2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第五章 客户分类与需求分析5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( )【单选题】

A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求

C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求

D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求

正确答案:C

答案解析:选项C：爱和归属感的需求包括对友谊、爱情以及隶属关系等的需求。当生理需求和安全需求得到满足后，社交需求就会突出来了；选项A：对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求属于生理需求；选项B：对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求属于安全需求；选项D：对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求属于自我实现的需求。

2、学生时代除父母提供的生活费外，没有其他收入来源，且距离毕业工作尚有一段时期，所以不需要学习基本的理财知识。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:学生时代要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备，无论所学专业如何，都应学习掌握一些基本的理财知识,适当参与、尝试进行一些投资操作，或通过勤工俭学、科研开发等活动来获得一定的收入。

3、家庭成长期的特点有（）。【多选题】

A.子女教育金需求增加

B.家庭收入处于巅峰

C.需保持资金流动性

D.资产传承是核心目标

E.家庭支出稳定

正确答案:A、C、E

答案解析:选项A：子女教育金需求增加属于家庭成长期的特点；选项C：保持资产流动性属于家庭成长期的特点；选项E：家庭支出稳定属于家庭成长期的特点；选项B：家庭收入处于巅峰状态属于家庭成熟期的特点；选项D：资产传承是核心目标属于衰老期的特点。

4、理财师采用“电话沟通”方式了解客户时，应注意的原则有（ ）。【多选题】

A.树立以客户为中心的思想，真正认识了解客户

B.熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧

C.在为客户提供理财服务时应将产品销售和销售业绩的完成放在第一位

D.一切工作从了解客户和客户的理财需求出发，并以此为工作和专业化服务的基础和前提

E.必须掌握客户需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利

正确答案:A、B、D、E

答案解析:理财师在接触客户、提供专业理财咨询服务和开展相关业务过程中，应注意以下几点工作原则。（1）树立以客户为中心的思想，真正认识了解客户，与其建立长期互信友好关系的重要性，一切工作从了解客户和客户的理财需求出发，并以此为工作和专业化服务的基础和前提。 （2）熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧。（3）必须掌握客户需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利，一味追求产品销售业绩，而最终丧失客户信任，损坏金融机构和理财师的品牌形象。

5、在理财规划中，下列属于客户经济目标的有（）。【多选题】

A.投资规划

B.税务规划

C.家庭财务保障

D.遗嘱遗产规划

E.养老投资规划

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:在理财规划中，我们一般把客户的经济目标概括为以下几个方面：（1）现金与债务管理；（2）家庭财务保障（选项C正确）；（3）子女教育与养老投资规划（选项E正确）；（4）投资规划（选项A正确）；（5）税务规划（选项B正确）；（6）遗嘱遗产规划（选项D正确）。