2025年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、我国《民法典》规定，法定继承人的范围包括（ ）。【多选题】

A.配偶

B.子女

C.父母

D.兄弟姐妹

E.祖父母，外祖父母

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:法定继承人的范围包括：配偶，子女，父母，兄弟姐妹，祖父母、外祖父母，对公婆尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和对岳父母尽了主要赡养义务的丧偶女婿。

2、在理财规划实务中，理财师通常因为客户的理财目标不合理或者还有提升的空间，而提出调整的要求，以下选项中不需要调整的是（）。【单选题】

A.客户所需要的长期年化投资报酬率明显偏高

B.客户在全生涯资产模拟中某一年的投资资产值为正

C.根据客户的财务资源实现其自己拟定的理财目标绰绰有余（主要表现在内部报酬率过低，甚至无法算出）

D.有很多客户没有想到的问题和需求

正确答案:B

答案解析:在理财规划实务中，理财师通常因为客户的理财目标不合理或者还有提升的空间，而提出调整的要求，如：（1）客户所需要的长期年化投资报酬率明显偏高（比如超过10%）；如果以此作为未来预期报酬率可能涉及较大的投资风险；（2）客户在全生涯资产模拟中某一年的投资资产值为负，现金流可能出现问题，因此需要调整；（3）根据客户的财务资源实现其自己拟定的理财目标绰绰有余（主要表现在内部报酬率过低，甚至无法算出），事实上可以享受更好的生活品质，因此需要对理财目标进行进一步的调整；（4）有很多客户没有想到的问题和需求，理财师根据自己的专业经验和客户家庭具体情况对客户未来的支出进行补充调整，等等。

3、保险合同所特有的法律特征包括（）。【多选题】

A.保险合同是有偿合同

B.保险合同是保障合同

C.保险合同是有条件的双务合同

D.保险合同是附和合同

E.保险合同是射幸合同

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:保险合同所特有的法律特征包括：（1）保险合同是有偿合同：根据合同当事人双方的受益状况，合同被区分为有偿合同与无偿合同。前者是指当事人因享有合同的权利而必须偿付相应的代价；后者是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。（2）保险合同是保障合同：保险合同的保障主要表现在：保险合同双方当事人，一经达成协议，保险合同从约定生效时起到终止时的整个期间，投保人的经济利益受到保险人的保障。（3）保险合同是有条件的双务合同：在保险合同中，被保险人要得到保险人对其保险标的给予保障的权利，就必须向保险人交付保险费；而保险人收取保险费，就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务，双方的权利和义务是彼此关联的。（4）保险合同是附合合同：保险合同是典型的附合合同，因为保险合同的基本条款由保险人事先拟定并经监管部门审批。投保人即使需要变更合同的某项内容，也只能采纳保险人事先准备的附加条款。（5）保险合同是射幸合同：射幸合同是合同的效果在订约时不能确定的合同，即合同当事人一方并不必然履行给付义务，而只有当合同中约定的条件具备或合同约定的事件发生时才履行。（6）保险合同是最大诚信合同：由于保险双方信息的不对称性，保险合同对诚信的要求远远高于其他合同。因此保险合同较一般合同更需要诚信，是最大诚信合同。

4、以下关于有效市场理论说法不正确的是（）。【单选题】

A.有效市场假说认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的

B.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对有效的市场

C.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对无效的市场

D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准

正确答案:A

答案解析:有效市场假说认为，证券价格已经充分反映了所有相关的信息，资本市场相对于这个信息集是有效的，任何人根据这个信息集进行交易都无法获得经济利润。事实上，效率的概念不是一个非此即彼的概念。世界上没有一个绝对有效的市场，也没有一个绝对无效的市场，它们的差别只是度的问题。问题的关键不是某个市场是否有效，而是多有效。这就需要一个相对效率的概念，如期货市场相对于现货市场的效率、美国资本市场相对于中国资本市场的效率等。绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准。选项A：股票价格的变动是随机且完全不可预测的是属于随机漫步理论。

5、李某对此辆汽车（）可保利益。【客观案例题】

A.具有

B.不具有

C.具有附带的

D.视情形而定

正确答案:B

答案解析:可保利益是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益，它体现了投保人或被保险人与保险标的之间经济利益上的利害关系。衡量投保人或被保险人对保险标的是否具有可保利益的标志，是看投保人或被保险人是否因保险标的的损害或丧失而遭受经济上的损失。在本案例中，李某对从朋友处借来的汽车没有可保利益。

6、自上而下的分析法是指（    ）。【单选题】

A.内在价值法

B.基本面分析法

C.技术面分析法

D.债券分析法

正确答案:B

答案解析:基本面分析是一种自上而下的分析方法，先是从经济和整个市场的层面出发，考虑大环境变化对不同行业的影响，再从前景较好的行业中选择在行业中具有竞争力和前景较好的公司。

7、甲方案下，陆先生12月应纳税额共计（）元。【客观案例题】

A.295

B.460

C.306

D.575

正确答案:C

答案解析:（1）12月陆先生固定工资应纳税额=[8000-（5000+800）]×3%=66 （元）；（2）年终奖为8000，每月应纳税额=8000÷12=667元，适用税率为3%，速算扣除数为0元，陆先生年终奖应纳税额=8000×3%= 240（元）；（3）陆先生12月的应纳税额合计为：66+240=306（元）。

8、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜。【单选题】

A.60%

B.65%

C.70%

D.75%

正确答案:C

答案解析:家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过70%为宜，在有贷款本息负担的情况下，以不超过50%为宜。

9、通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。【单选题】

A.客户的健康状况

B.客户的财产状况

C.生命周期

D.理财能力

正确答案:C

答案解析:生命周期是理财师为客户配置保险产品时需要考虑的首要因素。通过生命周期，理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。不同的生命周期，其保费定价、投保年龄和保额限制等承保条件也会不同。

10、考虑到大学四年的学费加生活费对于韩女士家庭而言是不小的负担，因此理财师建议韩女士采用定期定投的方式为儿子准备大学学费。因为定期定投的好处在于（   ）。【客观案例题】

A.可平摊建仓成本、降低投资风险

B.没有风险

C.各期收益是确定的

D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高

正确答案:A

答案解析:教育规划作为一个长期的理财计划，定期定额投资可以在长年累月下积少成多，并且降低原有的风险。同时，基金定投具有投资标的价格低时购买数量加大、价格高时购买数量减少的自动调整功能，无论市场价格如何变化，总能获得一个比较低的平均持仓成本，一定程度上平摊了建仓的成本、降低了投资的风险。