2024年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理第四章 退休养老规划5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、我国的基本社会保险包括“三险一金”，以下属于“三险”的是（）。【多选题】

A.意外伤害险

B.失业保险

C.医疗保险

D.住房公积金

E.养老保险

正确答案:B、C、E

答案解析:我国的基本社会保险包括“三险一金”：“三险”包括养老保险、医疗保险、失业保险；“一金”是指住房公积金。

2、上官夫妇的退休资金需求折现至退休时约为（）万元。【客观案例题】

A.225

B.234

C.200

D.216

正确答案:C

答案解析:由于上官夫妇退休后的投资年回报率与当时的通货膨胀率相同（均为4%），并且夫妇俩预计退休后还可生存25年，故退休资金需求折现至退休时约为8×(1+4%)÷(1+4%)×25=200（万元）。

3、理财师在做退休相关规划时应注意的原则是（）。【多选题】

A.尽早性

B.谨慎性

C.平衡性

D.合规性

E.适当性

正确答案:A、B、C

答案解析:退休规划的原则：（一）尽早性原则；（二）谨慎性原则；（三）平衡原则。

4、对于退休者个人而言，退休年龄直接影响退休规划说法不正确的是（）。【单选题】

A.退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡

B.工作时长不同带来的财富累积数量的区别

C.退休年龄的大小决定了退休生活持续时间的长短，进而决定了退休后生活开支的多少

D.客户退休越晚，也就意味着承担更长时间的经济负担

正确答案:D

答案解析:于退休者个人而言，退休年龄直接影响退休规划的两个方面：一是退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡；二是工作时长不同带来的财富累积数量的区别。退休年龄的大小决定了退休生活持续时间的长短，进而决定了退休后生活开支的多少。如果选择客户提早退休，也就意味着承担更长时间的经济负担。再加上伴随着年龄增加可能增重的医疗开支，退休养老费用也会随着增长。

5、根据上面的准备方法，张先生的退休资金的缺口为（）元。【客观案例题】

A.338013

B.272144

C.352199

D.675020

正确答案:D

答案解析:（1）计算所需基金规模。已知每年年金PMT=150000，投资收益率r=5%，期数n=30，根据期初年金现值计算公式：；（2）计算生息资产规模。已知生息资产PV=500000，投资收益率=5%，期数n=10，使用复利终值计算公式： ；（3）计算每年存入6000元的终值。已知年金PMT=6000，月利率r=5%÷12，期数n=10×12=120，使用期末年金终值计算公式：（元）；（4）张先生的退休资金的缺口：2421161-814447-931694=675020（元）。