的一种特殊形式。

6、下列对李先生家庭财务状况描述错误的是（   ）。【客观案例题】

A.李先生家庭的结余比例较高

B.李先生家庭离财务自由的距离比较近

C.李先生家庭财富积累速度较慢，资金较紧张

D.李先生家庭可通过投资策略的改变提高收益率，增加理财收入

正确答案:C

答案解析:AC两项，李先生家庭结余比率=年结余÷年税后收入=289190÷589060=49.09%，在参考值30％之上，反映李先生家庭财富积累速度较快，在资金安排方面也有很大的余地。BD两项，李先生家庭的财务自由度已经接近1,离财务自由的距离比较近。一方面，可以通过投资策略的改变提高收益率，理财收入会增加；另一方面，李先生家庭的结余比例较高，随看每年增加的投资资金积累，理财收入会随之增加。

7、除了基本社会养老保险之外，其他类型的社会福利还包括（）。【多选题】

A.国家基本医疗保障计划

B.国家住房保障计划

C.失业风险和就业保障

D.工伤保险

E.最低生活保障

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:除了基本社会养老保险之外，其他类型的社会福利还包括：国家基本医疗保障计划、国家住房保障计划、失业风险和就业保障、工伤保险、最低生活保障等。

8、张先生一年后准备退休，向理财规划师咨询应该如何选择基金，理财规划师认为适合张先生的基金类型是（ ）。【客观案例题】

A.股票型、债券型和货币型基金

B.银行存款和货币型基金

C.股票和股票型基金 

D.债券型基金和货币型基金

正确答案:A

答案解析:基金投资方面，其风险收益视品种而定，股票型、债券型、货币市场基金等收益各不相同，选择多，也适宜做配罝。随着退休年龄的临近，基金投资可以逐渐偏向中低风险的品种。BD两项的收益率偏低；C项风险过大。

9、在客户家庭财务状况信息的收集过程中，比较好的信息来源不包括（）。【单选题】

A.客户提交的一些财务资料

B.金融机构账户对账单

C.工资和/或报税表

D.投资或贷款合同或确认书

正确答案:A

答案解析:比较好的信息来源，包括金融机构账户对账单（statement）、工资和/或报税表、投资或贷款合同或确认书等。

10、根据预期假定，该债券的预期可实现的复利收益率是（）。【客观案例题】

A.6.66%

B.6.85%

C.6.93%

D.7.22%

正确答案:A

答案解析:（1）计算刘女士购买该债券的价格。已知债券面值为1000元，每年付息60元，第一年的远期利率为5%，第二年的远期利率为7%，第三年的远期利率为8%，根据附息债券定价公式：（元）；（2）已知债券面值为1000元，每年付息60元，第一年的远期利率为5%，第二年的远期利率为7%，第三年的远期利率为8%，根据公式，附息债券收益为：；（3）已知预期收益率=预期收益÷债券价格，设预期可实现的复利收益率为y已实现，可得：，解得：y=6.66%。