2025年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、初步测算李先生退休后还能活（）年。【客观案例题】

A.14

B.15

C.16

D.17

正确答案:D

答案解析:李先生65岁退休，按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁，所以，李先生退休后还能活：82-65=17（年）。

2、最适宜用于子女教育金储备的金融工具是（   ）。【客观案例题】

A.货币型基金

B.教育储蓄

C.平衡型基金

D.成长型股票

正确答案:C

答案解析:子女教育费用时间弹性和费用弹性很小，可承受的风险有限。有关子女教育首要考虑投资的安全性，投资要坚持稳健性原则。平衡型基金以保障资本安全、当期收益分配、 资本和收益的长期成长等为基本目标，在投资组合中比较重长短期收益、风险搭配，比较适用于子女教育金储备。A项的增值能力有限，比较适合短期投资；B项的开户对象为在校小学四年级及以上学生；D项的风险偏大。

3、根据第（6）、（7）题的计算结果，上官夫妇退休后的基金缺口约为（）元。（不考虑退休后的收入情况）【客观案例题】

A.724889

B.865433

C.954634

D.1088266

正确答案:D

答案解析:（1）计算推出退休后所需要的养老金规模：①已知上官夫妇每年生活费PV=80000，通货膨胀率r=4%，期数n=5，根据复利终值计算公式： ；②上官夫妇推迟了5年退休，届时退休后的年生活费用为97332元，预计退休后生存20年，则此时的退休基金共需约为97332×20=1946640（元）。（2）计算现有资产规模。已知目前生息资产本金PV=200000，投资收益率r=6%，期数n=25，根据复利终值计算公式： ； （3）计算推迟退休时间后的养老金缺口：1946640-858374=1088266（元）。

4、王先生除了关心养老保险的缴费问题外，还关心自己将来如何领取养老金。理财师解释：我国现在基本养老金的计发办法采取“新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡”的方式，其中在《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》（国发[[1997] 26号）实施后参加工作的参保人员属于（）。【客观案例题】

A.新人

B.老人

C.中人

D.少人

正确答案:A

答案解析:在《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》（国发[[1997] 26号）实施后参加工作的参保人员属于新人。

5、投保人对下列人员具有保险利益（）。【多选题】

A.本人

B.配偶

C.子女

D.父母

E.与投保人有劳动关系的劳动者

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:投保人对下列人员具有保险利益：（1）本人；（2）配偶、子女、父母；（3）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（4）与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。

6、两只股票的期望收益分别为（ ）。【客观案例题】

A.11.4%；18.5%

B.11.4%；21.3%

C.12.2%；18.5%

D.12.2%，21.3%

正确答案:C

答案解析:已知市场收益率为12%，国库券收益率为4%，β值为0.80，根据CAPM计算股票A期望收益率为：=5%+0.8×（14%-5%）=12.2%；根据CAPM计算股票B期望收益率为：=5%+1.5×（14%-5%）=18.5%。

7、在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加（）岁为准。【单选题】

A.3~5

B.5~7

C.5~10

D.7~10

正确答案:C

答案解析:在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加5～10岁为准。

8、以下不属于家庭财产保险的可保财产的是（）。【单选题】

A.自有居住房屋

B.室内家庭财产

C.室内装修、装饰及附属设施

D.存放在室内的营业器具、工具、原材料和商品

正确答案:D

答案解析:1.可保财产：（1）自有居住房屋；（2）室内装修、装饰及附属设施；（3）室内家庭财产。2.特保财产：（1）农村家庭存放在院内的非动力农机具、农用工具和已收获的农副产品；（2）个体劳动者存放在室内的营业器具、工具、原材料和商品；（3）代他人保管的财产或与他人共有的财产；（4）须与保险人特别约定才能投保的财产。D属于特保财产。

9、财富传承规划的原则包括（）。【多选题】

A.及早着手

B.充分沟通

C.专业分工

D.及时提醒

E.定期检视

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:理财师在做财富传承规划时，应遵循以下几点原则，力求工作的专业性和有效性：（1）及早着手；（2）充分沟通；（3）专业分工；（4）及时提醒；（5）定期检视。

10、1952年3月，美国经济学家哈里·马科维茨发表了《资产组合选择一投资的有效分散化》论文，成为（）的开端。【单选题】

A.资本资产定价模型

B.行为金融理论

C.投资组合理论

D.现代证券组合管理理论

正确答案:D

答案解析:1952年3月，美国经济学家哈里·马科维茨发表了《资产组合选择一投资的有效分散化》论文，成为现代证券组合管理理论的开端。