2024年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、非银行金融机构不得提供个人理财服务。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。

2、理财师在进行基金销售前，需要通过考试获得专业的基金业务销售资格。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:理财师在进行基金销售前，需要通过考试获得专业的基金业务销售资格。

3、第二代时间管理强调（    ），反映出时间管理已注意到规划未来的重要，但仍然缺少轻重缓急之分。【多选题】

A.便条

B.日程表

C.备忘录

D.行事历

E.个人管理

正确答案:B、D

答案解析:（1）第一代时间管理着重利用便条与备忘录，在忙碌中调配时间与精力，但缺点在于并不存在“优先概念”，对于重要而非必要的事情并无突出；（2）第二代时间管理强调行事历与日程表，反映出时间管理已注意到规划未来的重要，但仍然缺少轻重缓急之分（选项BD正确）；（3）第三代时间管理是目前正流行、讲求优先顺序的观念，也就是依据轻重缓急设定短、中、长期目标，再逐日订定实现目标的计划，将有限的时间、精力加以分配，争取最高的效率。缺点在于可能会因过于死板，个性化、任性化不够；关于理财师的工作时间管理也是在这层面上讨论的；（4）第四代时间管理理论与前三代截然不同，它从根本上否定了“时间管理”这个名词，主张关键不在于时间管理，而在于个人管理。也就是说，以原则为中心，考虑个人对使命的认知，兼顾重要性与紧迫性，着重完成战略性事务。

4、家庭收支平衡规划的目的是在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:家庭收支平衡规划的目的，不是简单保持家庭月或年收支平衡或略有盈余，它包括在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。

5、生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现（ ）的最佳配置。【单选题】

A.消费和储蓄

B.投资

C.理财

D.收支

正确答案:D

答案解析:自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置（选项D正确）。

6、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行按照约定方式获取或承担。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或者由客户与银行按照约定方式获取或承担。

7、接收名片应注意的事项有（    ）。【多选题】

A.必须起身接收名片

B.应用双手接收

C.接收的名片应该在上面作标记或写字

D.接收的名片可以来回翻看

E.不要将对方的名片遗忘在座位上

正确答案:A、B、E

答案解析:接收名片：（1）必须起身接收名片（选项A正确）；（2）应用双手接收（选项B正确）；（3）接收的名片不要在上面作标记或写字（选项C错误）；（4）接收的名片不可来回摆弄（选项D错误）；（5）接收到名片时，要认真地看一遍，熟悉对方的姓名、职务等；（6）不要将对方的名片遗忘在座位上，或存放时不注意落在地上（选项E正确）。

8、商业银行经营保险代理业务，应当由法人机构向中国银保监会申请许可证。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《代理保险办法》提出，中国银保监会直接监管的商业银行经营保险代理业务，应当由其法人机构向中国银保监会申请许可证。其他商业银行经营保险代理业务，应当由法人机构向注册所在地中国银保监会派出机构申请许可证。

9、下列关于税务规划的表述有误的是（ ）。【单选题】

A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化

B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务

C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由

D.是税务会计师的工作

正确答案:D

答案解析:选项D说法错误：在理财行业得到蓬勃发展后，理财师的工作重心逐渐由早期的“投资顾问”服务转向包括“财务分析、财务规划”在内的财务资源综合规划服务，必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关规划工作。

10、下列不属于理财产品开发主体信息的是( )。【单选题】

A.发行人

B.托管机构

C.投资顾问

D.银行理财产品

正确答案:D

答案解析:产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体，以及相关主体收费情况。选项D：银行理财产品，是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划，属于商业银行综合理财服务的一部分。