2023年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、袁先生计划孩子20岁大学毕业后，送孩子到国外留学两年。假定目前国外留学两年的总花费要15万元，并且每年以5%的幅度上涨，则20年后袁先生需为孩子准备（   ）元的留学基金。【客观案例题】

A.397995

B.387895

C.387795

D.367695

正确答案:A

答案解析:已知国外留学两年的总花费PV=15，上涨率r=5%，根据复利终值计算公式：，因此袁先生的儿子20年后出国留学需要397995元。

2、通过全生涯模拟仿真，我们可以知道对未来每项主要现金流的合理规划的重要性，合理规划包括了（）。【多选题】

A.对每年各项支出制定合理的预算和增长率

B.当收支发生偏离的时候进行及时的调整

C.当投资结果发生偏离的时候，及时进行调整和纠正

D.对投资性资产进行积极稳健的投资活动以满足投资报酬率的要求

E.努力工作以保证收入的稳定性和增长性，当收入发生变化的时候，及时对理财目标进行调整

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:通过全生涯模拟仿真，我们也看到对未来每项主要现金流的合理规划的重要性，合理规划包括了以下几个方面的内容：（1）对每年各项支出制定合理的预算和增长率；（2）当收支发生偏离的时候进行及时调整；（3）对投资性资产进行积极稳健的投资活动以满足投资报酬率的要求；（4）当投资结果发生偏离的时候及时调整；（5）努力工作以保证收入的稳定性和增长性，当收入发生变化的时候，适当调整理财目标；（6）制订完善的家庭财富保障计划，应对各种潜风险。

3、经营中的税收筹划包括对（）等方面的安排。【多选题】

A.企业采购

B.销售

C.资产折旧

D.存货计价

E.各种成本费用

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:经营中的税收筹划包括对企业采购、销售、资产折旧、存货计价和各种成本费用等方面的安排。

4、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言就属于偏高了。【单选题】

A.40%

B.50%

C.30%

D.60%

正确答案:B

答案解析:通过负债比率（总负债/总资产），理财师可以观察到客户的总体负债是否太高，根据经验法则，资产负债率超过50%，对普通家庭而言就属于偏高了。

5、由于何先生最近需要大笔支出，因此决定把12000元启动资金取出应急，变更计划为每月固定存款筹备费用，假定该存款年收益率为5%，则何先生每月需储蓄（）元。【客观案例题】

A.487.62

B.510.90

C.523.16

D.540.81

正确答案:D

答案解析:（1）计算所需教育金的规模。已知大学学费为5万元即PV=50000，上涨率r=6%，期数n=18-7=11，根据复利终值计算公式：；（2）计算每月储蓄。已知教育金终值FV=94914.93，投资收益率r=5%÷12，期数n=11×12=132，根据期末年金终值计算公式：，则C=540.81（元）

6、（）是指被保险人因遭受意外伤害，而导致残疾或死亡时，保险公司按照合同约定的残疾给付比例支付残疾保险金或者按规定的保险金额支付身故保险金的一种人身保险产品。【单选题】

A.人寿保险

B.人身意外伤害保险

C.健康保险

D.财产保险

正确答案:B

答案解析:人身意外伤害保险是指被保险人因遭受意外伤害，而导致残疾或死亡时，保险公司按照合同约定的残疾给付比例支付残疾保险金或者按规定的保险金额支付身故保险金的一种人身保险产品。

7、白先生的儿子上大学的第一年的费用大约为（ ）元。【客观案例题】

A.13382

B.14185

C.14320

D.15036

正确答案:B

答案解析:N=6，I/YR=6，PV=10000，使用财务计算器得出：FV=14185（元）。已知大学一年的费用PV=10000，上涨率r=6%，期数n=6，根据复利终值计算公式：； 因此，白先生的儿子上大学的第一年的费用大约为14185元。

8、认为买方集团是强有力的因素包括（    ）。【多选题】

A.相对于卖方而言，购买是大批量和集中进行的

B.从产业中购买标准或非歧视性产品

C.买方转换成本较高

D.产品对买方的产品质量及服务无重大影响

E.购买者掌握着充分的信息

正确答案:A、B、D、E

答案解析:如果出现以下情况，则认为该产业的买方集团是强有力的：1.相对于卖方而言，购买时大批量和集中进行的；2.从产业中购买标准或非歧视性产品；3.买方转换成本抵；4.产品对买方的产品质量及服务无重大影响；5.购买者掌握着充分的信息；6.购买者在必要的时候可以前向整合，替代卖方某些职能或产品。

9、以下选项中，支出弹性较大的是（）。【单选题】

A.子女教育规划

B.赡养支出规划

C.休闲旅游支出规划

D.医疗保险支出规划

正确答案:C

答案解析:休闲旅游支出规划这部分的支出弹性较大，每年的休闲旅游支出预算可高可低，也可以在具体的计划预算中灵活安排。

10、（）是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。【单选题】

A.分红寿险

B.投资连结保险

C.万能寿险

D.两全寿险

正确答案:B

答案解析:选项A：分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。选项B：投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。选项C：万能寿险是一种产品运作机制完全透明、可灵活交纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。选项D：两全寿险又被称为生死合险。是指无论被保险人在保险期间死亡或在保险期届满时仍然生存，保险人均给付保险金的人寿保险。该类保险可以被认为是定期寿险和生存保险的结合。