2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列流动性最差的是（ ）。【单选题】

A.股票、债券

B.活期存款、基金

C.收藏品、房地产

D.定期存款、外汇

正确答案:C

答案解析:选项C：房地产、收藏品的流动性低于一般金融产品。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大；选项A：股票、债券的流动性较好；选项B：活期存款的流动性最好，相当于现金；基金的流动性较好；选项D：定期存款的流动性不高，但是可以提前支取；外汇的流动性较好。

2、中国银保监会及其派出机构收到商业银行经营保险代理业务申请后，可采取（）等方式了解、审查申请人的市场发展战略、业务发展计划、内控制度建设、人员结构、信息系统配置及运行等有关事项，并进行风险提示。【多选题】

A.电话

B.谈话

C.函询

D.现场验收

E.邮件

正确答案:B、C、D

答案解析:中国银保监会及其派出机构收到商业银行经营保险代理业务申请后，可采取谈话、函询、现场验收等方式了解、审查申请人的市场发展战略、业务发展计划、内控制度建设、人员结构、信息系统配置及运行等有关事项，并进行风险提示。

3、理财顾问服务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化活动。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第八条 理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。第二条 本办法所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

4、下列哪一项不属于影响电话效果的要素？（ ）【单选题】

A.时间和空间的选择

B.通话的态度

C.通话的内容

D.通话的时间

正确答案:D

答案解析:选项A：时间和空间的选择是影响电话效果的三要素之一；选项B：通话的态度是影响电话效果的三要素之一；选项C：通话的内容是影响电话效果的三要素之一；选项D：通话的时间不是影响电话效果的三要素之一。

5、某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（）。【单选题】

A.资源配置的功能

B.聚敛资金的功能

C.调节微观经济的功能

D.转移风险功能

正确答案:D

答案解析:金融衍生品市场的功能 （1）转移风险功能交易主体通过金融衍生工具的交易实现对持有资产头寸的风险对冲，将风险转移给愿意且有能力承担风险的投资者。（2）价格发现功能在金融衍生工具交易中，市场主体根据市场信号和对金融资产的价格预测，通过大量的交易，发现金融衍生品的基础金融产品价格。（3）提高交易效率功能在很多金融交易中，衍生品的交易成本通常低于直接投资标的资产，其流动性（由于可以卖空）也比标的资产相对强得多，许多投资者以投资衍生品取代直接投资标的资产，在金融市场开展交易活动。（4）优化资源配置功能金融衍生工具市场扩大了金融市场的广度和深度，从而扩大了金融服务的范围和基础金融市场的资源配置作用。选项D：投资者买入股票的同时购买了看跌期权，那么股票价格上涨的时候，不执行期权权利，便可获得股票上涨收益；如果未来股价下跌，则可以执行看跌期权权利将风险转移给期权的空头，仅仅损失期权费。这就体现了金融市场的转移风险功能，即金融市场多元化的金融工具为投资者提供分散风险的可能；

6、信托公司在开展银信理财合作业务过程中，应坚持自主管理原则，严格履行（ ）等主要职责。【多选题】

A.投资决策

B.项目选择

C.尽职调查

D.后续管理

E.通道类业务

正确答案:A、B、C、D

答案解析:根据《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》规定，信托公司在开展银信理财合作业务过程中，应坚持自主管理原则，严格履行项目选择、尽职调查、投资决策、后续管理等主要职责（选项ABCD正确），不得开展通道类业务。

7、房地产的独有特性表现在（ ）。【多选题】

A.位置固定性

B.使用长期性

C.变现能力强

D.影响因素多样性

E.保值增值性

正确答案:A、B、D、E

答案解析:房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性（选项ABDE正确）。选项C：房地产变现性相对较差。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。

8、下列关于产品推荐的流程说法正确的是（  ）。【多选题】

A.在推荐产品时，不能只停留在产品好的特点的描述上

B.除了说明产品的特征，还要讲解本产品的优势

C.讲解产品的优势给客户带来的利益

D.讲解如何能满足客户需求，帮助他解决问题

E.产品服务推荐、说明的方法包括FAB、FABE法

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:在推荐产品（卖点）时，不能停留在产品好的特点的描述上（选项A说法正确），除说明产品的特征（Feature）外，还要讲解本产品的优势（Advantage）（选项B说法正确），以及这样的产品特征、优势会带给客户的利益、好处（Beneeit）（选项C说法正确），或如何能满足客户需求、帮助他解决问题（选项D说法正确）。这就是产品服务推荐、说明的FAB或FABE法（选项E说法正确）。

9、申请注册基金销售业务资格，应当具备下列条件（）。【多选题】

A.财务状况良好，运作规范

B.有与基金销售业务相适应的营业场所、安全防范等措施，办理基金销售业务信息管理平台符合中国证监会的规定

C.取得基金从业资格的人员不少于20人

D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度

E.最近3年没有受到刑事处罚或重大行政处罚

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:申请注册基金销售业务资格，应当具备下列条件：（1）财务状况良好，运作规范；（2）有与基金销售业务相适应的营业场所、安全防范等措施，办理基金销售业务信息管理平台符合中国证监会的规定；（3）具备健全高效的业务管理和风险管理制度，反洗钱、反恐怖融资及非居民金融账户涉税信息尽职调查等制度符合法律法规要求，基金销售结算资金管理、投资者适当性管理、内部控制等制度符合中国证监会的规定；（4）取得基金从业资格的人员不少于20人；（5）最近3年没有受到刑事处罚或重大行政处罚；最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施；没有因重大违法违规行为处于整改期间，或者因涉嫌重大违法违规行为正在被监管机构调查；不存在已经影响或者可能影响公司正常运作的重大变更事项，或者重大诉讼、仲裁等事项；（6）中国证监会规定的其他条件。

10、商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过（）家保险公司开展保险代理业务合作。【单选题】

A.1

B.2

C.3

D.5

正确答案:C

答案解析:商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过3家保险公司开展保险代理业务合作。