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2022年银行从业资格考试《风险管理(中级)》考试共120题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、新标准法相对现行方法要求更高,实施难度更大,高频度的定期计算和报告,工作量也将显著增加体现在()。【多选题】
A.违约风险资本计算更加复杂
B.从监管资本计量角度规范交易台管理
C.严格规范内部风险转移交易的计量管理
D.敏感度法的实施要求更高
E.须单独计算信用价差风险
正确答案:A、D、E
答案解析:选项ADE正确:新标准法需银行分别计算敏感度方法的资本要求、违约风险资本要求和剩余风险资本附加,要求银行具备各类产品的估值和敏感度计箅能力,按月计算并向监管机构报告标准法资本要求,相对现行方法要求更高,实施难度更大,高频度的定期计算和报告,工作量也将显著增加。一是须单独计算信用价差风险;二是敏感度法的实施要求更高;三是违约风险资本计算更加复杂;四是首次提出剩余风险资本附加要求。
2、过低或过高设置风险因子的变化幅度,都不会影响有效地开展压力测试。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:过低或过高设置风险因子的变化幅度,都不利于有效地开展压力测试。
3、商业银行进行信用风险预警分析时,可考虑将( )作为区域风险预警信号。【多选题】
A.区域相关法律法规重大调整
B.区域经济整体下降
C.区域内产品普遍被购买者反映质量差
D.区域内客户资信状况普遍降低
E.区域产业出现衰退
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:区域风险预警主要表现在:区域政策法规的重大变化、区域经营环境恶化、区域商业银行分支机构出现问题。选项A:“区域相关法律法规重大调整”属于区域政策法规的重大变化的内容;选项B:“区域经济整体下降”属于区域经营环境恶化的内容;选项C:“区域内产品普遍被购买者反映质量差”属于区域经营环境恶化的内容;选项D:“区域内客户资信状况普遍降低”属于区域经营环境恶化的内容;选项E:“区域产业出现衰退”属于区域经营环境恶化的内容。
4、在信息披露不充分的条件下,为了达到有效银行监管的目的,监管当局必须强化信息披露监控机制,下列说法不正确的是( )。【单选题】
A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点,进行有效、稳定的信息披露监督
B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息
C.法律赋予监管当局的责任越大,监管者的能力越强,揭示的商业银行信息披露的动机越强烈
D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求,必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露
正确答案:B
答案解析:在信息披露不充分的条件下,为了达到有效银行监管的目的,监管当局必须强化信息披露监控机制,包括:(1)日常监督机制。主要针对商业银行信息披露的行为、特点,进行有效、稳定的信息披露监督,使其能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息;(2)惩罚机制。信息披露如果不符合要求,必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露(选项B说法不正确);(3)监管当局责任。法律赋予监管当局的责任越大,监管者的能力越强,揭示的商业银行信息披露的动机越强烈,商业银行在信息披露上造假的动机就越小,也越有可能提供真实可靠的信息数据。
5、下列属于声誉风险管理体系的内容的是( )。【多选题】
A.培养开放、互信、互助的机构文化
B.建立强大的、动态的风险管理系统
C.建立公平的奖惩机制
D.建立公开、诚恳的内外部交流机制
E.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容:(1)明确商业银行的战略愿景和价值理念;(2)有明确记载的声誉风险管理政策和流程;(3)深入理解不同利益持有者对自身的期望值;(4)培养开放、互信、互助的机构文化(选项A正确);(5)建立强大的、动态的风险管理系统,有能力提供风险事件的早期预警(选项B正确);(6)努力建设学习型组织,有能力在出现问题时及时纠正;(7)建立公平的奖惩机制,支持发展目标和股东价值的实现(选项C正确);(8)利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户(选项E正确);(9)建立公开、诚恳的内外部交流机制,尽量满足不同利益持有者的要求(选项D正确);(10)有明确记载的危机处理/决策流程。
6、商业银行发行私募理财产品的,合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于人民币()。【单选题】
A.30万元
B.40万元
C.50万元
D.100万元
正确答案:A
答案解析:选项A正确:商业银行发行私募理财产品的,合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币,投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币,投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。
7、下列关于损失数据收集的说法正确的是()。【多选题】
A.损失数据收集是银行对因操作风险引起的损失事件进行收集的相关工作
B.损失数据收集是银行对因操作风险引起的损失事件进行报告并管理的相关工作
C.损失收集工作要明确损失的定义
D.损失收集工作要保障损失数据统计工作的规范性
E.损失收集工作要明确损失的成因
正确答案:A、B、C、D
答案解析:损失数据收集是银行对因操作风险引起的损失事件进行收集、报告并管理的相关工作。损失收集工作要明确损失的定义、损失形态、统计标准、职责分工和报告路径等内容,保障损失数据统计工作的规范性。选项E:“损失收集工作要明确损失的成因”属于混淆选项。
8、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱,其中不属于三大支柱的是( )。【单选题】
A.提高损失吸收能力
B.提升监管强度和有效性
C.推动处置机制建设
D.提高资本的利用率
正确答案:D
答案解析:系统重要性银行监管改革政策框架包括三大支柱:提高损失吸收能力(HLAC);提升监管强度和有效性;推动处置机制建设。选项D:“提高资本的利用率”不属于三大支柱。
9、()即证券资产的再证券化过程,就是将证券或证券组合作为基础资产,再以其产生的现金流或现金流相关的变量为基础发行证券的过程。【单选题】
A.实体资产证券化
B.证券资产证券化
C.现金资产证券化
D.信贷资产证券化
正确答案:B
答案解析:选项B正确:广义的资产证券化是指资产或资产组合采取证券资产这一价值形态的资产运营方式,包括以下四类:(1)信贷资产证券化,是指将缺乏流动性但能够产生可预计的未来现金流的资产(如银行的贷款、企业的应收账款等),通过一定的结构安排,对资产中的风险与收益要素进行分离、重新组合、打包,进而转换成为金融市场上可以出售并流通的证券的过程。(2)实体资产证券化,即实体资产向证券资产的转换,是以实物资产和无形资产为基础发行证券并上市的过程。(3)证券资产证券化,即证券资产的再证券化过程,就是将证券或证券组合作为基础资产,再以其产生的现金流或现金流相关的变量为基础发行证券的过程。(4)现金资产证券化,是指现金的持有者通过投资将现金转化成证券的过程。
10、()是实际生活中对投资收益最直接和直观的计量方式,是投资成果的直接反映。【单选题】
A.相对收益
B.持有期收益
C.到期收益
D.绝对收益
正确答案:D
答案解析:绝对收益是实际生活中对投资收益最直接和直观的计量方式,是投资成果的直接反映,也是很多报表中记录的数据。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
非银行工作人员,可以报考2020年中级银行从业资格考试吗?:遵守国家法律、法规和行业规定,可申请参加中级职业资格考试:1. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学专科学历,2. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学本科学历(或学位),3. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业双学士学位,4. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业硕士学历或学位,从事相关专业工作满1年;5. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业博士学历(或学位);
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