2024年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、根据表中其他信息可得出⑨的值，即Z股票的标准差为（ ）。【客观案例题】

A.0.85

B.0.95

C.1.2

D.1.5

正确答案:B

答案解析:根据β值的计算公式求Z股票的标准差：1.9=0.2×（标准差÷0.1）,可得：标准差=0.95

2、（）是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。【单选题】

A.年金保险

B.人寿保险

C.人身意外伤害保险

D.健康保险

正确答案:A

答案解析:选项A：年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。选项B：人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。选项C：人身意外伤害保险是指被保险人因遭受意外伤害，而导致残疾或死亡时，保险公司按照合同约定的残疾给付比例支付残疾保险金或者按规定的保险金额支付身故保险金的一种人身保险产品。选项D：健康保险是指由保险公司对被保险人因健康原因或者医疗行为的发生给付保险金的保险。

3、在进行客户家庭财务信息分析时，理财师的做法不正确的是（）。【单选题】

A.只是简单地告诉客户一些财务比率

B.让客户明白一些数据代表的意思

C.让客户明白一些数据的成因

D.让客户明白如何去完善

正确答案:A

答案解析:在进行客户家庭财务信息分析时，不能简单地告诉客户一些财务比率，更重要的是让客户明白：这些数据代表的意思、成因以及客户如何去完善。

4、刘女士购买的该3年期债券的到期收益率是（）。【客观案例题】

A.6.214%

B.6.558%

C.6.602%

D.6.769%

正确答案:C

答案解析:（1）计算刘女士购买该债券的价格。已知债券面值为1000元，每年付息60元，第一年的远期利率为5%，第二年的远期利率为7%，第三年的远期利率为8%，根据附息债券定价公式：（元）；（2）已知债券面值为1000元，每年付息60元，债券价格为981.10元，根据附息债券定价公式：，则：r=6.602%。

5、权益类投资的投资品种包括（　）。【多选题】

A.期货

B.证券

C.债券

D.股票

E.偏股型基金

正确答案:A、D、E

答案解析:权益类投资包括期货、股票、偏股型基金等，固定收益类资产包括国债、企业债等，现金类资产包括现金、银行活期存款、货币市场基金等，其他资产包括房地产、玉石、红木、古玩等。

6、房屋火灾属于保险分类中的（）。【客观案例题】

A.保证保险

B.财产保险

C.责任保险

D.人身保险

正确答案:B

答案解析:财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。（1）财产损失保险。财产损失保险是以各类有形财产为保险标的的财产保险。主要业务种类包括：企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保险和农业保险等。（2）责任保险。责任保险是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。主要业务种类包括：公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险和职业责任保险等。（3）信用保险。信用保险是以各种信用行为为保险标的的保险。主要业务种类包括：商业信用保险、出口信用保险、合同保证保险、产品保证保险、忠诚保证保险、投资保险等。房屋火灾属于保险分类中的财产保险。

7、个人养老金可以投资的基金产品需要符合法律法规不包括（）。【单选题】

A.最近4个季度末规模不低于5000万元

B.上一季度末规模不低于2亿元的养老目标基金

C.投资风格稳定、投资策略清晰、运作合规稳健且适合个人养老金长期投资的ETF基金

D.投资风格稳定、投资策略清晰、运作合规稳健且适合个人养老金长期投资的股票基金

正确答案:C

答案解析:个人养老金可以投资的基金产品需要符合法律法规和中国证监会的规定：（1）最近4个季度末规模不低于5000万元或者上一季度末规模不低于2亿元的养老目标基金；（2）投资风格稳定、投资策略清晰、运作合规稳健且适合个人养老金长期投资的股票基金、混合基金、债券基金、基金中基金和中国证监会规定的其他基金。

8、客户关系管理大多讲的是IT系统或技术，涌现出不少CRM软件厂商，这一阶段是处于客户关系管理在中国发展的（）阶段。【单选题】

A.模仿

B.跟风

C.摸索

D.成熟

正确答案:B

答案解析:客户关系管理大多讲的是IT系统或技术，涌现出不少CRM软件厂商，这一阶段是处于客户关系管理在中国发展的跟风阶段。

9、（）是法定继承和遗嘱继承都必须办理的程序，由于要求所有继承人必须到场，并且达成一致，因此通常也是难题，这是对这两种继承方式的挑战。【单选题】

A.遗嘱公证

B.继承公证

C.书面遗嘱

D.口头遗嘱

正确答案:B

答案解析:继承公证是法定继承和遗嘱继承都必须办理的程序，由于要求所有继承人必须到场，并且达成一致，因此通常也是难题，这是对这两种继承方式的挑战。

10、根据生命周期理论，理财师需要掌握每个年龄段客户的特点，根据客户不同的需求侧重点、经济状况和风险偏好进行合理的保险配置，建议年轻人的保险组合为（）。【单选题】

A.意外伤害险+意外医疗保险

B.重疾险+住院险+津贴型保险

C.终身寿险+重疾险+意外险+医疗险

D.意外险+定期寿险+住院医疗险

正确答案:D

答案解析:根据生命周期理论，理财师需要掌握每个年龄段客户的特点，根据客户不同的需求侧重点、经济状况和风险偏好进行合理的保险配置。1.工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期。由于此时年龄较小，投保保费较低，如果收入较高，可适当增加重疾险和定期寿险。建议年轻人的保险组合为意外险+定期寿险+住院医疗险。2.成长期的客户家庭责任感逐渐形成，夫妻双方也正处于收入高峰期，对子女、对父母都承担着责任，可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。建议成家立业期客户的保险组合应为终身寿险+重疾险+意外险+医疗险。3.成熟期的客户人到中年，是“上有老，下有小”的夹心时代。作为家庭的经济支柱，应当为自己构筑充分的保障。中建议中年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险。4.衰老期的客户退休期间的收入来源主要是退休金，由于针对这一年龄阶段的人寿保险费率都很高，因此，普通的保障型保险已不宜购买。建议老年人的保险组合应为意外伤害险+意外医疗保险