2024年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第七章 理财师的工作流程和方法5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、子女教育规划的内容不包括（）。【单选题】

A.尽早实现子女的财务独立

B.教育费用需求的定量分析

C.通过储蓄和投资积累教育专项资金

D.金融产品的选择和资产配置

正确答案:A

答案解析:子女教育规划的主要内容包括教育费用需求的定量分析、通过储蓄和投资积累教育专项资金、金融产品的选择和资产配置等内容。选项A：尽早实现子女的财务独立不属于子女教育规划的内容。

2、外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多，主要包括（ ）。【多选题】

A.政府决定对某个领域进行改革或整顿

B.利率、汇率政策的突然调整

C.继承大笔遗产

D.行业变革创新

E.战争、自然灾害带来的新的投资机会和风险

正确答案:A、B、D、E

答案解析:选项A：政府决定对某个领域进行改革或整顿是宏观经济政策、法规等发生重大改变，属于外部因素；选项B：利率、汇率政策的突然调整是宏观经济政策、法规等发生重大改变，属于外部因素；选项D：行业变革创新是金融市场的重大变化，属于外部因素；选项E：战争、自然灾害带来的新的投资机会和风险是金融市场的重大变化，属于外部因素；选项C：继承大笔遗产是客户自身情况的突然变动，不属于外部因素。

3、客户转移人身风险的方法是（）。【单选题】

A.法律手段

B.选择优秀的理财师

C.购买保险

D.分散投资

正确答案:C

答案解析:选项C：客户通过购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移；选项D：分数投资可以分散投资风险。

4、理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：①收集、整理和分析客户的家庭财务状况；②制订理财规划方案；③接触客户，建立信任关系；④明确客户的理财目标；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。正确的顺序为（ ）。【单选题】

A.①③⑥⑤④②

B.③①④⑤⑥②

C.③⑤②①⑥④

D.③①④②⑤⑥

正确答案:D

答案解析:理财师的工作流程按顺序为如下六个方面：（1）接触客户，建立信任关系；（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况；（3）明确客户的理财目标；（4）制订理财规划方案；（5）理财规划方案的执行；（6）后续跟踪服务（选项D正确）。

5、理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应注意把握好的原则有（ ）。【多选题】

A.事先重复沟通

B.让客户有明确的预期

C.强调理财规划方案的整体性

D.在总体把握方案执行进度效果

E.降低客户的资金成本、费率

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:理财涉及客户的资金调用和调整成本，因而在这方面理财师注意把握好三个原则：（1）事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑（选项AB正确）；（2）强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的（选项C正确）；（3）在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度（选项DE正确）。