2025年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、与一般企业相比，商业银行以（）为特色。【单选题】

A.存款经营

B.负债经营

C.风险经营

D.资产经营

正确答案:B

答案解析:与一般企业相比，商业银行的特殊性首先在于它以负债经营为特色，是高杠杆经营的金融机构，其资本占比较低，承担着巨大的风险。

2、根据商业银行信用风险内部评级法，不同信用等级的客户，其违约风险与信用等级之间的变化趋势应当为（）。【单选题】

A.违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势

B.违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势

C.违约风险随信用等级的上升而呈加速上升的趋势

D.上述说法均错误

正确答案:B

答案解析:客户评级必须具有两大功能：（1）能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势（选项B正确）；（2）能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内。

3、目前我国商业银行建立违约概率（PD）模型的主流方法是（），该方法采用一组财务指标作为解释变量来预测客户的违约概率。【单选题】

A.逻辑回归模型

B.RiskCalc模型

C.Credit Monitor模型

D.死亡率模型

正确答案:A

答案解析:在信用风险管理领域，比较常见的违约概率模型包括逻辑回归模型、RiskCalc模型、KMV的Credit Monitor模型、风险中性模型、死亡率模型。逻辑回归模型是我国商业银行建立违约概率（PD）模型的主流方法之一，该方法采用一组财务指标作为解释变量来预测客户的违约概率。

4、发生所有外包风险事件后应当及时开展专项审计。【判断题】

A.正确

B. 错误

正确答案:B

答案解析:发生重大外包风险事件后应当及时开展专项审计。

5、（）是假设某个极端不利事件发生，推动多个风险因素同时变化，考察这样的情景对银行风险暴露和银行承受风险能力的影响。【单选题】

A.敏感性测试

B.情景分析

C.情景测试

D.敏感性分析

正确答案:C

答案解析:选项C正确。情景测试是假设某个极端不利事件发生，推动多个风险因素同时变化，考察这样的情景对银行风险暴露和银行承受风险能力的影响。

6、以下关于标准法、替代标准法和高级计量法的论述，正确的是( )。【多选题】

A.基本指标法比较简单

B.实施高级计量法必须经过监管部门的提前核准

C.鼓励采用基本指标法的银行遵循2003年2月发布的指引《操作风险管理和监管的稳健做法》

D.银行实施标准法时，银行的董事会和高级管理层适当积极参与操作风险管理框架的监督

E.商业银行可以选择标准法、替代标准法或高级计量法来计量操作风险监管资本

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项AE论述正确：基本指标法实施基础条件：基本指标法比较简单，监管当局未对采用该方法的银行提出具体标准，但是，鼓励采用此法的银行遵循2003年2月发布的指引《操作风险管理和监管的稳健做法》。选项D论述正确：标准法实施基础条件：银行实施标准法必须至少符合监管当局以下规定：银行的董事会和高级管理层适当积极参与操作风险管理框架的监督；银行的操作风险管理系统概念稳健，执行正确有效；有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用标准法。选项B论述正确：高级计量法实施基础条件：银行实施高级计量法必须经过监管部门的提前核准，且满足定性和定量两方面标准。选项E论述正确：商业银行可以选择标准法、替代标准法或高级计量法来计量操作风险监管资本。

7、市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。广义上讲，银行的市场准入包括 （ ）【多选题】

A.机构准入

B.业务准入

C.高级管理人员准入

D.资金准入

E.雇员准入

正确答案:A、B、C

答案解析:市场准入包括三个方面:（1）机构准入：是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立（选项A正确）；（2）业务准入：指按照审慎性标准，批准银行机构的业务范围和开办新业务（选项B正确）；（3）高级管理人员准入：指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可（选项C正确）。

8、商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、（）和可利用资源紧密联系在一起。【单选题】

A.领导能力

B.盈利状况

C.风险管理措施

D.战略管理措施

正确答案:C

答案解析:选项C正确。有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。

9、压力测试结果可以应用于（）。【多选题】

A.制定战略性业务决策

B.设定风险偏好

C.调整风险限额

D.编制经营规划

E.开展内部充足率和流动性评估

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE正确。压力测试结果运用于商业银行的各项管理决策中，包括但不限于：制定战略性业务决策、编制经营规划、设定风险偏好、调整风险限额、开展内部资本充足和流动性评估、实施风险改进措施以及应急计划等。

10、银行机构的信息披露主要分为( )。【多选题】

A.会计信息披露

B.商业机密的信息披露

C.监管要求的信息披露

D.最新银行动态的信息披露

E.银行历史信息披露

正确答案:A、C

答案解析:银行机构的信息披露主要分为会计信息披露和监管要求的信息披露两大类（选项AC正确）。