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2021年银行从业资格考试《个人理财(中级)》考试共93题,分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、总之,理财师的服务是(),沟通的内容是多方面的。【单选题】
A.短期的
B.定期的
C.间断的
D.持续的
正确答案:D
答案解析:总之,理财师的服务是“持续”(On going)的,定期、不定期沟通的内容是多方面的。
2、这份教育保险的名义回报率为()。【客观案例题】
A.18.72%
B.20%
C.21.15%
D.22.54%
正确答案:A
答案解析:(1)已知齐先生年交保费3650元,缴费期限为15年,因此,保费总额=3650×15=54750(元);(2)18岁至21岁每年领取15000元大学教育金,21岁时领取5000元大学毕业祝贺金,即可获得回报:15000×4+5000=65000(元);(3)名义收益率=(领取的保险金额总和÷年交保费总和-1)×100%=(65000÷54750-1)×100%=18.72%。
3、在家庭收入支出表中,结余为总收入与总支出之差。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:在家庭收入支出表中,结余为总收入减去总支出。
4、考虑到为儿子买房子需要支付上述金额,并且小王的月供压力也较大,老王决定把现有的房子卖掉,同时将其60万元的储蓄拿出一半,一共120万元,为小王支付房款,则此时,老王的退休金额缺口为()元。【客观案例题】
A.613781
B.676987
C.611145
D.674351
正确答案:C
答案解析:老王退休后的基金总需求:PMT=5000, N=300,I/Y=3/12, FV=0, PV=-1054382.27; 30万元储蓄到退休时的价值:PMT=0,N=8,I/Y=5,PV=300000,FV=-443236.63。则老王的退休金缺口为1054382.27-443236.63=611145(元);(1)已知每月花销PMT=5000,投资利率r=3%÷12=0.25%,期数=12×25=300,根据期末年金现值计算公式:;(2)已知老王储蓄PV=300000,投资利率r=5%,期数=8,根据复利终值计算公式:;(3)计算老王的退休基金缺口:1054382.27-443236.63=611145.63(元)。
5、家族信托设立之初的一个主要功能是()。【单选题】
A.节税
B.逃税
C.避税
D.税负转嫁
正确答案:C
答案解析:家族信托设立之初的一个主要功能是避税。
6、牛女士今年50岁,计划60岁退休。已知通胀率为3%,假设牛女士的预期寿命为80岁,目前年支出额为10万元。如果牛女士的投资回报率为8%,那么牛女士所需养老金为()万元。【单选题】
A.95.3654万元
B.82.3885万元
C.128.3564万元
D.177.8707万元
正确答案:B
答案解析:(1)计算实际利率。当投资回报率为8%,通货膨胀率为3%,实际收益率r=[(1+名义收益率)÷(1+通货膨胀率)]-1=(1+8%)÷(1+3%)-1=4.85%;(2)计算到60岁退休时每年的生活开销。已知生活花销PV=10,通货膨胀率r=3%,期数=10,根据复利终值计算公式:;(3)计算牛女士退休后20年总支出折现到60岁时点。已知年花销PMT=13.44,实际利率r=4.85%,期数=20,根据期初年金现值计算公式:;(4)计算牛女士退休总开支从60岁时点折算到50岁时点。已知20年总花销FV=177.8707,投资利率r=8%,期数=10,根据复利现值计算公式:;即当投资回报率为8%时,需筹备养老金82.3885万元。
7、构建退休规划的首要目标是在退休后( ),过理想的生活,而这是以一定的经济实力为基础的。【单选题】
A.经济独立
B.财务自由
C.财富自由
D.经济富裕
正确答案:B
答案解析:构建退休规划的首要目标是在退休后财务自由、过理想的生活,而这是以一定的经济实力为基础的。
8、财产保险的保险标的是()。【客观案例题】
A.有形财产
B.物质财产
C.财产的相关利益
D.财产及有关利益
正确答案:D
答案解析:财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。
9、以下关于杨先生一家家庭保险规划说法正确的是()。【客观案例题】
A.杨先生是家庭的支往,要优先为杨先生投保
B.杨太太有社保,不需要再投保商业保险
C.杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划
D.杨扬是家庭未来的希望,要优先考虑她的保险
正确答案:A
答案解析:B选项, 社会保险与商业保险是一种优势互补、相互结合的关系,并不是可以完全替代的,杨太太虽然参加了社会保险,仍然需要商业保险的保障;C项,杨先生现年40岁,疾病风险较小,所以不用预留较高的医疗基金;D项,杨扬今 年13岁,教育储蓄保险比较适合她,与杨先生相比,杨扬面临的风险较小,应优先为杨先生投保。
10、()开始实施的《事业单位人事管理条例》中规定:“事业单位及其工作人员依法参加社会保险,工作人员依法享受社会保险待遇。”这一新规的推出被视为向解决养老金双轨制方向迈出一大步,也是政府对改革承诺的信守和诚意的展现。【单选题】
A.1951年5月2日
B.2014年7月1日
C.2013年9月12日
D.2012年6月5日
正确答案:B
答案解析:2014年7月1日开始实施的《事业单位人事管理条例》中规定:“事业单位及其工作人员依法参加社会保险,工作人员依法享受社会保险待遇。”这一新规的推出被视为向解决养老金双轨制方向迈出一大步,也是政府对改革承诺的信守和诚意的展现。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
非银行工作人员,可以报考2020年中级银行从业资格考试吗?:遵守国家法律、法规和行业规定,可申请参加中级职业资格考试:1. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学专科学历,2. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学本科学历(或学位),3. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业双学士学位,4. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业硕士学历或学位,从事相关专业工作满1年;5. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业博士学历(或学位);
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