2024年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第五章 客户分类与需求分析5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目，日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师（）的重要标准。【多选题】

A.服务水平

B.专业能力

C.职业操守

D.诚信状况

E.是否违规

正确答案:A、C、E

答案解析:了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目，日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。

2、下列有关家庭生命周期的描述，正确的有（ ）。【多选题】

A.家庭形成期是从结婚到子女婴儿期

B.家庭成长期的特征是家庭成员数固定

C.家庭成熟期时事业发展和收入达到顶峰

D.家庭衰老期的收入以理财收入或移转性收入为主

E.家庭衰老期收入大于支出，储蓄逐步增加

正确答案:A、B、C、D

答案解析:选项E说法错误：养老护理和资产传承是家庭衰老期阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。该阶段建议进一步提升资产安全性。

3、以下有关个人生命周期各阶段的理财业务说法中，不正确的是（     ）。【单选题】

A.建立期利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报

B.维持期要做好投资规划与家庭现金流规划。以防范疾病、意外、失业等风险。

C.高峰期个人财富积累到了最高峰，应以稳健的方式使资产得以保值增值

D.退休期的投资以安全为主要目标

正确答案:B

答案解析:选项B说法不正确：稳定期要做好投资规划与家庭现金流规划。以防范疾病、意外、失业等风险。

4、以下关于家庭生命周期的说法正确的是（ ）。【多选题】

A.建立家庭生养子女属于家庭形成期

B.子女长大就学属于家庭成长期

C.子女独立属于家庭成熟期

D.事业发展到巅峰属于家庭衰老期

E.可承受较高的投资风险属于家庭形成期

正确答案:A、B、C、E

答案解析:选项D说法错误：事业、收入达到巅峰属于家庭成熟期。

5、以下关于个人生命周期各阶段理财活动说法正确的是（ ）。【多选题】

A.建立期：加强现金流管理，适当节约资金进行适度金融投资

B.稳定期：尽可能多地储备资产、积累财富

C.维持期：以中高风险的组合投资成为主要手段

D.高峰期：以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资

E.退休期：以固定收益投资工具为主

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:1.探索期：学生时代要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备，无论所学专业如何，都应学习掌握一些基本的理财知识，适当参与、尝试进行一些投资操作，或通过勤工俭学、科研开发等活动来获得一定的收入；2.建立期：必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资，一方面积累投资经验，另一方面利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报（选项A正确）；3.稳定期：理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪（选项B正确）；4.维持期：个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段（选项C正确）；5.高峰期：个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值（选项D正确）；6.退休期：投资以安全为主要目标。保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等，因为债券本身具有还本付息的特征，风险小、收益稳定，而且一般债券收益率会高于通货膨胀率（选项E正确）。